Ипотечное жилищное кредитование в России и направления его совершенствования
Введение
На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования играет значимую роль в жизни населения. На данном этапе доходы в большей части населения Российской Федерации находятся на предельно низком уровне, в этот момент цены на недвижимость из-за большого спроса достаточно высоки, из этого следует, что далеко не каждый житель России может позволить себе приобрести квартиру или же дом.
К большому сожалению эта проблема затрагивает большое количество жителей страны, отсюда приходит решение за счёт рынка ипотечного кредитования, который дает возможность получить жилплощадь нуждающимся в этом. Поэтому развитие ипотечного кредитования имеет социальное значение.
В мировой финансовой практике ипотечный кредит получил наиболее широкое распространение.
Содержание
Введение 3
1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования 7
1.1 Этапы развития ипотечного кредитования в России 7
1.2 Понятие и виды ипотечного кредитования 14
2 Рынок ипотечного кредитования и его инструменты на примере ПАО «ВТБ» Банка 27
2.1 Характеристика и анализ деятельности ПАО «ВТБ» 27
2.2 Анализ программ ипотечного кредитования и рекомендации по их совершенствованию и перспективы развития в ПАО «ВТБ» 38
Заключение 47
Список использованных источников 52
Список использованных источников
Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 10.07. 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 30.12.2021) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (Дата обращения: 12.11.2022)
Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 в ред. Федерального закона от 30.12.2020 № 495-ФЗ – Режим доступа: СПС Гарант (Дата обращения – 10.12.2022)
Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" [Электронный ресурс]: Режим доступа: СПС Гарант (дата обращения: 16.11.2022).
Российская Федерация. Кодексы. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 30.12.2022) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 15.04. 2022)
Консультация Российской Федерации [Электронный ресурс]// Справочная правовая система «Консультант Плюс» - Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращение: 10.05.2023).
Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. 30.12.2020) - [Электронный ресурс] – Режим доступа: СПС Гарант (дата обращения: 15.04.2023).
Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб.пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М. : Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019.— 416 c.
Семенюта, О. Г. Пути решения проблемы возврата просроченной задолженности[Текст] : учеб. пособие. / О. Г. Семенюта. - М.: Контур, 2010. - 356 с.
Зельдер А.Г. Жилищное строительство и ипотека в России[Текст]: учебник / А.Г. Зельдер; под ред. А.Г. Зельдер. – ЭКО, 2018. – 25 – 31 с.
Грудицына Л.Ю. Жилье: наем, покупка, перепланировка, продажа[Текст]: учебник / Л.Ю. Грудицына; под ред. Л.Ю. Грудицыной. - М.: Эксмо, 2018. – 528 – 530 с.
Государство предоставляет им средства как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи на время службы.
Рассмотрим также и нестандартные виды ипотечного кредита
К нестандартным видам ипотеки можно отнести, например, программы, не предполагающие первоначальный взнос, программы без подтверждения дохода или ипотеку для иностранцев.
Эту ипотеку берут на гараж, машино-место или кладовую, редкая программа для банков, потому что сложно выделить объект кредитования.
В банках России, таких как: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др. по таким программам условия следующие:
«Ипотека без первоначального взноса» — от 10,9% годовых
«Ипотека без подтверждения дохода» — от 5,3% годовых;
«Ипотека для иностранных граждан» — от 11,7% годовых;
«Ипотека на гараж, машино-место или кладовую» — от 11,4% годовых
Ипотечный кредит может отличаться в зависимости от условий предоставления денежных средств.