Современные способы выдачи и погашения кредитов (на примере ПАО Сбербанк)
ВВЕДЕНИЕ
В современной экономике кредит захватывает важную роль в системе финансовых отношений. Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной мере обуславливаются возвратностью кредита и, как правило, платным предоставлением средств. Это усиливает заинтересованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их предоставления. Погашение кредита происходит в соответствии со специальным графиком, являющимся приложением к кредитному договору. В графике указывают конкретные суммы и даты платежей. Заемщик обязан соблюдать сроки внесения платежей, установленные этим графиком.Данная тема является весьма актуальной в настоящее время, и это обусловлено целым рядом причин.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ…………………………………………………………………………5
1.1 Понятие, сущность и функции кредита…………………………………….5
1.2Способы выдачи и погашения кредитов………………………………......11
1.3 Проблемы потребительского кредитования в России…………………….17
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ………………………………………………………………..21
2.1Краткая характеристика банка ПАО «Сбербанк России»………………...21
2.2 Анализ способов выдачи и погашения кредитов в ПАО «Сбербанк»….25
2.3 Направления совершенствования способов выдачи и погашения кредитов в ПАО «Сбербанк»…………………………………………………………………...32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………..37
ПРИЛОЖЕНИЕ……………………………………………………………………41
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: ФЗ от 02.12. 1990 № 395-1 (в ред. от 13.07.2015 г.) // Консультант Плюс справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2020.
2.Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. — 2020.
3.Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, — 2020
4.Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. Л.П. Кроливецкой; Г.Н. Белоглазова. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2018.
5.Латыпова, Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. — 2018.
6.Самедова, С.Б. Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» / С.Б. Самедова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. — 2020.
7.Сытдиков, Р.Т. Кредитный портфель по физическим лицам ПАО «Сбербанк России» в современных условиях / Р.Т. Сытдиков // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2020.
8.Фероян, В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. — 2020.
9.Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. — 2020.
10.Черемисинова, Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. — 2020.
11.Шакина, М.Н. Кредитование физических лиц: современные тенденции, проблемы и перспективы развития / М.Н. Шакина // Научный альманах. — 2018.
Кредит – это ссуда, которая предоставляется кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за использование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам. Кредиты гражданам делятся на целевые, когда банк выдает определенную сумму денег на покупку жилья, автомобиля, на ремонт, и на нецелевые – на нужды заемщика. Необходимо различать кредит от займа, поскольку кредит можно взять у организации, имеющей лицензию ЦБ РФ на осуществление данного вида деятельности, а займ может предоставить любое физическое или юридическое лицо. Таким образом, кредит можно определить как экономические отношения, возникающие при передаче имущества либо денежных средств одной организацией другой либо особе, на определенный срок, с условием последующего возврата и оплаты процентов по кредиту.Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями друг другу. Основой возникновения коммерческого кредита является различная продолжительность производства и реализации товаров у разных товаропроизводителей. Складывается ситуация, когда одни предприятия уже имеют готовую продукцию для реализации, а другие – их потенциальные покупатели еще не продали свои товары, поэтому не могут оплатить чужой товар. Предельный размер возможного коммерческого кредита ограничивается величиной резервного капитала предприятия-кредитора. Кроме того, он носит краткосрочный характер. При наличии развитой кредитной системы коммерческий кредит переплетается с банковским, так как кредитор, имея вексель — обязательство заемщика, может его учесть в банке и получить банковский кредит.