Рынок банковских карт в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития на примере АО «ОТП Банк»
Введение
В наши дни банковские карты стали необходимым элементом повседневной жизни большинства людей. Это платежное средство, которое имеет много неоспоримых преимуществ, предлагает множество преимуществ как держателям карт, так и кредиторам, участвующим в их выпуске и обслуживании. Для держателей карт это, несомненно, удобно, надежно, практично, экономит время и не имеет необходимости носить с собой большие суммы денег.
Использование банковских карт на российском рынке имеет следующие преимущества:
- снижается риск потерять деньги
- снижение расходов при осуществлении финансовых операций
- возможность оплачивать покупки, не выходя из дома
- возможность получения всевозможных бонусов при пользовании картой
Проведение транзакций с использованием платежных карт показывает степень интеграции банковской системы и общества. Можно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций. Несмотря на стр
Оглавление
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты проведения операции с банковскими картами. 6
1.1 Понятие и виды банковских карт. 6
1.2 Механизм расчётов банковскими пластиковыми картами с использованием системой «Мир» 12
1.3 Анализ современного состояния российского рынка 19
Глава 2. Анализ операций с банковскими картами в АО «ОТП Банк». 24
2.1 Общая характеристика АО «ОТП Банк». 24
2.2 Система безналичных расчётов с использованием банковских карт в «ОТП Банк». 37
2.3 Предложения по развитию пластикового бизнеса в «ОТП Банке». 41
Заключение 51
Список использованных источников 54
Приложения 58
Список использованных источников
1 Стратегия развития национальной платежной системы: одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол №4.
2 Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»: Принят Государственной Думой 02.12.1990 года.
3 Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1) от 30.11.1994 № 51-ФЗ: принят Государственной Думой 21 октября 1994 года.
4 Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 2) от 26.01.1996 № 14 – ФЗ: принят Государственной Думой Федерального собрания Российской Федерации 22.12.1995.
5 Положение ЦБ РФ №266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431.
6 Федеральный закон №161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системы»; Принят Государственной Думой 14 июня 2011 года.
7 Федеральный закон от 10.07.2012 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»: Принят Государственной Думой 27 июня 2002 года.
8 Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. №139-И «Об обязательных нормативах банков»: Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104.
9 Всяких, М. В. Современные платежные системы коммерческого банка / М.В. Всяких, Н.С. Нестерова // Концепт. – 2015. – №8. – С. 1-6.
10 Всяких, Ю. В. Рынок банковских пластиковых карт: проблемы и перспективы развития / Ю.В. Всяких, А.О. Зволейко // Инновационная наука. – 2015. – №6. – С. 56-59.
11 Гайсина, Э. Р. Проблема развития безналичных расчетов / Э.Р. Гайсина, Л.Р. Курманова // CETERIS PARIBUS. – 2016. – №4. – С.6-9.
12 Герауф, Ю. В. Проблемы и перспективы развития национальной платежной системы в России и Алтайском крае / Ю.В. Герауф, О.А. Чернета // Вестник Алтайского государственного аграрного университета. – 2016. – №8(118). – С.149-152.
13 Гинзбург А.И. Пластиковые
В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «Мир», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов. Закон был принят и вступил в действие в мае 2017 года.
По данным официального сайта НСПК сейчас карты «Мир» выпускает более 160 банков.
По сообщениям СМИ «РИА Новости»- число выпущенных в России карт платежной системы "Мир" по итогам 2022 года составило 182,3 миллиона, увеличившись за год на 60%, это следует из презентации первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой на встрече, организованной Ассоциацией банков России. Такая динамика была зафиксирована на фоне ухода из страны международных