Изучение особенностей системы кредитования малого и среднего бизнеса на примере Акционерного общества «Альфа-Банк»
ВВЕДЕНИЕ
Жизнь человека в современном мире во многом зависит от банков, ведь почти каждый день мы покупаем различные товары и услуги. Например, продукты, поездки на такси или метро. Но даже не задумываемся насколько важен банк в данных процессах. Основной источник нашего существования – деньги. Наши средства чаще всего хранятся в банках, основной функцией которых является их привлечение и накопление. Поэтому, роль банков в нашей жизни нельзя недооценивать.
Согласна статье 1 Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 «Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.»
В данном определении заключается три основные операции банковской ор
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………. 3
1 Теоретические аспекты особенности кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке……………………………………………... 6
1.1 Понятие, виды и сущность кредитования малого и среднего бизнеса………………………………………………………………………….. 6
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке…………………………………... 33
1.3 Анализ современного состояния кредитования малого и среднего бизнеса в России……………………………………………………………….. 36
2 Методические основы особенности кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке……………………………………………….. 46
2.1 Формирование информационной базы исследования кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке………………………... 46
2.2 Методика анализа деятельности коммерческого банка по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса……………………... 47
3 Анализ и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Альфа-Банк» ………………………………………………….. 52
3.1 Характеристика кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Альфа-Банк» ……………………………………………………………….. 52
3.2 Анализ показателей деятельности АО «Альфа-Банк» по кредитованию малого и среднего бизнеса…………………………………. 56
3.3 Формирование предложения по продаже кредитного продукта малому и среднему бизнесу АО «Альфа-Банк» …………………………… 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…...…………………………………………………………… 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ…………….………………. 70
ПРИЛОЖЕНИЯ…..…………………………………………………………… 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ
3 «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
4 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1
5 Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ
6 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ
7 Федеральный закон (ред. от 28.12.2022) «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ
8 Указание Банка России «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования» от 20.02.2016 N 3964-У
9 Положение Банка России «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 11.01.2021 N 753-П
10 Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: учебник и практикум для среднего профессионального образования — Москва: Издательство Юрайт, 2023. Текст: электронный // URL: https://urait.ru/bcode/517665 (дата обращения: 25.02.2023).
11 Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для среднего профессионального образования / О. И. Ларина. — 2-е изд., перераб. И доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. Текст: электронный // URL: https://urait.ru/bcode/513161 (дата обращения: 21.02.2023).
12 Соловьев П. Д. Направления развития кредитного мониторинга // Финансовые рынки и банки. 2021. №2. Текст: электронный // URL: https://cyberleninka.ru/article/n/napravleniya-razvitiya-kreditnogo-monitoringa (дата обращения: 21.02.23).
13 Чалдаева Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / 4-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. Текст: электронный // URL: https://urait.ru/bcode/510591 (дата обращения: 03.02.2023).
14 Лаврушина О. И., Травкиной Е. В. Кредитные отношения в современной экономике: монография / коллективов авторов; — Москва: КНОРУС, 2020.
Заемщик получает денежные средств со счета, а затем гасит задолженность, лимит возобновился и снова доступен для снятия. Количество снятий ограничено лишь сроком действия договора.
- Невозобновляемая (простая) кредитная линия, по условиям которой клиент может получать денежные средства несколькими траншами. После заемщику необходимо погасить задолженность по каждому траншу, и как только он погашает тело долга, то он больше не доступен для снятия. Для получения новых денежных средств необходимо открывать новую кредитную линию.
Данный способ подойдет, например, для закупки станков, по которым оплата идет в установленный график.
- Рамочная кредитная линия, по условиям которой необходимо указать цель использования заемных денежных средств, то есть клиенту нужно предоставить информацию о том куда будут потрачены