Развитие кредитования малого бизнеса
ВВЕДЕНИЕ
Развитие малого бизнеса является необходимым условием при рыночной экономике, так как именно этот сектор создает конкуренцию на рынке, способствует созданию новых рабочих мест, мгновенно адаптируется к внешним изменениям, а также является двигателем прогресса в области экономического развития страны. Следовательно, увеличение числа малых предприятий порождает разработку и создание банковских продуктов по кредитованию данного сектора.Работа коммерческого банка в области кредитования может являться эффективным методом привлечения и установления устойчивых долгосрочных отношений с клиентами и одновременно фактором повышения конкурентоспособности банка.
ВВЕДЕНИЕ...........................................................................................3
1МАЛЫЙ БИЗНЕС КАК ОБЪЕКТ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ................................................................................5
1.1 Современное состояние и механизм кредитования предприятий малого бизнеса………………………………………………………………...5
1.2Проблемы кредитования малого бизнеса и опыт зарубежных стран ...............................................................................................................16
1.3Риски возникающие при кредитовании малого бизнеса и методы их снижения……………………………………………………………..22
2АНАЛИЗ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО…………………………………………………………….25
2.1Организационно-экономическая характеристика ПАО «ВТБ»...................................................................................................25
2.2Анализ структуры кредитного портфеля ПАО «ВТБ»...................................................................................................33
2.3 Сравнительная характеристика банковских продуктов, предоставляемых на рынке кредитования предприятиям малого бизнеса коммерческими банками…………………………………………………………...….36
3ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ СКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА………………………………………………………..…...44
3.1Разработка новых видов кредитных продуктов………………………………………………………..……44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………..………………………..…52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………..54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Атамазова А. А. Сущность малого предпринимательства// Молодой ученый. — 2016. — №3. — С. 450-452
2. Алексеев, Д.Д. Тенденции и перспективы развития банковской системы России [Текст] / Д. Д. Алексеев // Молодой ученый. – 2016. –№25. – С. 227-230.
3. Бетс Г., Брайндли Б., Уильямс С. И др. Бизнес. Толковый словарь. — Москва: «ИНФРА-М». 2014. – 747 с.
4. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — Москва: Издательство Юрайт, 2015 г. — 422 с.
5. Баширов Р.Р. Методы оценки и анализ эффективности деятельности ккоммерческих банков в регионах // Финансовая жизнь. 2015. - № 4. – С. 54-63
6. Бодров, А.А., Конкуренция банков и определение конкурентных преимуществ на современном рынке банковских услуг / А.А. Бодров, В. В. Сенкус// Вестник КемГУ. – 2015. – №2 (54). – С. 263 – 266.
7. Бурлуцкая Ю. А. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. — 2016. — №2. — С. 436-439
8. Банковское дело [Текст]: учеб.пособие / Н.Б. Глушкова[и др.]; под ред. Н.Б. Глушковой. - М.: Академический проект, 2021. – 432 с.
9. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: учеб.пособие / О.И. Ларушин; под общ. ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 264 с
10. Банковские операции [Текст]: учебник / М.Р. Каджаева; под ред. М.Р. Каджаева. – М.: Изд. центр «Академия», 2021. – 462 с.
11. Бондаренко, В.С. Банковский бизнес и перспективы его развития в России [Текст] / В.С. Бондаренко // Финансы и кредит. – 2021. – № 35. – С. 59-64.
12. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин – 2-е изд. – М: Изд-во Финансы и кредит, 2015 – 367с. 73
13. Бодров, А.А., Конкуренция банков и определение конкурентных преимуществ на современном рынке банковских услуг / А.А. Бодров, В. В. Сенкус// Вестник КемГУ. – 2015. – №2 (54). – С. 263 – 266.
По итогам 2020 года доля топ-30 банков по активам в общем объеме выданных малым предприятиям кредитов выросла до 74%. Сектор кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) продолжает уходить под контроль крупных игроков. Однако в 2021 году параметры госпрограммы льготного финансирования сектора были пересмотрены в пользу небольших банков.Рост объемов выданных МСБ кредитов в прошлом году продемонстрировали восемь из десяти федеральных округов и городов федерального значения. И только Южный и Северо-Кавказский федеральные округа показали небольшое снижение (- 1%).Второй год подряд лидером по росту объемов финансирования МСБ становится Дальневосточный федеральный округ (32,2%), что отчасти объясняется включением в него Бурятии и Забайкалья, также почти на треть вырос объем выдачи в Уральском федеральном округе. Таким образом, в распределении долей регионов в общем объеме выданных МСБ кредитов в 2021 году значимых изменений не произошло. По-прежнему почти четверть (24%) всех кредитов представители малого бизнеса берут в банках Москвы.В целом качество кредитного портфеля МСБ с начала 2020 года улучшилось: доля просрочки по итогам 2020 года составила 12,4% против 14,9%. Однако произошло это за счет улучшения качества ссуд крупных банков, где доля просрочки снизилась на 5 п. п. и составила всего 8% портфеля.