Исследование банковского процента и определение его экономической роли
ВВЕДЕНИЕ
В современных условиях процессы развития рыночных отношений в экономике, в том числе в сфере кредитных отношений, определяют повышение роли ссудного и, соответственно, банковского процента. Процентная политика не только выступает важной составляющей среди средств денежно-кредитного регулирования, но и получает приоритет как экономический способ управления кредитными отношениями.
Нормальное функционирование коммерческого банка возможно обеспечить только при проведении эффективной процентной политики, так как процентные доходы занимают основную массу от всех доходов кредитных учреждений, а привлечение и рациональное размещение финансовых ресурсов выступает основой банковского бизнеса.
Коммерческие банки в современных условиях выступают основными финансовыми посредниками между различными экономическими субъектами на финансовом рынке, получающими за данное посредничество определенное вознаграждение, которое чаще всего поступает в виде процента. Кроме того, кредитные орган
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ПРОЦЕНТА 6
1.1. Понятие банковского процента, его сущность и функции 6
1.2. Виды банковского процента и порядок его начисления 13
1.3. Сущность процентной политики коммерческого банка 22
2. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 33
2.1. Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка 33
2.2. Особенности процентной политики коммерческого банка 39
2.3. Проблемы процентной политики коммерческого банка 45
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 53
3.1. Направления повышения эффективности процентной политики коммерческого банка 53
3.2. Эффективность предложенных мероприятий 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативные правовые акты
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/6833df0e9ef08568539f50f01a3a53c29505430e/ (дата обращения: 27.02.2023)
Монографии, учебники, учебные пособия
2. Агеева Н. А. Основы банковского дела: уч. пособие / Н. А. Агеева. М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 274 с.
3. Азрилиян А. Н. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азриалияна – 7 изд., доп. – М.: Институт новой экономики, 2018. – 561 с.
4. Белозеров С. А. Банковское дело. Учебник / С. А. Белозеров. - М.: Проспект, 2021. - 498 c.
5. Боровкова В. А. Банковское дело в 2 частях. Часть 1. — М.: Юрайт, 2020. - 423 c.
6. Бочкарева Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва: РГУП, 2019. - 91 с.
7. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Альпина Паблишер, 2020. –-196 с.
8. Гавриленко В. Г. Экономика. Энциклопедический словарь / В. Г. Гавриленко. – Мн.: Право и экономика, 2019. - 716 с.
9. Гамза В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
10. Голубева Н. Н. Банковское дело / под ред. Н. Н. Голубевой. - Москва: НИЦ ИНФРА-М, 2020. – 488 с.
11. Деева А. И Финансы и кредит. Учебное пособие / А. И Деева. - М.: КноРус, 2020. - 532 c.
12. Ерахтина Н. А. Банковские операции. Вводный курс / Т.А. Ерахтина, Н. А. Карташова. - Москва: АНКИЛ, 2020. – 352 с.
13. Зарецкий И. Е. Ценообразование на банковские услуги / И. Е. Зарецкий. - Москва: Дело и Сервис, 2020. – 255 с.
14. Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
15. Иванов В. В. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
16. Исаев Р. А. Банковский менеджмент
Качество и опытность персонала может влиять на способность банка эффективно управлять своими ресурсами и рисковать на рынке.
Например, коммерческий банк с опытными и квалифицированными специалистами может более точно оценить риски, связанные с кредитованием, и принимать решения о ценообразовании и установлении процентных ставок, основанных на этих оценках. В то же время банк с недостаточно подготовленным персоналом может совершать ошибки в оценке рисков, что может привести к неправильному установлению процентных ставок и, в итоге, к убыткам для банка.
Кроме того, профессиональный уровень специалистов также может влиять на способность банка следовать стратегии управления рисками и соответствовать требованиям регулирующих органов. Это может включать в себя соблюдение нормативных требований по установлению резервов, оценке активов и управлению ликвидностью.;
клиентский состав коммерческого банка. Клиенты банка могут влиять на процентные ставки и услов