Проблемы защиты слабой стороны в финансово-кредитных правоотношениях
Введение
В условиях современного гражданского оборота выявлена тенденция увеличения количества договоров об оказании финансовых услуг, заключаемых гражданами, соответственно вместе с ними возрастает роль доктрины защиты слабой стороны в финансово-кредитных правоотношениях.Актуальность темы данной работы обуславливается тем, что многообразие финансово - кредитных отношений порождает потребность в их правовом регулировании, а именно необходимость в разработке новых и совершенствовании существующих форм и способов защиты нарушенных прав слабой стороны.В исследуемых правоотношениях субъекту, не способному оказать влияние на содержание условий договора, противостоит субъект, в разы сильнее его, обладающий экономическим и профессиональным превосходством. Данный дисбаланс изначально предполагает разный уровень переговорных отношений субъектов, что приводит к навязыванию заведомо обременительных условий наименее защищенной стороне.
Содержание
Список сокращений3
Введение4
Понятие финансово-кредитных правоотношений и слабой стороны6
Понятие и признаки финансово-кредитных правоотношений6
Виды финансовых услуг и финансовые организации, предоставляемые данные услуги14
Понятие и признаки слабой стороны21
Основные проблемы защиты слабой стороны 31
Понятие и виды злоупотреблений со стороны финансовых организаций31
Злоупотребления со стороны потребителей45
Навязывание дополнительных услуг53
Порядок и способы защиты прав слабой стороны 59
Изменение или расторжение договора59
Признание недействительным несправедливого условия62
Заключение70
Список использованных источников и литературы75
Список использованных источников и литературы
Законодательные и иные нормативные акты
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.04.2018) // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023) // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023) // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 29.12.2022) // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.12.2022) «О защите прав потребителей» // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 25.03.2022) «О правилах осуществления перевода денежных средств» // [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Сторонами договора являются банк и индивидуальный предприниматель. Суд пришел к выводу, что в ситуации, когда участниками кредитного договора являются указанные участники, то в силу положений ст.1 и ст.10 ГК РФ должна быть исключена возможность кредитной организации совершать действия по наложению на контрагентов неразумных ограничений или по установлению необоснованных условий реализации контрагентами своих прав.При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и доказать наличие оснований, с которыми по условиям договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы (процентов) за кредит.Таким образом, банк при изменении условий договора в одностороннем порядке должен действовать добросовестно и разумно, условие, которое обязывает заемщика возвратить кредит в рекордно короткий срок в случае несогласия с применением новой процентной ставки по договору, нарушает данные требования.6. Условие о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени и взимании комиссии за досрочный возврат кредита.Потребители финансовых услуг зачастую сталкиваются с отказами кредиторов принять досрочное полное или частичное исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) несмотря на совершение предусмотренных ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действий по уведомлению кредитора о досрочном возврате (часть 4 статьи 11 Закона).