Организация платежей с использованием банковских карт (на примере «АО Альфа-Банк»)
ВВЕДЕНИЕ
Сегодня использование банковских карт стало незаменимым для быстрых и безопасных платежей как в офлайн, так и в онлайн секторах. Организации и предприниматели используют банковские карты для доступа к финансовой инфраструктуре и облегчения платежных процессов. Кроме того, банковские карты позволяют производить платежи в международном масштабе без необходимости физического присутствия в других странах. В данной дипломной работе будет рассмотрена организация платежей с использованием банковских карт, в том числе основные преимущества и риски, связанные с этим процессом. Будут рассмотрены существующие методы обработки платежей, а также принципы безопасности и защиты информации при использовании банковских карт. Кроме того, будет проведен анализ текущего состояния рынка платежных систем и определены тренды и перспективы развития данной сферы в будущем.
Организация платежей с использованием банковских карт является очень актуальной в России, поскольку этот способ оплаты стано
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 7
1.1 Понятие, история появления и виды банковских карт 7
1.2 Характеристика платежных систем, основанных на использовании банковских карт 13
1.3 Методика анализа эффективности использования банковских карт 26
2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ В АО АЛЬФА БАНК 34
2.1 Экономическая характеристика АО Альфа-Банк 34
2.2 Организация выпуска и обращения банковских карт в АО Альфа банк ..37
2.3 Оценка эффективности использования банковских карт в АО Альфа банк…………….. 40
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ В АО АЛЬФА БАНК 54
3.1 Мероприятия по совершенствованию использования банковских карт в АО Альфа-Банк 54
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 55
3.3 Перспективы развития рынка пластиковых карт в России 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Гражданскй кодекс РФ (ч.1) от 30.11.1994 г. No 51 – ФЗ (ред. от 06.12.2014г.). Правовая система ?Консультант – Плюс? [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
Гражданский̆ кодекс РФ (ч.2) от 26.01.1996 г. No 14 – ФЗ (ред. от 30.11.2014г.). Правовая система ?Консультант – Плюс? [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
Федеральный̆ закон РФ ?О банках и банковской̆ деятельности?: от 02.12.1990 No 395 – 1 (ред. от 29.12.2014). Правовая система ?Консультант – Плюс? [электронный̆ ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
Федеральный̆ закон РФ ?О Центральном банке Российской̆ Федерации (Банке России)? от 10.07.2002 г. No 86 – ФЗ (ред. от 19.10.2013). Правовая система ?Консультант – Плюс? [Электронный̆ ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение No 266 – П ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года. Правовая система ?Консультант – Плюс? [Электронный̆ ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. — М.: Дело, 2018. — 400 c.
Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. — М.: КноРус, 2018. — 304 c.
Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
Банковское дело в 2 ч: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – М. : Юрайт, 2022. – 366 с.
Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / В.А. Боровкова [и др.]; под редакцией В.А. Боровковой. 7-е изд., – М.: ЮРАЙТ, 2023. – 606 с.
Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие /
Виртуальная карта – специальная банковская карта, предназначена для совершения операций в интернете. Виртуальная карта не имеет физического носителя. Главный̆ риск при совершении покупок в интернете — это похищение сведений о карте, в результате чего злоумышленники получают доступ к счету и могут украсть средства с него. Виртуальная карта минимизирует эти риски. Главное предназначение виртуальной̆ карты - это надёжность и удобство совершения покупок в интернет-магазинах.
Кредитные организации вправе одновременно производить эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение банковских (платежных) карт. Такого рода деятельность может осуществляться кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разрабатываемых самими кредитными организациями в соответствии с законодательством, банковскими правилами и правилами участников расчетов с использованием банковских карт. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом, и, в зависимости от особенностей