Кредитоспособность заемщика российский опыт оценки (на примере ПАО «Промсвязьбанк»)
Введение
На сегодняшний день, когда стабилизировалась экономическая ситуация в стране, и, естественно, условия деятельности коммерческих банков, достижение их целей представляется возможным в частности за счет изменения устойчивого положения банка. К тому же, коммерческие банки помогают осуществлению перелива капиталов из менее эффективных отраслей производства и предприятий национальной экономики в более конкурентоспособные.Актуальность темы исследования непосредственно обусловлена тем, что от четкой и грамотной деятельности банка зависима эффективность функционирования банковской системы и российской экономики, в целом. Отсюда следует, что необходимо формирование эффективного механизма действия, преследующего цель успешного достижения продвижения Банка в число лидирующих финансовых институтов.Объект исследования работы – анализ системы оценки кредитоспособности как основного аспекта возвратности кредитов коммерческого банка ПАО «Промсвязьбанк».
Содержание
Введение
Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика в коммерческих банках
1 Роль оценки кредитоспособности как инструмента анализа кредитных рисков
2 Основные методы оценки кредитоспособности заемщиков
3 Нормативно-правовые основы анализа кредитоспособности заемщика
Анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»
1 Общая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»
2 Анализ финансового состояния ПАО «Промсвязьбанк»
3 Коэффициентный анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»
4 Анализ существующей методики кредитоспособности заемщика в ПАО «Промсвязьбанк»
Разработка рекомендаций по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщиков в ПАО «Промсвязьбанк»
1Анализ опыта методики оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «Сбербанк» с целью выработки рекомендаций
2Предложения по совершенствованию методики, применяемой в банке «Промсвязьбанк» и оценка их возможного эффекта
Заключение
Список использованных источников
Список использованных источников
Конституция Российской Федерации. Офиц. текст. - М: Омега-Л, 2014.Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 29.05.2019 г.) «О банках и банковской деятельности».
Инструкция Банка России от 28.06.2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков» (ред. от 06.05.2019 г.).
Инструкция Банка России от 20.12.2016 г. №176-И «О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.02.2017 г. № 45615) (ред. от 16.11.2017).
Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (ред. от 26.12.2018 г.).
Алиев Б.Х., Деньги, кредит, банки: учеб. Пособие/Б.Х.Алиев, С.К.Идрисова, Д.А.Рабаданова// – М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2014. – 288 с
Безуглова Е.В. Дифференцированный подход к оценке кредитоспособности заемщика//Е.В.Безуглова// Вопросы науки и образования. 2018. № 26 (38). С. 46-49.
Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая ; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов (ФИНЭК). - Москва : Юрайт, 2016. - 432 с.
Бычков, В. Банковское кредитование : Учебник / В.Бычков, Т.Мазурина, А.Тавасиев. – М.: Инфра-М, 2017 г. – 656 с.
Головенко Д.А.Проблемы оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков//Д.А.Головенко// В сборнике: International scientific news 2017 XXVIII Международная научно-практическая конференция. 2017. С. 271-274.
Неотъемлемой и базовой частью рыночной экономики является кредитно-финансовая система. Практически все организации на некоторых этапах производства ощущают недостаток ресурсов для ведения собственной финансово-хозяйственной деятельности.В соответствии с 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом.Правовой основой регулирования деятельности кредитных организаций в целом, в том числе коммерческих банков, выступают федеральные законы 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», Гражданский кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ и т. д.Коммерческий банк представляет собой разновидность кредитной организации – это финансовое учреждение, являющееся частью кредитной системы страны.Ключевой и основополагающей функцией коммерческих банков, традиционно, является кредитная деятельность. То есть банк выдает кредиты частным лицам или предприятиям за счет временно свободных средств из депозитов.Главный критерий распределения средств заключается в прибыльности для банка со стороны заемщика. Главные условия кредита – платность и возвратность.