Кредитное обслуживание юридических лиц в коммерческом банке
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена непрерывно растущим спросом на кредитные продукты, которые в свою очередь обязывают банки непрерывно совершенствовать механизмы оценки кредитоспособности, чтобы повысить качество обслуживания заемщиков, а также минимизировать кредитные риски. Кредитоспособность юридических лиц является одним из наиболее значимых факторов, о которых кредиторам в условиях формирования и совершенствования рыночных отношений надо иметь отчетливое представление. Финансовые институты создают и развивают свои алгоритмы для определения кредитоспособности хозяйствующих субъектов.
Кредитные операции являются основным видом деятельности любой кредитной организации. Они формируют основной доход банка. Осуществление кредитных операций всегда подвержено риску. Для обеспечения устойчивой деятельности коммерческих банков и банковской системы в целом, банкам необходимо тщательно подходить к разработке плана своей дальнейшей деятельности.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение5
1. Теоретические основы кредитования юридических лиц7
1.1. Понятие и сущность кредитования7
1.2. Основные виды кредитования юридических лиц9
2. Анализ кредитования юридических лиц в АО «ОТП Банк»16
2.1. Общая характеристика АО «ОТП Банк»16
2.2. Порядок кредитования юридических лиц в АО «ОТП Банк»18
2.3. Анализ структуры и динамика кредитования юридических лиц в АО «ОТП Банк»29
3. Рекомендации по совершенствованию кредитования юридических лиц на примере АО «ОТП Банк»35
3.1. Недостатки и преимущества предоставления кредитов юридическим лицам в АО «ОТП Банк»35
3.2. Мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц в АО «ОТП Банк»38
Заключение48
Список использованной литературы50
Приложения53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022)
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности»
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 16.04.2022)
Актуальные проблемы в кредитовании юридических лиц и пути их решения / О. И. Дицуленко, Е. А. Посная, Д. В. Черемисинова, А. О. Шевцов // Финансовые исследования. – 2021. – № 3(72). – С. 30-36.
Аушева А.А. Теоретические аспекты кредитования юридических лиц / А. А. Аушева // Концепции, теория и методика фундаментальных и прикладных научных исследований: сборник статей Международной научно-практической конференции. – Уфа: Общество с ограниченной ответственностью "Аэтерна", 2021. – С. 99-102.
Байкалов М.М. Экономическая безопасность в аспекте оптимизации сферы кредитования юридических лиц / М.М. Байкалов // Право и законность: вопросы теории и практики: сборник материалов XII Всероссийской научно-практической конференции, Абакан, 22–23 апреля 2022 года. – Абакан: Издательство ФГБОУ ВО «Хакасский государственный университет им. Н. Ф. Катанова», 2022. – С. 55-56.
Банковское дело: учебник / Н.Е. Бровкина, Н.И. Валенцева, С.Б. Варламова [и др.]; под ред.О.И. Лаврушина. — М.: КноРус, 2020. — 630 с.
Белкин А.В. Совершенствование кредитной политики в отношении юридических лиц / А.В. Белкин, Т.В. Гениберг // Трибуна ученого. – 2021. – № 9. – С. 81-85.
Воронов Е.С. Оценка кредитоспособности заемщика банка в условиях нечеткости данных / Е.С. Воронов // Российские регионы в фокусе перемен: Сборник докладов XV Международной конференции, Екатеринбург, 10–14 ноября 2020 года. – Екатеринбург: ООО «Издательство УМЦ УПИ», 2021. – С. 434-441.
Дается заключение по рейтинговой оценке с учетом эталонных значений
Чек-лист на соответствие требованиям стандартного продукта Формируется вся информация по кредиту (график, сумма, сроки, со заемщики, обеспечение. А также итог о соответствии клиента финансовым показателям
По итогам рассмотрения кредитного проекта с учетом заключений экспертных подразделений на 1 этапе рассмотрения кредитного проекта подразделение анализа отражает выводы и рекомендации экспертных подразделений в заключении подразделения анализа, а службы банка проставляют визу в листе согласования 1 этапа.
Корректировка проекта решения представлена в таблице 2.4.
Таблица 2.4. – Корректировка проекта решения в АО «ОТП Банк»
Виза Результат согласования
Согласен Подразделение анализа также проставляет визу «Согласен» в листе согласования, кредитный проект переходит на следующую стадию согласования