Совершенствование депозитной политики коммерческого банка
ВВЕДЕНИЕ
На современном этапе развития банковской системы России выявлен переход на новый этап развития, который вызван все возрастающей конкуренцией среди коммерческих банков, а также необходимостью сохранения и увеличения рыночных позиций. Депозитная политика должна учитывать экономические условия и соответствовать общей стратегии развития банков.Важнейшей экономической целью банка является получение максимальной прибыли, которая свидетельствует о надежности банка и его устойчивости. Для обеспечения конкурентоспособности и эффективной деятельности банков большое значение имеют депозитные операции.В последнее время усиливается влияние депозитной политики на развитие экономической деятельности коммерческих банков. В этих условиях большое значение приобретает разработка теоретических и практических вопросов, которые бы раскрывали все стороны депозитной политики банков.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Теоретические основы формирования и реализации депозитной политики коммерческого банка 10
Научные подходы к содержанию и составу элементов депозитной политики коммерческих банков 10
Инструменты депозитной политики коммерческого банка 21
Факторы, влияющие на депозитную политику коммерческих банков 29
Особенности депозитной политики ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и анализ ее инструментов 37
Анализ деятельности ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» на рынке банковских продуктов и услуг 37
Анализ депозитных операций ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 42
Особенности депозитной политики ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 51
Рекомендации по совершенствованию депозитной политики банка на основе изменения параметров привлечения ресурсов 62
Проблемы разработки и реализации депозитной политики коммерческого банка и пути их решения 62
Мероприятия по совершенствованию депозитной политики ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 89
ПРИЛОЖЕНИЯ 99
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 года, с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ, Указа Президента Российской Федерации от 27.03.2019 № 130; Закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации от 14.03.2020 № 1-ФКЗ) Электронный ресурс // КонсультантПлюс: правовой сайт. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/. (10.01.2022).
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14–ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 01.07.2021 с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) Электронный ресурс // КонсультантПлюс: правовой сайт. – Режим доступа: http://base.consultant.ru. (10.01.2022).
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 г. № 146–ФЗ (ред. от 09.03.2022) Электронный ресурс // КонсультантПлюс: правовой сайт. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (10.03.2022).
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 г. № 117–ФЗ (ред. от 09.03.2022) Электронный ресурс // КонсультантПлюс: правовой сайт. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (10.03.2022).
Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 06.03.2022) «О банках и банковской деятельности» Электронный ресурс // КонсультантПлюс: правовой сайт. – Режим доступа: http://base.consultant.ru. (11.03.2022).
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" Электронный ресурс // КонсультантПлюс: правовой сайт. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (14.01.2022).
Федеральный Закон РФ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.03.2022) Электронный ресурс // КонсультантПлюс: правовой сайт. – Режим доступа: http://base.consultant.ru. (25.03.2022).
В современных условиях для эффективного развития, функционирования и достижения своих целей каждый коммерческий банк обязан разработать стратегию практического управления, то есть собственную депозитную политику. Как принято, привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными видами деятельности коммерческого банка.Банк постоянно проводит самые разнообразные финансовые воздействия, именуемые его операциями. Вся совокупность таких операций делится на две крупные группы – активные и пассивные операции. Пассивные операции банка – это операции, в результате ведения которых возрастают денежные ресурсы, которыми банк реально распоряжается. Эти ресурсы состоят из двух комплексных частей – средств привлеченных и собственных средств банка. По способам аккумуляции привлеченные ресурсы можно разбить на две большие группы: депозитные и недепозитные.Депозитные операции банка – это часть его пассивных операций, результатом проведения которых должно выражать увеличение (как минимум – исключение уменьшения) той части привлеченных средств, которая вырабатывается за счет добровольного размещения у него клиентами (юридическими и физическими лицами) своих временно свободных денег на слаженными сторонами условиях в качестве банковского вклада или депозита.