Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование является одним из наиболее важных инструментов финансовой деятельности коммерческих банков. Юридические лица, в свою очередь, также нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах для своей бизнес-деятельности. Взаимодействие между банками и юридическими лицами в области кредитования может считаться одним из основных элементов экономического развития национальной экономики. Однако, процесс кредитования юридических лиц коммерческими банками многократно усложняется в связи с рядом факторов, таких как управление кредитным риском, условиями кредитования, а также сложностями взаимодействия с заемщиками и применениями технологий. В данной работе будет рассмотрен процесс кредитования юридических лиц коммерческими банками, анализ факторов, влияющих на эффективность процесса, и представлены рекомендации по оптимизации этого процесса в банках. более конкретно, в работе будут разобраны основные возможности и проблемы, с которыми сталкиваются коммерческие банки при организа
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..4
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ…………………………………………………………...8
1.1. Классификация кредитов, предоставляемых юридическим лицам……….8
1.2. Сущность и принципы кредитования юридических лиц…………………14
1.3. Нормативно-правовые акты, регулирующие кредитование юридических лиц …………………………..................................................................................17
ГЛАВА II. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО ВТБ……….....................................................................................................................21
2.1. Организационно-экономическая характеристика ВТБ (ПАО)…..………21
2.2. Анализ и оценка процесса кредитования юридических лиц в ПАО ВТБ………………..………………........................................................................27
2.3. Совершенствование и оптимизация процесса кредитования юридических лиц в ВТБ ПАО……………….............................................................................33
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….42
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………45
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….48
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Официальные документы:
1. Гражданский кодекс РФ
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
4. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.10.2015 № 1018 «Об утверждении Положения о порядке кредитования юридических лиц в организациях кредитования».
5. Федеральный закон Российской Федерации от 29.06.2015 № 151-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
6. Постановление Правительства Российской Федерации от 17.10.2019 № 1379 «Об утверждении Правил кредитования, предоставляемого в форме потребительского кредита (займа)».
Печатные издания:
7. Пономарева Е.А. Кредитование юридических лиц: учебник для вузов. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Юрайт, 2021.
8. Соколова И.В., Лузина Е.В. Кредитование юридических лиц: учебно-практическое пособие. - Москва: КноРус, 2021.
9. Карасева Е.Н. Кредитование юридических лиц: учебное пособие. - Москва: Экзамен, 2021.
10. Зубрилина Л.Г. Кредитование малого бизнеса: проблемы, решения, опыт. - Москва: Деловая книга, 2021.
11. Шпаков И.В. Кредитование организаций: учебно-практическое пособие. - Санкт-Петербург: Питер, 2021.
12. Почепцов В.И., Абрамов А.И. Кредитование юридических лиц: основы, проблемы, обеспечение. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2021.
13. Белова Е.Е. Кредитование предприятий: теория и практика. - Москва: Книжный дом «ЛИБРОКОМ», 2021.
14. Сычева Е.Ю. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и перспективы развития. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2021.
15. Гурина О.В., Цеклер М.Ю. Кредитование
Предоставление кредитной линии для предприятия позволяет оплачивать различные операции, указанные в кредитном договоре за счет заемных средств. Поступление средств на счет происходит пакетами (траншами) в рамках лимита, предоставленного банком.
Банк осуществляет контроль платежеспособности клиента и может отказать в выдаче нового транша, если заемщик ухудшит свою платежеспособность. Обычно срок действия кредитной линии составляет один год. За этот период клиент имеет право пользоваться заемными средствами без дополнительных соглашений с банком. При необходимости лимит средств может быть пересмотрен по просьбе заемщика.
Кредитные линии могут быть разделены на возобновляемые и не-возобновляемые. В последнем случае, кредитные средства постепенно уменьшаются и не могут быть восстановлены после выполнения обязательств. При возобновляемой линии, также известной как револьверная, после погашения части задолженности лимит автоматически восстанавливается. Договорные отношения завершаются, когда стороны выполняют свои обязательства.
Если кредитная линия необходима для оплаты товаров или услуг в рамках одного конкретного контракта, то такую линию называют рамочной (или целевой). В зависимости от метода кредитования, форма счета для кредитных операций может отличаться. Обычно, для разовых кредитов применяются простые счета. Если у клиента есть несколько договоров, каждый кредит может быть обслужен