Совершенствование кредитования малого бизнеса в Акционерном обществе «Россельхозбанк»
ВВЕДЕНИЕ
Малый бизнес в нашей стране является одной из важнейших частей рыночного хозяйства наряду со средним и крупным бизнесом. Малое предпринимательство способствует решению экономических, социальных, научно-технических проблем в секторах нашей экономике, наиболее быстро решает проблемы обеспечения занятости населения, расширению ассортимента и повышению качества товаров, работ, услуг.
Одной из причин недостаточной развитости малого бизнеса в нашей стране является отсутствие необходимого количества финансовых средств. Сегодня особенно производственные отрасли малого предпринимательства и малая инновационная деятельность развиваются пока не в достаточной мере. Связано это с тем, что для развития таких предприятий необходимы долгосрочные и сравнительно недорогие кредитные ресурсы, поскольку большая часть субъектов малого бизнеса испытывают острую потребность в обновлении оборудования, приобретении новых и современных технологий.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ9
1ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА……………………………...................................................................12
1.1Понятие и принципы кредитования малого бизнеса12
1.2Основные особенности кредитования малого бизнеса коммерческими банками18
1.3Организация процесса кредитования малого бизнеса в коммерческом банке25
2АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗЕСА В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»38
2.1Экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»38
2.2Анализ кредитных продуктов для малого бизнеса в АО «Россельхозбанк………………………………………………………………....47
2.3 Анализ кредитного портфеля и кредитного процесса в АО «Россельхозбанк»53
3 ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»75
3.1Оптимизация срока рассмотрения кредитного проекта75
3.2 Внедрение кредитного продукта «Всё просто» и оценка эффективности81
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ90
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК92
ПРИЛОЖЕНИЯ98
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1) Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс]. – М., [2023]. – Режим доступа: информ.-правовая справ. система «КонсультантПлюс».
2) Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) принят 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023, с изм. от 16.05.2023) [Электронный ресурс]. – М., [2023]. – Режим доступа: информ.-правовая справ.система «КонсультантПлюс».
3) Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) принят 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) [Электронный ресурс]. – М., [2022]. – Режим доступа: информ.-правовая справ.система «КонсультантПлюс».
4) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.02.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022). – М., [2022]. – Режим доступа: информ.-правовая справ. система «КонсультантПлюс».
5) О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.05.2023 ). – М., [2023]. – Режим доступа: информ.-правовая справ. система «КонсультантПлюс».
6) Аббасова, О.М. Совершенствование развития предприятий малого бизнеса / О.М. Аббасова - eISSN: 2687–0983 / monitoring 2021.4.02. Текст : электронный // Вестник Академии знаний. – 2020. – № 3 (38). – С. 10–14. - - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=43071472 (дата обращения 10.06.2023).
7) Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Изд-во Юрайт, 2022 – 129 с. – (Высшее образование). – URL: https://urait.ru/viewer/bankovskoe-kreditovanie-491686#page/2 (дата обращения 08.06.2023). – Режим доступа: ЭБС Юрайт., по подписке. – Текст: электронный.
8) Белоглазова, Г. Н. Банковское дело: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – СПб.: Питер, 2021 – 240 с. – URL: https://obuchalka.org/2014062378464/bankovskoe-delo-beloglazovoi-g-n-kroliveckoi-l-p-2008.html (дата обращения 08.06.2023). – Текст: электронный.
9) Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / Е.Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. — 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2022. - 559 с. - ISBN 978-5-238-02239-0. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1028697 (дата обращения: 09.06.2023). – Режим доступа: по подписке.
10) Банковское дело и банковские операции : учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов [и др.] ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской. - 2-е изд., стер. - Москва : ФЛИНТА ; Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2022. - 568 с. - ISBN 978-5-9765-5058-2 (ФЛИНТА) ; ISBN 978-5-7996-3349-3 (Изд-во Урал. ун-та). - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1900020 (дата обращения: 09.06.2023). – Режим доступа: по подписке.
11) Боровкова, В. А. Банковское дело часть 1: учебник и практикум / В. А. Боровкова. –Москва: Изд-во Юрайт, 2022 – 376 с. – (Профессиональное образование). – URL: https://urait.ru/viewer/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-1-491256#page/2 (дата обращения 09.06.2023). – Режим доступа: ЭБС Юрайт., по подписке. – Текст: электронный.
12) Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. — Москва : ИНФРА-М, 2021. — 366 с. — (Высшее образование: Магистратура). — DOI 1012737/textbook_5c27545721cbb4.32445920. - ISBN 978-5-16-014227-2. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1067793 (дата обращения 10.06.2023). – Режим доступа: по подписке.
13) Гидулянов, В. И. Банки и банковская деятельность в Российской Федерации / Гидулянов В.И., Хлопотов А.Б. - Москва :МГГУ, 2021. - 108 с.: ISBN 5-7418-0003-3. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1000530 (дата обращения 08.06.2023). – Режим доступа: по подписке.
В случае, если кредитный проект подлежит рассмотрению малым кредитным комитетом, материалы по кредитному проекту предоставляются региональным филиалом в головной офис Банка не позднее чем за 15 календарных дней до вышеуказанных сроков.
Срок действия заключений/позиций экспертных подразделений для рассмотрения Уполномоченным лицом/Уполномоченным органом Банка составляет 90 календарных дней с даты составления заключений/выражения позиций руководителями структурных подразделений.
При истечении срока действия заключений экспертных подразделений, а также в случае необходимости актуализации заключений экспертных подразделений до истечения срока их действия перед вынесением вопросов на рассмотрение Уполномоченным органом Банка/Уполномоченным лицом подразделение анализа актуализирует собственное заключение и формирует лист согласования электронной карточки кредитного проекта в программе «Система электронного документооборота» с приложением документов. Экспертные подразделения, срок действия заключений которых истек и/или требуется актуализация заключений данных подразделений в связи с наступлением событий, включаются в лист согласования электронной карточки кредитного проекта в соответствии с таблицей 18 [32].