Организация кредитного процесса у юридических лиц в ПАО Сбербанк
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время все более актуальной становится деятельность коммерческих банков, которые являются одним из основных звеньев современной рыночной экономики.Коммерческие банки – кредитные организации, имеющие исключительное право осуществлять определенные банковские операции: размещение денежных средств от своего имени и за свой счет; привлечение во вклады средств юридических и физических лиц открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Всего насчитывается около 300 видов операций, осуществляемых коммерческим банком. Это и операции с ценными бумагами и валютой, оказание различных консалтинговых, консультационных и финансовых услуг клиентам. Коммерческие банки в современном мире - основа кредитной системы страны и экономики в целом.Кредитный процесс должен отвечать современным требованиям рынка в сложных экономических условиях внешней среды, активно используя механизмы внутренней адаптации.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1 Сущность кредита
2 Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке
3 Нормативно-правовая база регулирования банковской деятельности
ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА ЮРИДИЧЕСКИХ ДИЦ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК
1 Организационно – экономическая характеристика ПАО Сбербанк
2 Процесс кредитования корпоративных заемщиков в ПАО Сбербанк………………………………………………………………………….
3 Анализ процесса кредитования юридических лиц на примере ПАО Сбербанк
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО СБЕРБАНК
1 Проблемы и перспективы развития процесса кредитования
2 Мероприятия, направленные на улучшение организации кредитного процесса в ПАО Сбербанк
3 Разработка подходов к оценке заемщиков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 года №14-ФЗ. // СПС «Консультант плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения 21.01.2023).
Банковское право: учебник для бакалавров/ Д.Г. Алексеева, Л.Г. Ефимова, С.Л. Ермаков, Р.З. Загиров [и др.]. – М.: ООО «Проспект», 2018. – 320 с.
Николаева Т.П. Финансы и кредит: учебно-методический комплекс. – М.: ИЦ ЕАОИ, 2019. – 371 с
Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки (2-е изд.): учебное пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2019. – 383 с.
Пашков Р. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Том 4: монография / Пашков Р., В., Юденков Ю., Н. — Москва: Русайнс, 2019. — 332 с. — ISBN 978-5-4365-3328-5. —
Кузнецова Е. Деньги, кредит, банки: учебник / Кузнецова Е., И. — Москва: КноРус, 2022. — 305 с. — ISBN 978-5-406-00291-9.
Абрамова М. Современная денежно-кредитная политика: учебник / Абрамова М., А., Аболихина Г., А., Александрова Л., С., Афанасьева О., Н., Басс А., Б., Дубова С., Е., Захарова О., В., Криворучко С., В., Литвин В., В., Луняков О., В., Печалова М. Ю. Шакер И. Е. — Москва: КноРус, 2022. — 330 с. — ISBN 978-5-406-02340-2.
Бондаренко А. Финансовые и кредитные системы: учебное пособие / Бондаренко А., В. — Москва: Русайнс, 2022. — 86 с. — ISBN 978-5-4365-0916-7.
Лаврушин О. Осуществление кредитных операций: учебник / Лаврушин О., И., Горькова Н., М., Шаталова Е., П., Мосолова О., В., Амосова Н., А., Чичуленков Д., А., Авис О., У., Соколинская Н., Э., Рябов Д., Ю., Рудакова О. С. Маркова О. М. — Москва: КноРус, 2022. — 241 с. — ISBN 978-5-406-09726-7.
Абрамова М. Финансы, деньги, кредит: учебник / Абрамова М., А., Маркина Е., В., Александрова Л., С., Бураков Д., В., Дубова С., Е., Захарова О., В., Криворучко С., В., Полякова О., А., Седова М., Л., Шакер И. Е. Шмиголь Н. С. — Москва: КноРус, 2022. — 256 с. — ISBN 978-5-406-09835-6. —
Кредитные операции делятся на активные, где банк, будучи кредитором, ссужает денежные средства и размещает их в форме депозитов, а также пассивные, когда банк, будучи дебитором, берет кредит и принимает денежные средства в форме депозитов. Иными словами, кредитные операции состоят из ссудных (действия банка по предоставлению и/или получению кредитов) и депозитных операций (действие банка по размещению и/или привлечению вкладов).Кредитование осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые отражают суть и содержание кредита. Законодательством РФ четко установлены следующие принципы кредитования: срочность, платность, возвратность.Суть принципа срочности заключается в том, что кредит должен быть возвращен в строго определенное время.Срок кредитования выступает мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные: то есть, если нарушается срок пользования кредитом, то искажается его сущность, что отрицательно сказывается на состоянии денежного обращения в стране в целом.Принцип платности означает, что каждое предприятие заемщик должно платить определенную сумму за временное пользование денежными средствами. Иными словами, процент за кредит – это и есть цена кредита.Данный принцип дает уверенность банку, что стоимость кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие денежные средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (уставной и резервный капитал) и использования ее на собственные нужды. За кредит нужно платить, а значит, предприятия должны стремиться к увеличению собственных ресурсов и экономично расходовать привлеченные с помощью кредита денежные средства.Принцип возвратности кредита - необходимость своевременного возврата полученных от кредитора денежных средств. Банк может ссужать денежные средства только на таких условиях, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее обратный приток в банк.