Оптимизация инвестиционной стратегии коммерческого банка на примере ПАО Сбербанк
Введение
Инвестиционная деятельность коммерческих банков имеет стратегическое значение не только для конкретно взятого элемента банковского сектора, но и для страны в целом. С решением проблемы повышения эффективности осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Одним из главных элементов экономической политики России можно считать инвестиционную активность банков, которая является системой мер, определяющих объем, структуру и направления инвестирования, учитывая при этом приоритетные направления. У банков есть возможность кредитной эмиссии и использования транзакционных денежных средств.
Рациональная инвестиционная политика обеспечит и эффективное развитие самого коммерческого банка. Именно поэтому рассмотрение данной темы является актуальной на сегодняшний день, в условиях повышения роли банковского сектора. Объектом и
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1. Теоретические основы инвестиционной стратегии развития банка 6
1.1 Сущность инвестиционной стратегии кредитной организации 6
1.2 Роль стратегии банка как инструмента управления банком 18
1.3 Виды стратегий развития банка 22
2 Анализ инвестиционной стратегии ПАО Сбербанк 34
2.1 Общая характеристика банка 34
2.2 Оценка инвестиционной стратегии банка 43
2.3 Проблемы реализации инвестиционной стратегии 52
3 Разработка мероприятий по оптимизации инвестиционной стратегии ПАО Сбербанк 59
3.1 Перспективы инвестиционной стратегии коммерческого банка 59
3.2 Рекомендации по оптимизации инвестиционной стратегии банка через вложение средств в продвижение услуг 65
3.3 Эффективность внедрения предлагаемых мероприятий 81
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 90
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (ред. от 21.07.2017) [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 02.10.2021) [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 30.11.2021) [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.09.2021) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 21.12.2021) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 21.12.2021).
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 21.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 21.12.2021).
7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 03.07.2021) «О валютном регулировании и валютном контроле» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
8. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 01.08.2021) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
9. Указ Президента РФ от 10.06.1994 № 1184 (ред. от 27.04.1995) «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
10. Постановление Правительства РФ от 30.05.2007 № 334 (ред. от 18.10.2017) «Об установлении величин активов лизинговых организаций в целях осуществления антимонопольного контроля» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
11. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П) (ред. от 08.07.2021) [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
12. Положение о методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III») (утв. Банком России 28.12.2012 № 395-П) (ред. от 04.08.2021) [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
13. Указание Банка России от 11.06.2017 № 3277-У (ред. от 11.03.2020) «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1997-2021. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 20.12.2021).
14. Агеева Н.А. Основы банко
Среди достоинств были выделены: универсальность, гибкость, незначительная зависимость от государственного контроля, простота. Среди недостатков: несвоевременность или отказ от выплат, рост обращения денег в период инфляции, возникновение множества угроз и рисков, как со стороны банка, так и со стороны клиента банка.
Для эффективности стратегии банка главной задачей выступает задача оптимизировать процесс выбора лучшей стратегии из всех возможных путем тщательного анализа.
2 Анализ инвестиционной стратегии пао сбербанк2.1 Общая характеристика банкаПАО «Сбербанк России» образован Центральным Банком РФ в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 22.03.1991 путем создания.
ПАО «Сбербанк России» имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием на русском языке и указанием на местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, а также зарегистрированный в установленном поряд