Деятельность банка в сфере кредитования малого и среднего бизнеса
ВВЕДЕНИЕ
Развитие малого и среднего бизнеса является необходимым условием при рыночной экономике, так как именно этот сектор создает конкуренцию на рынке, способствует созданию новых рабочих мест, мгновенно адаптируется к внешним изменениям, а также является двигателем прогресса в области экономического развития страны. Следовательно, увеличение числа малых предприятий порождает разработку и создание банковских продуктов по кредитованию данного сектора.Кредитование малого и среднего бизнеса ведет к расширению клиентской базы, диверсификации деятельности банка, увеличению прибыли. Однако, система кредитования малого предпринимательства несовершенна, так как присутствует неуверенность в платежеспособности предприятия при выдаче кредита. Поэтому предприниматели встречаются с рядом проблем, такие как низкая доступность банковских кредитных ресурсов из-за высоких процентных ставок и высоким уровнем риска.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ, ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ, ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКАМИ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
1 Малое и среднее предпринимательство: характеристика, особенности государственной поддержки, тенденции развития
2 Законодательно-правовые и нормативные основы кредитования малого и среднего бизнеса
3 Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса: классификация, характеристика, место в кредитных портфелях российских банков, тенденции развития
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»
2 Особенность организации банком кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ПАО «СБЕРБАНК»
1 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка в целом и кредитного портфеля малого и среднего бизнеса
2 Совершенствование кредитной деятельности банка в отношении предприятий малого и среднего бизнеса. Проектирование экспериментальных кредитных продуктов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в последней редакции) – режим доступа: http://www.consultant.ruФедеральный закон РФ от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в российской Федерации»(в последней редакции) – режим доступа: http://www.consultant.ruФедеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», (от 23.07.2013).
Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». – режим доступа: http://www.consultant.ruИнструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. №199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» – режим доступа: http://consultant.ru/.
Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" – режим доступа: http://consultant.ru/.
Указание Банка России от 11 июня 2014 г. №3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» – режим доступа: http://consultant.ru/.
Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. №4336-У «Об оценке экономического положения банков» – режим доступа: http://consultant.ruУказание Банка России от 6 декабря 2017 года N 4638-У «О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности». – режим доступа: http://www.consultant.ruУказание Банка России от 15 апреля 2014 г. № 3624 -У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитных организаций и банковской группы» – режим доступа: http://www.consultant.ruАдаменко А.А., Хорольская Т.Е., Петров Д.В. Меры поддержки малого и среднего предпринимательства в России в ретроспективе. // Естественно-гуманитарные исследования. – 2021. – №.33 (1).
С каждым годом роль субъектов малого и среднего бизнеса на экономическом рынке возрастает. Согласно Федеральному закону от 24.07.200 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»: «К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующие условиям, хозяйственные общества, хозяйственные товарищества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели».По мнению Вертушкиной О.Л.: «Малый и средний бизнес – это предпринимательская деятельность, которая осуществляется субъектами рыночной экономики, при определенных условиях установленных законами, государственными органами или другими представительными организациями».Согласно статье 4 Федерального закона от 24.07.200 г. № 209-ФЗ ля субъектов малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках установлены основные критерии. Субъекты малого и среднего бизнеса должны быть зарегистрированы в соответствии с законодательством Российской Федерации.