Правовой статус коллекторских агентств по российскому законодательству
ВВЕДЕНИЕ
Финансово-экономический кризис внес свои коррективы в развитие экономик большинства стран мира, поскольку ему присущ глобальный и всеохватывающий характер. Массовое кредитование, наблюдавшееся до финансово-экономического кризиса, способствовало укоренению уверенности экономических субъектов в их возможности приобретения всего в кредит. Переоценивая собственные возможности, физические лица массово оформляли кредитные соглашения на покупку бытовой и компьютерной техники, автомобилей, квартир, домов и т.п., хотя не всегда могли своевременно и в полном объеме выплачивать проценты и сумму долга. Коммерческие банки со своей стороны также переоценивали финансовое состояние как физических, так и юридических лиц и в погоне за прибылью часто выдавали кредиты тем лицам, которые не могли их качественно обслуживать.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРСКИХ АГЕНТСТВ В РОССИЙСКОМ ПРАВЕ 7
1.1. Понятие коллекторской деятельности и ее историко-правовое развитие 7
1.2. Законодательное регулирование деятельности коллекторских агентств в современном российском праве 18
Глава 2. КОЛЛЕКТОРСКИЕ АГЕНТСТВА КАК СУБЪЕКТЫ ГРАЖДАНСКОГО ОБОРОТА В СФЕРЕ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ 24
2.1. Права, обязанности и особенности взаимодействия с должниками коллекторских агентств в законодательстве Российской Федерации 24
2.2. Специфика и проблематика функционирования коллекторских агентств 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты Российской Федерации
"Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020). // Официальный текст Конституции РФ с внесенными поправками от 14.03.2020 опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 04.07.2020.
"Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 29.12.2022). // "Собрание законодательства РФ", 17.06.1996, N 25, ст. 2954.
"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 17.02.2023). // "Собрание законодательства РФ", 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022). // "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 29.12.2022) "Об исполнительном производстве" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.01.2023). // "Собрание законодательства РФ", 08.10.2007, N 41, ст. 4849.
Федеральный закон от 26.12.2008 N 294-ФЗ (ред. от 04.11.2022) "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля". // "Собрание законодательства РФ", 29.12.2008, N 52 (ч. 1), ст. 6249.
Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "О персональных данных" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023). // "Собрание законодательства РФ", 31.07.2006, N 31 (1 ч.), ст. 3451.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". // "Собрание законодательства РФ", 04.07.2016, N 27 (Часть I), ст. 4163.
Обязанности коллекторской организации также проистекают преимущественного из положений ГК РФ, но не из Закона №230-ФЗ. Так, в ст. 17 ФЗ о коллекторской деятельности предусматриваются по сути только обязанности нового кредитора, связанные с реализацией соответствующих процедур в ходе непосредственного взаимодействия с должником. Речь идет, в частности, об обязанностях в информационной сфере – вести учет лиц, которым доступна информация должника, осуществлять текстовую и аудиофиксацию всех случаев общения с должником, хранить направляемые должнику документы и полученные от него ответы, а также предоставлять контролирующим органам указанную информацию.Исходя из указанного, можно утверждать, что положения Закона №230-ФЗ в части урегулирования прав коллекторской организации не представлены; в части обязанностей – крайне ограничены и предусматривают по сути только права в информационной сфере.Исходя из указанного, можно аргументированно утверждать, что современное законодательство в сфере регламентации коллекторской деятельности практически не регулирует ключевые вопросы относительно компетенции и специфики функционирования коллекторских организаций. В связи с указанным, следует детализировать определить сущность коллекторских организаций, определить их права и обязанности, а также предоставить этим положениям законодательное регулирование.Как представляется, указанное не может быть разрешено исключительно корректировкой действующего российского законодательства в указанной сфере, поскольку Закон №230-ФЗ все же не является ключевым нормативным правовым актом, в котором можно было бы предусмотреть компетенцию (права и обязанности), а также особенности функционирования коллекторских организаций. Более того, само наименование Закона №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» не предусматривает детализации правового статуса коллекторских организаций в нем. Исходя из указанного, представляется обоснованным разработка Проекта Федерального закона «О коллекторских компаниях» (далее – Проект ФЗ о коллекторских компаниях), в котором следует предусмотреть все аспекты правового статуса таковых.