Формы обеспечения кредитов и риски работы коммерческих банков с залоговым обеспечением
Введение
Обеспечение кредита – это механизм гарантии возврата кредита, защищающий права кредитора; ряд условий, благодаря которым кредитор получает уверенность в том, что долг будет ему возвращён. Заёмщик может оставлять некоторые материальные ценности в качестве залога для получения кредита, который затем становится обеспеченным долгом перед кредитором, выдавшим кредит.
Таким образом, задолженность обеспечена залогом, и в случае не выполнения заёмщиком своих обязательств, кредитор вступает во владение активом, используемым в качестве её обеспечения; он может реализовать его, чтобы вернуть часть или всю сумму, первоначально предоставленную заёмщику. Примером является отчуждение жилья за долги. С точки зрения кредитора, это категория долга, в которой предоставлена часть пакета прав на указанное заёмщиком имущество. Если продажа обеспечения не соберёт достаточно денег, чтобы погасить долг, кредитор может получить решение о взыскании недостачи с заёмщика на оставшуюся сумму.
С другой
Содержание
Введение 6
Глава 1 Теоретические основы обеспечения кредита 8
1.1 Нормативно-правовое регулирование видов обеспечения кредита 8
1.2 Основные понятия банковских рисков и причин их возникновения 11
1.4 Анализ развития форм обеспечения кредитов и методов их оценки в Российской Федерации 26
Глава 2 Практические аспекты изучения форм обеспечения кредитов и их оценки 28
2.1 Экономико-правовая характеристика АО «Россельхозбанк» 28
2.2 Механизмы оценки обеспечения кредитов в АО «Россельхозбанк» 31
2.3 Проблемы и пути минимизации рисков в работе с залоговым обеспечением 33
2.4 Рекомендации по совершенствованию работы коммерческих банков с залоговым обеспечением 36
Заключение 42
Список использованной литературы 44
Приложения 46
Список использованной литературы
1) Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996г. N 14 ФЗ (ред. От 29.12.2022)
2) Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. 05.12.2022)
3) Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 27.12.2018)
4) Федеральный закон от 07.02 1992 годаN 2300 «О защите прав потребителей» (ред. 05.12.2022)
5) Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. №28. Ст. 2790 (ред. 27.12.2018
6) Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019.
7) Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021.
8) Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021.
9) Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020.
10) Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019.
11) Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021.
Однако, перед заключением договора залога необходимо учитывaть возможные риски, связанные с изменением рыночной стоимости имущества или юридическими проблемами с документами на заложенное имущество. Поэтому кредитор должен быть уверен в способности заложника выполнять свои обязательства по погашeнию долга и уплате процентов.
Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита, заложенное имущество переходит в собственность банка. После этого банк может реализовать заложенное имущество для погашения задолженности заемщика. Если стоимость заложенного имущества превышает размер непогашенной задолженности, то оно продается, а оставшаяся сумма возвращается заемщику.
При заключении договора залога необходимо учитывать возможные риски, связанные с изменением рыночной стоимости имущества и юридическими проблемами с документами на заложенное имущество. Кредитор должен быть уверен в способности заложника выполнять свои обязательства по погашению до