Цифровые финансово-кредитные технологии: проблемные вопросы и перспективы совершенствования
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. В современном мире цифровые технологии проникают во все сферы жизни, в том числе и в финансово-кредитную сферу. Банковские учреждения активно внедряют новые цифровые технологии, такие как мобильные приложения, интернет-банкинг, бесконтактные платежи, цифровые кошельки, искусственный интеллект, блокчейн и другие, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов, повысить эффективность работы и обеспечить безопасность операций.
Однако, внедрение новых технологий также сопровождается рядом проблемных вопросов, которые требуют дальнейшего исследования. Например, вопросы безопасности, связанные с хранением и передачей конфиденциальной информации, а также возможностью кибератак и мошенничества. Также существуют проблемы с доступностью новых технологий для всех слоев населения, особенно для людей пожилого возраста и малообеспеченных групп.
В связи с этим, научное исследование на тему «Цифровые финансово-кредитные технологии: проблемные вопросы и персп
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты банковских инновационных технологий в условиях цифровой экономики 5
1.1 Сущность и содержание банковских инноваций в финансово-кредитной системе 5
1.2 Финансово-кредитный механизм регулирования банковских инноваций в условиях цифровизации 9
1.3 Особенности цифровых финансово-кредитных технологий в современных условиях 15
Глава 2. Действующая практика использования цифровых финансово-кредит-ных технологий в банковской системе (на примере АО «Тинькофф Банк») 20
2.1 Финансово-экономическая характеристика АО «Тинькофф Банк» 20
2.2 Инновационные подходы к финансово-кредитным продуктам и услугам коммерческого банка 27
2.3 Проблемные вопросы использования цифровых финансово-кредитных технологий в АО «Тинькофф Банк» 32
Глава 3. Перспективы совершенствования цифровых финансово-кредитных технологий в Российской Федерации 38
3.1 Финансовые технологии больших данных и их место в современной системе финансово-кредитных отношений 38
3.2 Совершенствование использования цифровых сервисов в сфере реализации национальной финансово-кредитной политики в России 39
3.3 Стратегические ориентиры использования банковских инноваций в реалиях российской экономики 41
Заключение 48
Список источников и литературы 53
Приложения 57
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ). // Консультант-Плюс.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс».
3. Указ Президента РФ от 09.05.2017 №203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы»// // СПС «Консультант Плюс».
4. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – М. : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2023. – 400 с.
5. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
6. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – М. : ИНФРА-М, 2023. – 379 с.
7. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.
9. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
10. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с.
11. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – М. : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
12. Василенко О. А. Тенденции и перспективы развития финансовых инноваций в банковском бизнесе России //Мир новой экономики. – 2019. – №. 2. – С. 80–89.
13. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – М. : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
14. Гужина, Г. Н. Банковские инновации для частных клиентов [Текст]: проблемы и перспективы развития: монография / Г. Н. Гужина, Е. Ю. Баранова, А. А. Гужин, Н. М. Назаршоев. – М.: РУСАЙНС, 2023. – 142 с.
15. Дмитриева Г. С. Цифровые технологии в банковском секторе экономики //Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2020. – №. 1 (121). – С. 49–53.
16. Зайченко И. М. и др. Цифровая трансформация бизнеса: подходы и определение //Научный журнал НИУ ИТМО. Серия «Экономика и экологический менеджмент». – 2020. – №. 2. – С. 205–212.
17. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ИНФРА-М, 2023. – 222 с.
Ниже приведены основные подходы к продуктам и услугам банка:
1. Кредитные продукты. Банк предлагает кредиты на различные цели, включая автокредиты, ипотеку, потребительские кредиты, кредиты на образование и бизнес-кредиты. Кредиты предоставляются на выгодных условиях, с низкими процентными ставками и гибкими условиями погашения.
2. Дебетовые карты. Банк предлагает различные виды дебетовых карт, которые позволяют клиентам осуществлять платежи и снятие наличных в любой точке мира. Карты имеют различные бонусные программы и предложения, такие как кэшбэк, скидки на покупки и бесплатные услуги.
3. Кредитные карты. Банк предлагает кредитные карты с различными лимитами и условиями, которые позволяют клиентам расплачиваться за покупки в магазинах и интернете, а также получать бонусы и скидки на покупки.
4. Вклады. Банк предлагает различные виды вкладов, которые позволяют клиентам сохранять и увеличивать свои сбережения. Вклады имеют различные