Разработка рекомендаций по развитию предоставления услуг физическим лицам коммерческим банком на примере ПАО «Московский кредитный банк» (г. Москва)
ВВЕДЕНИЕ
Современный этап развития российской экономики характеризуется постоянным ростом спроса на банковские услуги со стороны физических лиц, а также усиливающейся конкуренцией на рынке банковских услуг. Несмотря на то, что сейчас большинство российских коммерческих банков сосредоточено на обслуживании корпоративных клиентов, банковское обслуживание физических лиц по-прежнему является крайне привлекательным направлением банковского бизнеса.
Деятельность в условиях жесткой конкуренции вынуждает коммерческие банки постоянно совершенствоваться, расширять перечень предоставляемых операций, искать наиболее эффективные способы их предоставления, а также проводить работу по улучшению качества банковского обслуживания физических лиц, что позволило бы кредитной организации выйти на качественно новый уровень в работе по данному направлению.
Банковское обслуживание клиентов - физических лиц является достаточно перспективным направлением деятельности коммерческих банков и, как следствие,
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 2
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ 4
1.1 Понятие и сущность коммерческого банка 4
1.2 Перечень услуг, предоставляемых коммерческим банком 10
1.3 Особенности предоставления услуг физическим лицам коммерческим банком 17
2 АНАЛИЗ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ НА ПРИМЕРЕ ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Г. МОСКВА) 23
2.1 Краткая характеристика ПАО «Московский кредитный банк» (г. Москва) 23
2.2 Исследование процесса предоставления услуг физическим лицам 31
2.3 Предложения по совершенствованию процесса предоставление услуг физическим лицам 41
3. Рекомендации по развитию предоставления услуг физическим лицам коммерческим банком на примере ПАО «Московский кредитный банк» (г. Москва) 52
3.1. Разработка мероприятий, влияющих на качество и количество оказываемых банком финансовых услуг 52
3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 67
ПРИЛОЖЕНИЕ А 71
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 73
ПРИЛОЖЕНИЕ В 77
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 80
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 82
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (ред. 03.04.2023 // СПС Консультант плюс. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 05.06.2023).
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от02.12.1990 № 395-1 (ред. 29.12.2022) // СПС Консультант Плюс. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 05.06.2023).
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. 14.04.2023) // СПС «Консультант плюс».- Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения 05.06.2023).
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. 28.12.2022) //СПС «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения 05.06.2023).
5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. 20.10.2022) // СПС «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения 05.06.2023).
6. Акинин П.В., Акинина В.П., Алимова И.О. Совершенствование качества банковского сервиса // Финансы и кредит. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sovershenstvovanie-kachestva-bankovskogo-servisa (дата обращения 06.06.2023)
7. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 375 с.
9. Банковское дело : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 524 с.<
Можно наблюдать улучшение ликвидности попоказателю данного вида «Московский кредитный банк» улучшилось.
Динамика финансового результата доналогообложения представлена нарисунке 9.
Рисунок 9 - Динамика финансового результата доналогообложения за2020-2022 гг., тысяч рублей
Причиной роста прибыли в 2022 году являлись операции, которые банкосуществлял попривлечению, а также размещению денежных средств, в результате чего чистый доход, полученный банком после того, как были созданы резервы был равен 32 606 882 тысяч рублей; операции подеятельности банка инвестиционного характера, приэтом доход составил 12 267 252 тысяч рублей; операции с комиссиями, в результате которых банком был получен доходов в размере 8 261 885 тысяч рублей. Валютные операции, а также операции с драгметаллами для банка в 2022 году принесли убыток, который составил 20 324 682 тысяч рублей.
В результате чего завесь период можно наблюдать сокращение результата отфинансо