Разработка и апробация эффективной системы оценки кредитоспособности заёмщиков в МТС-банке
ВВЕДЕНИЕ
В современных условиях развития финансового сектора, эффективная оценка кредитоспособности заёмщиков является ключевым аспектом работы коммерческих банков, включая МТС-банк. Точная оценка кредитоспособности помогает банкам принимать обоснованные решения о выдаче кредитов и минимизировать риски, связанные с невозвратом средств.
Актуальность данной темы обусловлена несколькими факторами:
Финансовая устойчивость банков: Кредитоспособность заёмщиков напрямую влияет на финансовую устойчивость банка. Недостаточная оценка кредитоспособности может привести к выдаче кредитов неплатежеспособным заемщикам, что повлечет за собой проблемы с возвратом средств и ухудшение финансового положения банка.
Минимизация рисков: Коммерческие банки сталкиваются с различными рисками при выдаче кредитов. Некорректная оценка кредитоспособности может привести к невозврату средств, увеличению просроченной задолженности и ухудшению качества активов. Разработка эффективных методов оценки помогает бан
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 2
1 Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков 5
1.1 Понятие кредитоспособности и ее значение для коммерческого банка, факторы, влияющие на кредитоспособность заёмщиков. 5
1.2 Методы оценки кредитоспособности 7
1.3 Анализ мировых практик в оценке кредитоспособности 13
2 Анализ методов оценки кредитоспособности на примере ПАО «МТС-Банк» 20
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «МТС-Банк» 20
2.2. Характеристика основных методик оценки кредитоспособности в ПАО «МТС-Банк». 28
2.3. Сравнительный анализ результатов применения различных методов в МТС-банке 48
2.4: Оценка эффективности и точности каждого метода и выбор наиболее подходящего метода для МТС-банка. 49
3 Рекомендательные мероприятия по оптимизации процессов оценки кредитоспособности заемщиков. 52
3.1: Идентификация проблем и недостатков текущей системы оценки. 52
3.2: Предложение улучшений и оптимизации методов оценки 57
3.3: Разработка рекомендаций по совершенствованию системы оценки кредитоспособности 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
Список использованных источников: 70
Список использованных источников:
Аникина О.Б. Анализ кредитоспособности и платежеспособности клиента банка: учебник. – М.: Инфра-М., 2018 – 511 с.
Асташкин А.А. Финансы и кредит: учебник. – М.: Финансы и кредит, 2019 – 427 с.
Вяткина О.И. Анализ финансового состояния коммерческого банка: учебник. – СПб.: Питер, 2018 – 337 с.
Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_378831/ (дата обращения: 31.03.2021 г.).
Гребнев М.Е. Экономический анализ: учебник. – М.: Экономика, 2019 – 285 с.
Денисова Н.Н. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2017 – 273 с.
Елкин П.С. Скоринг, как метод оценки заемщика: учебник. – М.: Экономика, 2018 – 309 с.
Карпов М.С. Экономика: учебник. – М.: Инфра-М, 2018 – 334 с.
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399 (дата обращения: 31.04.2021 г.).
Кравченко О.В., Болгов С.А., Васина А.А. Управление кредитным портфелем банка // Энигма. 2020. № 18-1. С. 19-30.
Лихаяев Е.В. Экономический анализ: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2019 – 166 с. 56
Лукьянова О.Л. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М: Экономика, 2018 – 284 с.
Малышкина А.А. Экономическая оценка эффективности работы предприятия: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2017 – 228 с.
Нестерова О.Д. Предприятие и его структура: учебник. – М.: Экономика, 2017 – 118 с.
Ломакин, Н.И. Разработка fuzzy-алгоритма управления финансовым риском в биржевых операциях с акциями компании / Ломакин Н.И. // Фундаментальные исследования. – 2023. – № 10 (ч. 7). – C. 1534-1538.Ломакин Н.И., Лысова М.В. Применение нейронных сетей для оценки кредитоспособн
В ПАО «МТС-Банк» обслуживаются не только частные лица, а также юридические лица, предоставляя им полный спектр банковских услуг. В услугах для частных клиентов можно выделить: кредиты, страхование, вклады и сбережения, переводы и платежи, дистанционное обслуживание, ипотека, банковские карты, инвестиционные продукты и Private Banking, т.е. обслуживание VIP-клиентов. Отметим теперь перечень услуг, которые предоставляются для малого бизнеса: кредитование, эквайринг, рассчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, зарплатные проекты, инвестиционные услуги и другие. Также можно выделить услуги для корпоративных клиентов: факторинг, финансирование, зарплатные проекты, залоговое имущество, эквайринг, рассчетно-кассовое обслуживание.
Миссия ПАО «МТС-Банк» заключается в том, чтобы стать лучшим цифровым банком в России для жизни и бизнеса, предлагать мобильность и свободу выбора каждому клиенту. Ведь ПАО «МТС-Банк» позиционирует себя digital банк, что означает цифровой банк[27].
Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием на русском языке с указанием