Кредитование малого бизнеса и перспективы развития (ПАО Сбербанк)
ВВЕДЕНИЕ
Одной из важнейших проблем малого бизнеса в России является кредитование. Кредиты выдаются только под залог или поручительство, которые не всегда могут предоставить индивидуальные предприниматели и малые предприятия. На сегодняшний день развитие малого бизнеса является одной из приоритетных задач государства, так как это создает дополнительные рабочие места, что положительно сказывается на развитие экономики страны.
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что кредитование малого бизнеса всегда было и остается интересным и перспективным сегментом для банков, как с точки зрения потенциала роста, так и с точки зрения значимости для экономики. При этом развитие кредитования малого бизнеса будет означать, что повышается финансовая грамотность и осведомленность предпринимателей, кредитно-финансовые организации формируют более диверсифицированные кредитные программы, а государство расширяет объемы мер поддержки и поддерживает инфраструктуру для существования и эффективной дея
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ СЕГМЕНТА МАЛЫЙ БИЗНЕС 5
1.1. Экономико-правовые основы деятельности клиентов малого бизнеса………………………………………………………………………5
1.2. Виды и особенности кредитования клиентов малого бизнеса 8
1.3. Организация кредитного процесса при кредитовании клиентов сегмента малый бизнес 21
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ КЛИЕНТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА (ПАО СБЕРБАНК) 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности банка……………………………………………………………………….25
2.2. Анализ структуры и динамики кредитования клиентов малого бизнеса……………………………………………………………………..30
2.3. Порядок и условия кредитования субъектов малого бизнеса в банке………………………………………………………………………..35
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕСТОВАНИЮ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ КЛИЕНТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА (ПАО СБЕРБАНК) 46
3.1. Проблемы при кредитовании клиентов малого бизнеса и предложения по их устранению 46
3.2. Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий……………………………………………………………….52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58
ПРИЛОЖЕНИЯ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 3) от 26.11.2012 г. № 146-ФЗ (ред. от 01.07.2021) (с изм. 29.04.2019 г.) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) от 30.11.2017 г. №51-ФЗ (ред. от 26.07.2020) (с изм. 13.05.2019 г.) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru
3. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 29.12.2022) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/
5. Орлова Е.В. Коммерческий кредит// «Российский налоговый курьер» – №16. – август 2020. – 389 с.
6. Проданова Н.А. Бухгалтерский учет на предприятиях малого бизнеса: учебное пособие для вузов.-М.: Юрайт, 2023. – 450 с.
7. Типенко Н.Г., Соловьев Ю.П., Панич В.Б. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов // Банковское дело, 2020. – №10. – 230 с.
8. Банковское дело [Электронный ресурс]. – URL: https://asv0825.ru/
9. Бизнес Гуд [Электронный ресурс]. – URL: http://bizguid.ru/
10. Виды кредитов [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru/
11. Инвестиции в Малый бизнес кредита [Электронный ресурс]. – URL: https://moluch.ru/
12. История банка [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru/
13. Кредитный процесс коммерческого банка и его стадии [Электронный ресурс]. – URL: https://helpiks.ru/
14. Кредитования малого бизнеса [Электронный ресурс]. – URL: https://www.business.ru/
15. Овердрафт [Электронный ресурс]. – URL: https://quote.rbc.ru/
16. Основные этапы кредитного процесса [Электронный ресурс]. – URL: https://studwood.ru/
17. Особенности современны
Коммерческая ипотека — это кредитование малого бизнеса по¬средством приобретения в кредит коммерческой недвижимости. Ипотечный кредит выдается представителям малого и среднего биз¬неса на покупку нежилых зданий, помещений, используемых в даль¬нейшем под торговые площади, склады, офисы и т.д. Таким образом, предприниматели могут, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования производственных помещений или земельных участков. Коммерческая ипотека стано¬вится выгодной, если полученный в результате сделки доход с лихвой покрывает процентные выплаты кредитору. Смысл коммерческой ипотеки состоит в том, коммерческая недвижимость предоставляет¬ся в кредит и после этого может выступать в качестве залога ипотеки. Залоговым обеспечением ипотеки может выступать как приобрета-емое в ипотеку помещение (офис), так и уже имеющиеся производ¬ственные здания и помещения.
Инвестиционные кредиты – данный вид кредита, прежде всего, характеризуется целью получения заёмных средств. Ею может быть новый проект, существенное расширение производственных мощностей либо разработка нового направления деятельности. Текущая доходность предприятия не имеет существенного значения, но в инвестиционный проект предприниматель обязательно должен вложить около 30% собственных средств. Инвестиционные кредиты предоставляются банками на большой срок и, что особенно привлекательно, по ним может быть предоставлена отсрочка погашения основн