Анализ осуществления потребительского кредитования в ПАО «Почта Банк»
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы заключается в том, что за последнее время отмечается рост потребительского кредитования и возрастающая ролью данного сегмента для банка. Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов, в частности банковских кредитов. Существенное место в их структуре приходится на кредиты физическим лицам, так называемые потребительские кредиты. От развития данного сегмента зависит потребительский спрос на товары длительного пользования и способность населения удовлетворить свои потребности в данных товарах.Кредит – весьма важная составляющая развития нынешней рыночной экономики РФ. При нахождении в центре текущего денежно-финансового хозяйства, обслуживании интересов субъектов хозяйствования, кредит опосредствует связь государства, банков, товаропроизводителей и населения.Рост потребительского кредитования в России стал важным фактором развития банковской системы и экономики в целом. На современном этапе экономического развития важное место в поиске путей выхода России из кризисного состояния занимает дальнейшее совершенствование форм кредита, выработки взвешенных подходов к реализации банковскими учреждениями кредитной политики, формирование продуктивной кредитной системы и эффективное управление ее рисками.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ5
1. Теоретические аспекты потребительского кредитования7
1.1 Понятие, сущность и принципы потребительского кредита7
1.2 Виды потребительского кредита17
1.3 Проблемы потребительского кредита в России и его влияние на развитие экономики страны31
2. Организационно – экономическая характеристика ПАО «Почта Банк»……………………………………………………………………………...38
2.1 Организационная характеристика ПАО «Почта Банк»38
2.2 Анализ основных экономических показателей деятельности ПАО «Почта Банк»47
3. Анализ осуществления потребительского кредитования в ПАО «Почта Банк»53
3.1 Оценка кредитоспособности заемщика в ПАО «Почта Банк»53
3.2 Тенденции развития потребительского кредитования в ПАО «Почта Банк»……………………………………………………………………………...57
3.3 Совершенствование предоставления потребительского кредита64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства. 2013. № 51. Ст. 6673.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.12.2022) "О защите прав потребителей" // Собрание законодательства. 1996. № 3. Ст. 140.
Авдеева В.И., Кулакова Н.Н. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2019. № 9.
Аганов А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности // Российская юстиция. 2020. № 1.
Агарков, М.М. Основы банковского права [Текст]: учебник / М.М. Агарков. М.: Финансы и статистика, 2020.
Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. 6-е изд., перераб. и доп. Москва: Издательство Юрайт, 2023.
Баширина Е.Н., Фирсова Н.В. Договор об ипотеке: теория и практика применения // Евразийский юридический журнал. 2018. №2 (117).
Баширина Е.Н., Фирсова Н.В. Некоторые аспекты правового положения заемщиков-потребителей: сравнительный анализ законодательства России и зарубежных стран // Евразийский юридический журнал. 2019. № 3 (130).
Баширина Е.Н., Фирсова Н.В. Признание договора ипотеки недействительным: спорные моменты юридической практики // Евразийский юридический журнал. 2020. №3 (106).
Бойко М. Азы экономики/Мария Бойко М.: Издатель «Книга по требованию», 2019.
Ващекина И. В. Классификация потребительских кредитов на российском рынке // Вестник РЭА им. Г. В. Плеханова. 2019. № 3(93).
Волкова А.А. Укрепление банковской системы: учебник. М.: ЮНИТИ, 2019.
Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие для студентов высших учебных заведений. М.: Юстицинформ, 2020.
Даниленко С.М. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Litres, 2019.
Это обусловлено, прежде всего, тем, что приобретаемый в кредит автомобиль оформляется в качестве залога и в обязательном порядке страхуется, причем, как правило, в той страховой компании, которая является партнером банка. По данным банков, активно работающих по программам автокредитования, процент невозвратов по данному виду кредитов не превышает 0,5 - 0,7%. На рынке автокредитования в последние годы появилось много новых кредитных продуктов, что связано с активным развитием этого сегмента и обострением конкуренции между участниками. По оценкам экспертов, наиболее перспективными кредитными продуктами с точки зрения потребителей являются классический, экспресс-кредитование, беспроцентное кредитование, получение кредита на покупку автомобилей без внесения первоначальной суммы, «buy-back», кредитование по системе «trade in», возможность получения недорогой страховки . Еще одним положительным моментом для заемщиков может стать отсутствие в условиях по автокредиту моратория на досрочное его погашение. Сейчас банки постепенно снижают срок моратория (с шести месяцев до трех) или совсем отказываются от него. Процедура покупки автомобиля упростилась, время на одобрение автокредита сократилось. Спрос на данный вид услуги вырос, увеличилось и количество организаций, занимающихся автокредитованием, и на данный момент существует огромное количество предложений. И сложившаяся конкуренция влияет на условия кредитования, делая их более выгодными. Чтобы понять, насколько и кому выгодны какие условия, нужно сравнить, проанализировать имеющиеся предложения и оценить приемлемость кредитования. Выгода любой кредитной программы заключается не только в сумме первоначального взноса и низких ставках по кредиту на автомобиль и страховку, но такими показателями как надёжность, удобство расположения и время работы, скорость рассмотрения заявки и принятия решения, возможность досрочного погашения без штрафных санкций, минимальное количество запрашиваемых документов.