Анализ потребительского кредитования в ПАО «Промсвязьбанк»
Введение
Актуальность темы исследования. На сегодняшний день потребительское кредитование является одним из наиболее динамично развивающихся секторов российского банковского сектора. Банки предлагают новые, более выгодные кредитные программы, поэтому все больше людей рассматривают в качестве альтернативы потребительские кредиты.
Коммерческие банки, выдавая кредиты, решают финансовые проблемы населения, связанные с приобретением транспортных средств или бытовой техники, оплатой медицинских или образовательных услуг. Ориентация банков на индивидуальных клиентов способствует повышению качества кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых банком услуг.
Степень научной разработки проблемы. Вопросы потребительского кредита рассматривались в работах таких ученых, как Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Белоглазова Г.С., Новикова Н.А., Ермаков С.Л., Шмельков Н.Н. и другие.
Несмотря на значительное количество исследований, потребительский кредит остается
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 8
1.1 Экономическая сущность и определение потребительского кредитования 8
1.2 Виды и особенности потребительских кредитов 17
1.3 Нормативно - правовое регулирование потребительского кредитования 21
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" 29
2.1 Структурно-динамический анализ баланса банка 29
2.2 Оценка эффективности политики банка в сфере потребительского кредитования 43
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА УПРАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТОВАНИЕМ В БАНКЕ 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] от 12.12.1993 – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.05.2023) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федер. закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (ред. от 01.04.2022) – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: Федер. закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
Научная и специальная литература
6. Аганов, А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности [Текст] / А.Н. Аганов. // Российская юстиция. – 2021. – 1. – С. 9-13.
7. Андрюшин, С. А. Банковские системы [Текст]: учебное пособие / Андрюшин С.А.; Финансовая Академия при Правительстве РФ. - Москва: Альфа-М: НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 384 с.
8. Банковское дело и банковские операции [Текст]: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2022 – 567 с.
9. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая – 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров. – М.: Издательство: Юрайт. 2018. – 652 с.
10. Белозеров, С.А. Банковское дело [Текст]: учебник / С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2015. – 408 с.
11. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 6-е изд., перераб. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2021. – 380 с.
12. Быкова, К.В. Теоретический
Также на основании учебных публикаций следует отметить, что Белоглазова Г.Н. и Кроливецкая Л.П. они считают, что "потребительский кредит является средством удовлетворения различных потребительских потребностей населения, при этом заемщиком является физическое лицо, а кредиторами - кредитные организации, а также организации и предприятия различных форм собственности" [9, с. 57]. Таким образом, анализ различных подходов к определению потребительского кредита позволяет сформулировать общее определение. Потребительский кредит – это ссуда денег физическому лицу кредитной организацией, прежде всего коммерческим банком. Анализируя российскую и зарубежную научную литературу, следует отметить, что в большей степени правовая база, регулирующая потребительское кредитование, разработана только в нашей стране, в большинстве развитых стран оно является частью банковского кредитования.
По мнению Л. Даниловой, «потребительский кредит – это предоставление кредитными организациями денежных средств лицу для удовлетворения личных, семейных, домашних, хозяйственных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, в сроки, установленные договором, на основании такого так как сумма, условия и другие условия могут быть установлены в зависимости от типа кредита (например, автокредит) [8, с. 69]. Ю.С. Крупков считает, что «потребительский кредит - это договор займа, по которому бан