Оценка уровня проблемной задолженности банка и механизм ее снижения в современных условиях
Введение
Банковская деятельность связана с различными рисками. Одним из главных является риск, связанный с традиционной деятельностью как кредитование. Кредитный риск, как и любой другой, ухудшает показатели прибыльности и рентабельности кредитной организации. Минимизация кредитного риска - приоритетное направление банковского менеджмента. Возникновение кредитного риска связано с сущностью кредитных сделок, которая состоит в том, что предача средств имеет определенный временной промежуток, по истечении которого заещик должен быть в состоянии исполнить свои обязательства перед банком. В связи с этим, на всем протяжении кредитных отношений заемщика могут возникнуть обстоятельства, которые помешают исполнить условия кредита в полном объеме. Для банка такая ситуация рассматривается как повышение кредитного риска по ссуде, т.е ухудшение её качества.
Оглавление
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты оценки уровня проблемной задолженности коммерческого банка
1.1 Понятие, причины и признаки проблемной задолженности.
1.2 Методы и инструменты управления проблемной задолженностью коммерческого банка.
Глава 2. Анализ и оценка проблемной задолженности коммерческого банка
2.1. Анализ состава, структуры и динамики проблемной задолженности банковского сектора и конкретного коммерческого банка (на примере АО «Тинькофф Банк»).
2.2. Рассмотрение практик коммерческих банков по работе с проблемной задолженностью (на примере АО «Тинькофф Банк»).
Заключение
Список использованной литературы
Список использованной литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ.
Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства".— URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_189010/Андреева О.Ю. Пути совешенствования методики оценки кредитоспособности физицеских лиц // Экономика и социум. — 2015.- № 6-2-С.71-73.
Барсуков М.В., Машкина Е.Г. Анализ уровня и динамики проблемной задолженности коммерческого банка на материалах ПАО «Сбербанк»/М.В.Барсуков, Е.Г.Машкина//Политика, экономика и инновации. – 2017. - № 5.- С.1-8
Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Высшее образование, 2018 .- 620 с.
Бизин С.С. Методы управления проблемными кредитами в коммерческом банке // Молодой ученый. – 2016. – №20. – С. 273
Давыдов В.А., Халилова М.Х. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков // Финансы и кредит. — 2016. — Т. 22, № 31. — С.2-14.
Даниленко С.А., Комисарова М.В. Банковское потребительское кредитование: Учебное пособие. — М., 2018.- С.24Долженко Р.А. Методические подходы к организации работы с проблемной задолженностью физических лиц в банке // Финансы и кредит. — 2018. — Т. 24, № 12. — С. 2785 — 2804. https://doi.org/10.24891/ fc. 24. 12.27851 (1.2)
Казаков Р.И. Управление просроченной задолженностью коммерческого банка // Экономика и бизнес. — 2016.—№1(3) С.36-39
Конорев В.В. Причины возникновения и особенности формирования просроченной задолженности в коммерческих банках //Политика, экономика и инновации. – 2017. - № 4. – С.1 – 6
Проблема просроченной задолженности является одной из самых распространенных в работе коммерческого банка. Она связана с проблемами, возникающими у заемщиков при выплате долга. Рост объема проблемной задолженности может вызвать серьезные трудности в финансовом положении банка.Проблемная или просроченная задолженность будут рассматриваться в этой работе как тождественные, т.к проблемная ссуда приобретает статус проблемной при несвоевременном выполнении своих обязательств заемщиком.Поэтому оба этих понятия сопоставимы.Понятие проблемной задолженности тесно связано с экономическими и юридическимикатегориями,как «кредитование», «задолженность», «коммерческий банк» и также разнообразными взаимосвязями между ними.Коммерческий банк ставит главной целью своей деятельности получение прибыли путем предоставления физическим и юридическим лицам денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности. Денежные ресурсы банка формируются, в основном, за счет депозитных средств. Банки привлекают временно свободные денежные средства за определенный процент, начисляемый вкладчикам. Зная это, можно ценить роль банков в экономике. Банки стимулируют держателей свободных ресурсов к их инвестированию, а экономическим агентам, нуждающимся в привлечении ресурсов, обеспечивают доступ к финансированию. Существует мнение о способности банков предвосхищать перспективы развития экономики, подтверждаемое исследованиями центральных банков развитых стран (относительно зависимости между индексами изменений условий банковского кредитования и динамикой ВВП, так, в периоды ужесточения условий кредитования наблюдается замедление экономического роста, в периоды их смягчения – ускорение экономического роста. Поэтому следует говорить о огромной роли банков в экономике и оценивать их вклад в общий объем прироста ВВП и ВРП. Предоставление денежных средств банками осуществляется в форме кредита.