Депозитная политика коммерческого банка
Введение
Банковская система является неотъемлемой частью государственной экономики. Развитие этой системы напрямую связано с экономическими показателями страны. С одной стороны, уровень развития государства с экономической, технической и социальной точек зрения определяет степень развития банковской системы, с другой - высокоразвитая банковская система определяет финансовое благополучие штат.Уровень развития банковской системы можно оценить косвенно, посмотрев на уставный капитал и его стоимость с течением времени. Однако для более детального анализа необходимо тщательно рассмотреть отдельные компоненты, в том числе показатели работы банка по разным направлениям. Только такой подход будет определять конкурентоспособность банка и давать соответствующие рекомендации по улучшению его работы.Деятельность банка как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что большая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве. Нестабильная ситуация на финансовых рынках в условиях сложившегося кризиса, повышение уровня инфляции, конкуренция, и другие факторы - все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому четкая и продуманная депозитная политика позволяет коммерческому банку сохранять свои позиции и развиваться дальше.
Введение..................................................................................................... 3
1. Теоретические аспекты организации сберегательного процесса в банковской сфере.............................................................................. 5
1.1 Содержание депозитной политики коммерческого банка. Виды операций банка с вкладами физических лиц............................................................................... 5
1.2. Нормативно - правовое регулирование депозитных операций коммерческого банка........................................................................................................................ 11
2. Анализ депозитной политики в ПАО «Сбербанк»............ 19
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»..... 19
2.2 Анализ депозитной политики ПАО «Сбербанк России»....................... 25
2.3 Оценка организации сберегательного процесса ПАО «Сбербанк»....... 38
3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ) ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 44
3.1 Проблемы осуществления сберегательного процесса ПАО «Сбербанк» 44
3.2 Перспективы совершенствования сберегательного процесса ПАО «Сбербанк» 47
Заключение............................................................................................. 55
Список использованных источников..................................... 58
Список использованных источников
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1993 - № 51-ФЗ - (ред. От 08.12.2020).
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»: от 02.12.1990 - №395-1-ФЗ - (ред. от 30.12.2020 № 495-ФЗ)
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 20.07.2020 № 212-ФЗ)
Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.10.2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020)
Положения Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 г. - № 254 (ред. от 14.11.2016)
Доступ из справочно-правовой системы «Консультант-Плюс» // [Электронный ресурс]- URL: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/50304.html/ (дата обращения 02.01.2021.)
Доступ из справочно-правовой системы «Консультант-Плюс»// [Электронный ресурс] - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LA68/ (дата обращения 02.01.2021.)
Аванесян, А.В. Влияние деловой репутации банка на его финансовую устойчивость/ А. В. Аванесян // Евразийское Научное Объединение. - 2021.- № 12 (12). - С. 37-39.
Акчурина, И.И. Управление пассивными операциями коммерческого банка/ И.И Акчурина // - NovaInfo.Ru. - 2020.- Т. 3. № 56.- С. 308-312.
Лаврушин, О.И. Банковские операции: Учебное пособие / О.И. Лаврушин // - М.: Инфра М. - 2020. - 174с.
Беи, А. И. Банковские операции: учебник и практикум / Беи А. И.// - М.: Юрайт.- 2019. - 750 с.
Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова // - М.: Издво Юрайт, - 2020.- 652 с.
Тютюнник, А.В., Турбанов, А.В. Банковское дело / А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов // - М.: Финансы и статистика, -2021.- 608 с.
Балабанов, А.И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А.И. Балабанов [и др.]//. - СПб.: Питер, - 2020. - 448 с.
Клиент Сбербанка в любой момент может самостоятельно открыть любой из онлайн-вкладов с повышенной процентной ставкой в системе «Интернет-банк».Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, ПАО «Сбербанк России» предлагает размещение временно свободных денежных средств в рублевые депозиты, на неснижаемый остаток, в ценные бумаги (вексель, депозитный сертификат). Работа по привлечению депозитных средств организована на основании законодательства Российской Федерации, действующих нормативных правовых актов, регулирующих привлечение денежных средств физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов/нерезидентов) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.Полный перечень нормативных документов в приложении. Однако стратегия, депозитная политика и политика экономической безопасности пассивных операций формируется на основании системы внутреннего контроля и управления рисками.Система внутреннего контроля – совокупность системы органов и направлений внутреннего контроля, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных законодательством Российской Федерации, учредительными и внутренними документами Банка.Наблюдательный совет несет ответственность за определение принципов и подходов к организации систем внутреннего контроля и управления рисками в Банке.Исполнительные органы обеспечивают создание и поддержание функционирования эффективных систем внутреннего контроля и управления рисками в Банке, а также отвечают за выполнение решений Наблюдательного совета в этих областях.