Управление проблемными кредитами
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система любой страны является одной из самых важных составляющих всей экономической системы, которая аккумулирует значительные денежные ресурсы, удовлетворяя тем самым инвестиционные потребности организаций, которые они направляют на производственные и другие нужды своей деятельности. От уровня состояния и стабильности банковской системы во многом зависит развитие всех сфер экономики страны.
На потребительском кредитном рынке России наблюдается активный рост объема кредитов, предоставленных в национальной валюте.
В настоящее время нестабильный курс иностранных валют способствует кредитованию в национальной валюте, так как с этим кредиты в рублях для физических лиц дешевле кредитов в иностранной валюте. И хотя основными обменными валютами в России по-прежнему являются рубль, доллар и евро.
В практике отечественных коммерческих банков существует несколько направлений кредитования физических лиц – ипотечное кредитование, автокредитование, экспресс-кредитовани
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1.Теоретические основы понятия «проблемные кредиты» 6
1.1. Проблемные кредиты: понятие и причины возникновения 6
1.2. Классификация и учет проблемных кредитов 9
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитных рисков 13
2. Анализ особенностей работы коммерческого банка на примере АО «Альфа-Банк» 16
2.1. Кредитная политика АО «Альфа-Банк» 16
2.2. Этапы работы банка АО «Альфа-Банк» с проблемными кредитами 19
2.3. Рекомендации по организации работы с проблемными кредитами 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 30
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс РФ.Гл.42 «Заем и кредит» (ст.807-821)
2. Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П (ред. от 06.07.2021) «О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов» (вместе с «Требованиями к качеству данных, используемых банками для создания и применения моделей количественной оценки кредитного риска для целей расчета нормативов достаточности капитала»)
3. Указ Банка России от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 08.04.2020) «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» (вместе с «Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков»)
4. . Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ
5. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
6. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. – 562 с.
7. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 465 с.
8. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 446 с.
9. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 499 с.
10. Современная банковская система Российской Федерации: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 284 с.
11. Современная
Существует вероятность того, что купленный кредит будет возвращен банку, если невозможно обеспечить чистоту передачи залога.
В настоящее время наиболее ликвидным рынком для просроченных кредитов является розничный сектор. Портфель может содержать от десятков до тысяч кредитов. Немногие банки обладают достаточным опытом продажи просроченных кредитов, чтобы быть уверенным в своей оценке портфеля. Соответственно, крупные коллекторские агентства предлагают передать им кредит на аутсорсинг. Коллекторское агентство берет за это плату для покрытия своих издержек, а полученный остаток от стоимости кредита делится между коллекторским агентством и банком.
Договор о такого рода сделке может оформляться по-разному, поэтому и отражение кредитов на балансе может быть различным. В большинстве случаев кредиты остаются на ба