Операции коммерческого банка с пластиковыми картами
Введение
Современная банковская сфера является одной из важнейших сфер национального хозяйства России. Изменения в мировой экономике и реальная хозяйственная ситуация настоятельно требуют освоения новых способов и приемов банками для поддержания бизнеса. В связи с этим универсализация банковской деятельности, расширение её возможностей и усиление конкуренции становятся необходимостью.
Сегодня коммерческий банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг. Однако, развитие эмиссии пластиковых карт представляет собой наиболее динамично развивающийся вид услуг банков. Объем использования персональных пластиковых карт во всем мире за последние несколько десятилетий достиг весьма впечатляющих размеров, заставляя российский рынок банковских карт не отставать от этой тенденции. Одним из факторов такого быстрого развития является общемировая тенденция в направлении безналичных расчетов.
Содержание
Введение……………………………………………………………………………. 3
1. Теоретические аспекты организации работы технологий безналичных расчетов с использованием банковских карт………………….............................. 6
1.1. Понятие, виды и особенности банковских карт……………………………... 6
1.2. Организация работы коммерческого банка с картами…………………….... 13
2. Анализ деятельности коммерческого банка АО «Датабанк»………………… 21
2.1. Анализ финансовых показателей банка………………………………........... 21
2.2. Анализ организации расчетов с использованием платежных карт банка…. 27
3. Совершенствование организации работы электронных платежных систем банка АО «Датабанк»……………………………………………………………… 31
3.1. Проблемы использования электронных платежных систем………………. 31
Особенности и перспективы организации работы электронных платежных систем банка ………………..…………………………………............ 36
Заключение…………………………………………………………………………. 43
Список литературы………………………………………………………………… 45
Приложения………………………………………………………………………… 47
Список литературы
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018).
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» N 86-ФЗ (ред. от 10.07.2002).
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (ред. от 05.02.2014)
Гражданский кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой 21 октября 1994 года) – (ред. от 10.07.2002)
Положение Банка России № 266-П «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (ред. от 14.01.2015).
Письмо ЦБР от 2 октября 2009 г. N 120-Т «О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт».
Авакова Ю.М., Быстров Л.В., Воронин А.С. и др. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты». – М.: Издательство «Маркет ДС Корпорейшн», 2017. – 324 с.
Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2017. – 350 с.
Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – 6-е изд. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К⁰», 2017. – 400 с.
Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» (ред.-сост. А.С. Воронин) («Кнорус», «ЦИПСиР», 2014) – 400 с.
Голдавский И. Заметки о подходах к созданию в России национальной платежной системы // ПЛАС Информационно-аналитический журнал № 1 (153), 2018. – 320 с.
Голдовский И. М. Реальная безопасность микропроцессорных карт. Материалы семинара «Реальная безопасность микропроцессорных EMV-карт», 2015. – 400 с.
Киреев, В. Л. Банковское дело: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2017. – 400 с.
Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2018. – 378 с.
Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров. – М.: Юрайт, 2017. – 346 с.
В современных условиях банковская карточка стала наиболее распространенным и удобным способом обслуживания счетов и совершения денежных операций. В карточке клиента содержится информация о его счетах, а также остаток средств после каждой операции. Кроме того, в карточке хранятся записи обо всех операциях, осуществленных с ее помощью в учреждениях коммерческих банков, а также на предприятиях торговли и сферы обслуживания.Микропроцессорная карточка имеет открытый и закрытый остатки. Операции с закрытым остатком требуют ввода личного пароля клиента. При трехкратном введении неправильного пароля карточка блокируется, и дальнейшие операции с ней невозможны. Операции с открытым остатком, в свою очередь, не требуют ввода пароля и могут быть осуществлены непосредственно.Каждая карточка, выданная клиенту, связана с отдельным счетом, что позволяет банкам контролировать каждую операцию и обеспечивать безопасность средств клиентов. Карточки также позволяют совершать переводы между счетами, оплачивать товары и услуги, а также получать наличные деньги в банкоматах. Все денежные операции, совершаемые с помощью карточек, регистрируются и могут быть просмотрены как клиентом самостоятельно, так и сотрудниками банка.Современные банковские карточки ориентированы на максимальное удобство использования клиентами. Одним из главных преимуществ является компактность, которая позволяет всегда иметь ее при себе. К тому же, такие карточки могут использоваться в любое время суток, что, несомненно, повышает уровень комфорта.Еще одним значимым преимуществом банковских карточек является возможность сохранения суммы на счете в случае ее утери. Кроме того, использование таких карт не требует декларирования при пересечении территории Российской Федерации. Это актуально для путешествующих клиентов, которые могут совершать покупки и проводить операции в разных странах.