Состояние и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Введение
Актуальность выбранной для освещения в ВКР темы обусловлена следующим. Активизация интеграционных процессов России в мировое сообщество возможно при условии эффективного проведения реформ в платежно-денежной сфере, которые должны быть ориентированы на обеспечение ее стабильности и осуществление в кратчайшие сроки.
Как показывает мировой опыт, при определенной оптимальной структуре денежной массы, научно обоснованном соответствии «наполненности» денежной массой экономики страны и реальных потребностях в денежных средствах повышается экономическая активность субъектов хозяйствования государства, налаживаются международные связи, как следствие растут доходы государства, физических и юридических лиц, что отражается в результативных макроэкономических показателях.
На современном этапе наблюдаются мировые тенденции перехода с наличного обращения к безналичным расчетам, осуществляемым все больше посредством платежных карт. Россия также постепенно переходит к этой форме расчета,
Содержание
Введение 5
1 Основные аспекты использования банковских карт в системе безналичных расчетов в России 8
1.1 Сущность банковских карт, их функции, виды и современная модель функционирования 8
1.2 Законодательное обеспечение применения банковских карт при безналичных расчетах в РФ 15
1.3 Модель функционирования рынка платежных карт в РФ 18
2 Анализ практики использования банковских карт в ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 26
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 26
3 Направления совершенствования деятельности ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» на рынке карточных продуктов 46
3.1 Рекомендации по совершенствованию деятельности ПАО «Сбербанк России» в области применения банковских карт 46
3.2 Оценка экономической эффективности предложенных рекомендаций 50
Заключение 55
Список использованных источников 58
Приложения 65
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 28.06.2021, с изм. от 26.10.2021) // «Российская газета», № 238-239, 08.12.1994.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 18.10.2021) [Текст] // СЗ Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492.
3. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием федерального закона «О национальной платежной системе»: Федеральный закон от 27.06.2018 г. № 162-ФЗ (ред. от 06.12.2020) [Текст] // СЗ Российской Федерации. 2018. № 27. Ст. 3873.
4. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2018 г. № 161-ФЗ [Текст] // СЗ Российской Федерации. 2018. № 27. Ст. 3872.
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 19.10.2021) [Текст] // СЗ Российской Федерации. 2002. № 28. Ст. 2790
6. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (с изменениями на 28 сентября 2020 года) // «Вестник Банка России», № 17, 30.03.2005.
7. Андреев Ю.Н. Об актуальных вопросах перевода безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт [Текст] // В сборнике: Актуальные проблемы деятельности подразделений УИС.сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции, в 2 т. Воронеж, 2020.- С. 197-199.
8. Банки и банковские операции : учебник и практикум для академического бакалавриата [Текст] / под ред. Б. И. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2020. – 189 с.
9. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум для академического бакалавриата[Текст] / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. - 545 с.
10. Вареникова, Е.С. Банковские пластиковые карты как платежный инструмент этапа электронных денег [Текст] / Е.С. Вареникова, А.В. Абашева // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2019. - № 15. - С. 200-204.
11. Васильева, З. М. Расчеты платежными картами в России: состояние, проблемы и перспективы [Текст] / З. М. Васильева, А. В. Демченко // Финансы. - 2020. - № 1.- С.74–83.
12. Веселова, М. Ю. Современные подходы к трактовке понятия «банковская услуга» [Текст] // Молодой ученый. – 2018. – №12. – С. 268-271.
13. Габалова Е.Б. Развитие электронных платежных технологий[Текст] // ModernScience. 2021. - № 6-2. - С. 39-42.
14. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 592 с.
15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах [Текст] / Б.И. Соколов, В.В. Иванов. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 288 с.
16. Екимова К.В., Галазова С.С., Мануйленко В.В. Развитие зарплатных карт в системе безналичных расчетов
Пандемия дала импульс развитию и продвижению банками цифровых карт.в РСХБ доля выпущенных виртуальных карт в марте 2021-го достигла 55%. Клиенты ВТБ с декабря 2019-го по январь–март этого года оформили более полумиллиона цифровых карт, из них 350 тыс. выпущено в прошлом году, а 170 тыс. – в 2021-м. В Росбанке эмиссия виртуальных дебетовых средств платежа в прошлом году по сравнению с 2019-м выросла на 50%. А доля цифровых кредиток на апрель этого года там превысила 30%[7].
Рост доли цифровых инструментов наблюдают также в Газпромбанке, МКБ, МТС Банке, «Дом.рф», Райффайзенбанке, «Открытии», «Хоум Кредите» и «Санкт-Петербурге». Высокий спрос на альтернативу «пластику» фиксируют и в организациях, начавших продвигать ее только в 2021-м [37,c.42]
Учитывая современные приоритеты развития банковского бизнеса, основанные на использовании новейших технологий оказания банковских услуг, в том числе и электронных денег, пластиковых карт, коммерческим банкам следует активно развивать карточный бизнес, стимулируя эффективное использование эмитированных банков