Анализ процесса определения кредитоспособности заемщика и методы ее оценки банком
ВВЕДЕНИЕ
Тема дипломной работы: «Анализ процесса определения кредитоспособности заемщика и методы ее оценки банком» - необычайно актуальна в современном мире. Из-за того, что экономическая деятельность постоянно подвержена неопределённости и риску, связанному с переменчивостью обстановки на рынке, интерес к данной теме никогда не снизиться, а методы будут постоянно расширяться и дополняться. На сегодняшний день, в условиях сложившейся экономической ситуации это особенно важно. Банки находятся в большой зависимости от финансового состояния клиентов, т.к. от этого в большей мере зависит их производительность и доходность, соответственно им крайне необходима информации об анализе процесса определения кредитоспособности заемщиков.В международной банковской практике кредитоспособность клиента была и остается одним из основных объектов оценки при определении целесообразности и форм кредитных отношений.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИК
1Экономическая сущность анализа процесса определения кредитоспособности заемщика
2. Методы оценки кредитоспособности заёмщика
2Правовые основы и информационная база анализа кредитоспособности
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССА ОПРЕДЕЛЕНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА И МЕТОДЫ ЕЕ ОЦЕНКИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк»
2 Анализ оценки кредитоспособности потенциального заемщика по методике ПАО «Сбербанк»
3. Рекомендации по совершенствованию методов оценки кредитоспособности заёмщика ПАО «Сбербанк России»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Список используемых источников
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Список используемых источников
1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.01.2022) // Справочная правовая система «Консультант плюс». - [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cоnsultаnt.ru/
2 Российская Федерация. Законы. О кредитных историях от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 26.03.2022) // Справочная правовая система «Гарант». - [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bаse.gаrаnt.ru/3 Российская Федерация. Законы. Понятие залога от 21.12.2013 N 367-ФЗ (ред. от 25.02.2022) // Справочная правовая система «Консультант плюс». - [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cоnsultаnt.ru/
4 Российская Федерация. Законы. Предмет залога от 21.12.2013 N 367-ФЗ (ред. От 25.02.2022) // Справочная правовая система «Консультант плюс». - [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cоnsultаnt.ru/5 Бондарь А.В. Ситуационный менеджмент: Учебное пособие / А.Б. Бондарь. – М.: Центр учебной литературы, 2019. – 326 с.
6 Шаркова А.В., Килячков А.А., Маркина Е.В. Словарь финансово-экономических терминов / под общ. ред. д. э. н., проф. М. А. Эскиндарова. — М.: Издательско&торговая корпорация «Дашков и К°», 2017. — 1168 с.
7 Каландарова Н.Н. Рейтинговая оценка финансового состояния предприятия // Экономика и бизнес: теория и практика – 2017. – №5. – С. 114-117
8 Костерина Т.М. / Банковское дело / Учебник / - М. : Издательство Юрайт, 2017. — 332 с.
9 Аникеева А.А. Анализ и учет операций коммерческого банка с ценными бумагами / Аникеева А.А., Филиппова И.В. – 2022.
10 Рейтинговая оценка финансового состояния предприятия. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://аfdаnаlyse.ru/11 Что такое кредитоспособность – оценка кредитоспособности, рейтинг кредитоспособности. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sovcombank.ru/12 Шпиц А. Что такое кредитный скоринг - оценка кредитоспособности заемщика // bаnkirоs.ru. – [Электронный ресурс]. - 2022. – Режим доступа: https://bаnkirоs.ru/13
Особое значение имеет вопрос четкого нормативного регулирования финансовых и кредитных отношений коммерческих субъектов в сложившихся на сегодняшний день условиях совершенствования рыночных отношений предприятий различных форм собственности.При командно-административной экономике практически отсутствовало понятие «кредитоспособность», но с развитием товарно-денежного производства предопределилось существование и функционирование кредита. С совершенствованием товарного производства кредит становится неотъемлемой частью хозяйствования, который способствует укоренению хозяйственно-финансовой деятельности предприятия, т.к. он является необходимым условием производственных фондов и фондов обращения в условиях расширенного воспроизводства, дает потенциал к беспрерывному осуществлению процесса обращения и, как следствие, способствует производству и реализации продукции. Неустойчивость финансовых рынков, кризисные явления и посткризисное положение финансовой системы характеризуются существенным увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности, а также снижением фактической стоимости банковских активов. В итоге, чтобы погасить потенциальные потери от активных операций, предприятиям приходится изымать значительную часть денежных средств из оборота для создания резервов. В таких условиях повышается необходимость развития существующих стратегий относительно выявления, оценки и оптимизации кредитных рисков. Для это в банках проводится множество различных мероприятий. Одним из таких мероприятий, нацеленным на снижение кредитного риска, является оценка кредитоспособности заемщика. Поэтому изучение методов и процедур оценки кредитоспособности хозяйствующего субъекта на практике является достаточно актуальным вопросом.