Проанализированы банковские кредитные продукты и изучены особенности предоставления кредитных продуктов для физических и юридических лиц на примере АО «Россельхозбанк»
ВВЕДЕНИЕ
Современный коммерческий банк представляет собой центр продаж как традиционных, так и инновационных банковских продуктов, направленных на увеличение прибыли организации и удовлетворение потребностей клиентов, включая физические и юридические лица. Среди наиболее востребованных продуктов коммерческого банка – кредитные продукты, которые являются наиболее прибыльными для банковской организации.
Кредит в настоящее время играет важную роль в экономике, так как решает проблемы, с которыми сталкивается вся система экономики.
Для получения преимущества перед конкурентами, банкам необходимо создавать или совершенствовать свои кредитные продукты, находить оптимальное соотношение между ценой и качеством кредитных продуктов и развивать системы продвижения своих кредитных услуг.
Актуальность дипломной работы обуславливается тем, что на сегодняшний день доступное предоставление кредитных продуктов позволяет сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Кредитные продукты: понятие и виды 6
Понятие и классификация кредитных продуктов 6
Порядок предоставления кредитных продуктов 14
Глава 2. Анализ предоставления кредитных продуктов на примере АО «Россельхозбанк» 22
Общая экономико-организационная характеристика банка 22
Виды кредитных продуктов банка 29
Анализ кредитного портфеля банка 34
Глава 3. Проблемы и пути совершенствования кредитования клиентов в АО «Россельхозбанк» 43
Проблемы кредитования клиентов в АО «Россельхозбанк» 43
Рекомендации по совершенствованию кредитования в АО «Россельхозбанк» 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 57
ПРИЛОЖЕНИЯ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022).
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности".
Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "О финансовой аренде (лизинге)".
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
Положение ЦБ РФ от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"
Боровкова В.А. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 375 с.
Быстренина И.Е., Оришев А.Б., Сычева И.Н. Общая характеристика и организационная структура АО «Россельхозбанк» // Бизнес и дизайн ревю. – 2022. - №2 (26). С.11-22
Киреев В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие. – 2-е изд., испр. и доп. – СПб.: Издательство «Лань», 2022. – 208 с.
Коробова Ю.И. Банковские операции: учебное пособие для средн. проф. Образования / под ред. Ю.И. Коробова. – Москва: Магистр: Инфра-М, 2021. – 448 с.
Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Магистр: - ИНФРА-М, 2023. – 592 с.
Коробова Г.Г. Основы банковского дела: учебное пособие для среднего профессионального образования / под ред. проф Г. Г. Коробовой и проф. Ю. И. Коробова. – Москва: Магистр, 2022. – 448 с.
Косов М.Е. Факторинг как инструмент финансирования малого и среднего бизнеса // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2019. – Т. 12, № 1. – С. 57 – 71.
Котар О.К. Совершенствование кредитной поли
гропромышленного комплекса России. Все акции банка находятся в собственности государства.
Сегодня банк входит в десятку крупнейших кредитных организаций России. АО «Россельхозбанк» имеет вторую по величине филиальную сеть в стране, 70% из которых расположены в сельской местности и небольших городах. В настоящее время филиальная сеть Россельхозбанка насчитывает 77 региональных отделений и более 1300 дополнительных отделений по всей стране. Обслуживает 7 миллионов частных и корпоративных клиентов и, помимо универсальных банковских продуктов, предлагает десятки специализированных программ по развитию производства в сельском хозяйстве и смежных отраслях.
АО «Россельхозбанк» преследует таких основных целей, как:
реализация функций рыночного инструмента государственного содействия в отраслях и секторах экономики, в том числе агропромышленного, лесопромышленного комплекса и рыбного хозяйства;
содействие в формировании и функционировании национальной кредитно-финансовой системы;