Банковские продукты в кредитовании бизнеса
ВВЕДЕНИЕ
В современном мире банки являются важными инструментами финансирования бизнеса и обладают высокой степенью компетентности в вопросах эффективного финансирования предпринимательской деятельности.В данной дипломной работе рассматривается вопрос о банковских продуктах, используемых для кредитования бизнеса. В ней будут проанализированы особенности банковской системы при кредитовании бизнеса, рассмотрены различные банковские продукты и оценены их преимущества и недостатки. Также будет проанализировано влияние банковских продуктов в кредитовании бизнеса на экономическую эффективность и развитие малого и среднего бизнеса в России.Цель исследования - изучить актуальные вопросы кредитования бизнеса, проанализировать банковские инструменты, используемые в процессе предоставления кредитов на развитие бизнеса, оценить их эффективность и влияние на развитие МСП.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………....... 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 Отличительные черты функционирования российского бизнеса…………………………………………………………...... 8
1.2 Объёмы кредитования бизнеса в России……………………......... 13
1.3 Характеристика рисков при кредитовании бизнеса………......... 18
2 ОЦЕНКА СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА В АО АЛЬФАБАНК
2.1 Краткая экономическая характеристика деятельности банка...........………………………………………………………… 26
2.2 Характеристика кредитных продуктов банка для малого бизнеса…………………………………………………................ 32
2.3 Характеристика кредитных продуктов для крупного бизнеса…………………………………………….......................... 35
2.4 Проблемы и перспективы развития системы кредитования бизнеса в современных экономических условиях……… 39
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………..
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
История АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Альфа-Банк : офиц. сайт – Режим доступа: https://alfabank.ru/about/awards/history/1990/Акционерное общество «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]: офиц. сайт. – Режим доступа : https://alfabank.ru/Годовой отчет АО «Альфа-Банк» за 2015 год [Электронный ресурс] // Альфа-Банк : офиц. сайт – Режим доступа: https://alfabank.ru/f/1/about/annual_report/AB_AR_2015-WEB.pdfСтруктура корпоративного управления АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Альфа-Банк : офиц. сайт – Режим доступа : https://alfabank.ru/about/corporate_governance/structure/Положение об общем собрании акционеров АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Альфа-Банк : офиц. сайт – Режим доступа: https://alfabank.ru/f/1/about/corporate_governance/documents/shareholders_2016.pdfПоложение о Совете директоров АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Альфа-Банк : офиц. сайт – Режим доступа : https://alfabank.ru/f/1/about/corporate_governance/documents/board_2015.pdfПоложение о Правлении АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Альфа-Банк : офиц. сайт – Режим доступа : https://alfabank.ru/f/1/about/corporate_governance/documents/executive_board_2015.pdfОрганизационная структура и менеджмент АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Альфа-Банк : офиц. сайт – Режим доступа: https://alfabank.ru/about/corporate_governance/orgstructure/Анализ финансовых результатов банковской деятельности : учебное пособие / С. Ю. Буевич, О.Г. Королев. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2005. – 160 с.
INCLUDEPICTURE \d "https://kredit-on.ru/wp-content/uploads/5/b/a/5bae81665beda61b3689a90dba6cc540.jpeg" \* MERGEFORMATINET
Большинство экспортно ориентированных российских компаний по итогам 2022 года показали низкие значения долговой нагрузки, а также стабильный уровень рентабельности бизнеса. В то же время после вступления в силу санационных ограничений, а также на фоне волатильности цен на мировых товарных рынках ряд российских компаний-экспортёров в I квартале 2023 года сталкивается со снижением объёмов получаемой выручки.В условиях сокращения внешнего долга финансирование компаний преимущественно осуществлялось за счет рублевого кредитования и выпуска корпоративных облигаций. Также наблюдается переход от кредитования в валютах недружественных стран в пользу юаня. В среднесрочной перспективе драйвером кредитования будет выступать потребность компаний в увеличении оборотного капитала, а также реализация трансформационных проектов.В отличие от других стран, кредитование МСП в России и кредитная система в целом начали зарождаться 10-15 лет назад. На банковском рынке было мало банков, и лишь некоторые из них предлагали услуги по финансированию. Это было связано с неблагоприятной экономической ситуацией в стране, высокой инфляцией, низкими темпами развития МСП и, соответственно, недостаточным спросом со стороны предпринимателей.В последнее десятилетие развитие МСП шло быстрыми темпами и способствовало развитию российской экономики. Однако недостаток финансирования для МСП остаётся проблемой. Многие предприятия начали строить планы по диверсификации производства и увеличению мощностей, не имея достаточного денежного потока.