Анализ кредитования заемщиков ПАО «Сбербанк России»
ВВЕДЕНИЕ
В условиях перехода к рыночным отношениям изменяются экономические подходы к кредитованию. Банки разрабатывают кредитную политику, которая является важнейшим инструментом достижения стратегических целей банка. От ее успешной реализации во многом зависит финансовый результат банковского учреждения. Важнейшей задачей кредитной политики выступает эффективная оценка кредитоспособности заемщика. Последняя определяет степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика. Следует отметить, что в настоящее время каждый банк имеет собственную методику оценки кредитоспособности корпоративных клиентов. Однако ни в одной из них до сих пор не учитывается вид экономической деятельности заемщика. Практический интерес представляет такой вид экономической деятельности, как строительство. Строительные организации обладают уникальными особенностями деятельности, связанными с использованием системы заказов в строительстве, закреплением жестких сроков строительства объектов, уникальностью и неп
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ 6
1.1. Понятие и сущность кредитоспособности заемщиков коммерческими банками 6
1.2. Методики и модели оценки кредитоспособности юридических лиц 10
1.3. Анализ рынка кредитования в России 20
2. ОЦЕНКА ПРАКТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ ЗАЕМШИКОВ 25
ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 25
2.1 Социально-эконмическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 25
2.2. Анализ финансовой отчетности ПАО «Сбербанк России» 32
2.3 Анализ процесса организации оценки кредитоспособности клиента ПАО «Сбербанк России» 41
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 49
3.1 Рекомендации по совершенствованию процесса кредитования в ПАО «Сбербанк России» 49
3.2 Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 61
Приложение 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые источники:
1. Гражданский Кодекс Российской̆ Федерации. Часть первая: Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. (с изм. от 26 июня 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. No 32. Ст. 3301; 2011. No 27. Ст. 3213.
2. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 No161-ФЗ.
3. Федеральный закон «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 No 402-ФЗ No 278.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 No 395-1 (ред. от 30.09.2017) – No27. – 10.02.2017.
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации». От 10 июля 2002 г. №86-ФЗ.
6. Регламент организации работы по предоставлению кредитов физическим лицам в подразделениях банка России: 28 августа 2011 г. №49-168/4-н
Учебники, монографии, брошюры:
7. Анчабадзе Н.А., Попов Е.С. Средства защиты пластиковых карт и типичные следы подделки, встречающиеся при их экспертном исследовании // Эксперт – 2018. – No1. – С.2–5.
8. Агарков М.М. Основы банковского права:учеб. Пособие для вузов/ М.М. Агарков – М.: Омега, 2010
9. Березина М.П. Современные тенденции развития платежной системы России // Банковское дело. №8. 2014. с.20-25.
10. Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 частях. Часть 1. — М.: Юрайт, 2020. — 423 c.
11. Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 частях. Часть 2. — М.: Юрайт, 2020. — 190 c.
12. Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. — М.: МАИ, 2017. — 96 c
13. Бурыкин Д. Проблемы правового регулирования расчетов // Хозяйство и право. – 2019. – No3. – С. 81-86.
14. Бычков А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. — М.: МГИУ, 2018. — 268 c.
15. Васютченко О. НБКИ: число выданных новых кредитных карт выросло почти на 25%. Блок «Банки.ру» - 14 ноября 2021. - https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10954755
16. Василешен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе/ Э. Василешен // Российский экономический журнал. − 2020. - 12. − С. 45-54.
17. Воловник А., Козловский А. Региональная система безналичных расчетов // Банковские техноло¬гии. 2018. № 8. С. 96–102
18. Грачева Е.Ю.Банковское право Российской Федерации: учебник для магистратуры/Е.Ю.Грачева – М.:Норма: Инфра–М,2017.-368 с.
19. Григорьева О.С. Национальная платежная система РФ на современном этапе // Материалы сту¬денческой научно-практической конференции экономического факультета. Томск, 2014. С. 78–83.
20. Гришанова А.В. Формирование национальной платежной системы России на основе опыта специ¬ализ
В кредитовании нерезидентов также наблюдалось активное переключение на заемщиков из дружественных стран. Подобные тенденции могут указывать на участие банковского сектора в переориентации международных торговых и финансовых потоков.
Таким образом, финансовый сектор, сохранив свою устойчивость благодаря регуляторным послаблениям и мерам Банка России и Правительства Российской Федерации, смог оказать поддержку деловой активности предприятий и способствовать трансформации и адаптации бизнеса к новым условиям. Так, региональный мониторинг Банка России указывает на расширение географии внешнеэкономических связей и запуск новых проектов в сфере импортозамещения в разных федеральных окру