Кредитная политика коммерческого банка понятие, структура, соответствие принятым стандартам
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. В настоящее время, ввиду санкций и ухудшения экономических отношений со многими странами, банки сталкиваются с различными вызовами, которые прямо или косвенно влияют на финансовые показатели, как банка, так и финансовой системы в целом. Способность предвидеть риски и своевременно на них реагировать является залогом стабильности, как банка, так и финансовой системы в целом. Все это призвано для того, чтоб грамотно оценивать сложившуюся ситуацию на рынке, оценивать риски и своевременно на них реагировать.За последние годы наблюдается увеличение объемов кредитования в коммерческих банках, усиление конкуренции в области кредитования. Для сохранения достойного уровня конкурентоспособности банку необходима разработка действенной кредитной политики. Совершенствование кредитной политики поможет банкам минимизировать различного рода риски, возникающие в практике.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ3
Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ЭФФЕКТИВНОЙ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА7
1.1. Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка7
1.2. Факторы и принципы формирования кредитной политики коммерческого банка16
1.3. Управление кредитным риском в банковской деятельности17
Глава 2 АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК»23
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»23
2.2 Анализ финансовых показателей и качества кредитного портфеля банка31
2.3 Особенности формирования кредитной политики банка42
Глава 3 ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК»47
3.1 Основные проблемы и направления развития рынка потребительского кредитования в РФ47
3.2 Использование инновационных методов анализа с целью снижения кредитного риска54
3.3 Мероприятия по повышению качества кредитной политики банка58 ЗАКЛЮЧЕНИЕ63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ66
ПРИЛОЖЕНИЯ70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
а) Нормативно-законодательная база:
Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая и третья (с изм. и доп.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление: 10.12.2021.
О типичных банковских рисках: Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004г. №70-Т // Вестник Банка России.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление: 10.12.2021.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
б) Основная литература:
Андреевская, К.Д. Банковский кредит и его виды / К.Д. Андреевская // Научный руководитель. - 2019. - № 2(32). - С. 10
Артамонов, В. Н. Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка / В.Н.Артамонов // Известия высших учебных заведений. - 2019. - № 2. - С. 32-41.
Банки и банковские операции: учебник/ Е.Ф.Жукова. - 2-е изд.стер. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2020. -312 с.
Банковское дело: учебник / О.И.Лаврушина. - 2-е изд.стер. - М.: Финансы и статистика, 2019. - 234 с.
Банковское дело: учебник / Ю.А.Бабичевой. - 3-е изд.стер. - М.: Экономика, 2021. - 213 с.
Болдышев, А. С., Гребеник, В. В. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях // Науковедение. - 2019. - № 5(30). - С. 12-15.
Вяткин, В.Н. Риск-менеджмент: учебник / В. Н. Вяткин, В. А. Гамза, Ф. В. Маевский. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2019. С. 123.
Галимова, Д.И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка /Д.И.Галимова // Символ науки. - 2018. -2016. - № 4. - С. 74-75.
Едронова, В.Н. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. - 2018. - №4. - С.12-16.
Кредитная политика направлена на достижение целей субъекта этой политики. Принимая во внимание общепринятое мнение, что кредит как экономическая категория представляет собой совокупность экономических отношений по поводу движения заемной стоимости, кредитную политику можно определить как искусство управления отношениями по поводу движения заемной стоимости или искусство управления. кредитные отношения.Кредитные отношения являются составной частью экономических отношений, поэтому кредитную политику, несомненно, следует рассматривать как часть экономической политики, проводимой в интересах хозяйствующего субъекта.По степени охвата кредитных отношений следует различать понятия кредитной политики в более широком категориальном смысле слова и в узкоприменительном смысле слова. Кредитная политика в более широком категориальном смысле охватывает управление кредитными отношениями во всех их формах и вариантах. Кредитная политика в узком смысле сводится к стратегии и тактике в области кредитования.Анализ публикаций показывает, что кредитная политика как научная категория обычно изучается отечественными и зарубежными авторами на двух уровнях: макроэкономическом и микроэкономическом.Российская Федерация - крупное федеративное государство, характеризующееся большим территориальным размахом, объективным наличием в границах региональных и территориальных комплексов, составляющих мезоэкономическое пространство (от греч. mesos - средний, промежуточный).