Ипотечное жилищное кредитование: современное состояние, проблемы, перспективы
ВВЕДЕНИЕ
Ипотечное кредитование в последние годы является одной из наиболее динамично развивающимся видом банковского бизнеса. Возникновение значительного числа программ по ипотечному жилищному кредитованию обусловлено повышением спроса на данные банковские продукты. Российский банковский сектор в современных условиях экономического развития бурного роста, характеризующего его несколько лет назад, уже не претерпевает. Впрочем, банковские предложения все же насыщают отечественный рынок за счет умеренного увеличения размеров ссудных операций. Повышение количества предоставленных населению кредитов – залог увеличения национальных банковских активов. Ниша ведущего вида деятельности банков прочно занята кредитованием населения и экономики.
Актуальность темы состоит в том, что ипотечное кредитование помогает решению важной социально-экономической проблемы России, и её граждан, а именно: обеспечение современными комфортными жилищными условиями населения страны.
Это имеет большое зна
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………....................................3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ.........................................................................................................................6
1.1 Понятие и сущность ипотечного кредита. Участники рынка…………….….…...............6
1.2. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации......................................................................................................................................8
1.3 Классификация ипотечных кредитов …………………………………..............................12
1.4. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования....................................................15
1.5 Особенности договора об ипотеке при приобретении жилья...........................................18
2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО СБЕРБАНК..........................................…...........................................23
2.1. Общая характеристика ПАО Сбербанк как субъекта рынка ипотечного кредитования................................................................................................................................23
2.2. Ипотечные программы ПАО Сбербанк..............................................................................26
2.3. Порядок предоставления и сопровождения ипотечного кредита в ПАО Сбербанк.......................................................................................................................................29
3. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ......................................................................39
3.1. Анализ современного состояния Российского рынка ипотечного кредитования: тенденция развития......................................................................................................................39
3.2. Проблемы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации....................................................................................................................................44
3.3 Перспективы развития ипотечного кредитования в России..............................................47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ............................................................................................................................52
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК........................................................................................54
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Перечень документов заемщика/созаемщика/поручителя для принятия банком окончательного решения о выдаче кредита........................56
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Анкета заемщика.........................................................................................57
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Договор ипотеки.........................................................................................61
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Мемориальный ордер на прием обеспечения..........................................65
ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Распоряжение на выдачу кредита.............................................................66
ПРИЛОЖЕНИЕ 6. Распоряжение на открытие лицевых счетов............................................67
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ.
3. «Налоговый кодекс Российской Федерации» от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 29.05.2023).
4. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 28.04.2023).
5. "Земельный кодекс Российской Федерации" от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 28.04.2023).
6. "Жилищный кодекс Российской Федерации" от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 28.04.2023).
7. "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 18.03.2023).
8. "Градостроительный кодекс Российской Федерации" от 29.12.2004 N 190-ФЗ (ред. от 28.04.2023).
9. Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 №117-ФЗ.
10. Федеральный закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» от 30.12.2008 N 306-ФЗ.
11. Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" от 30.12.2004 N 214-ФЗ (последняя редакция).
12. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ (последняя редакция).
13. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция).
14. Федеральный закон "О кадастровой деятельности" от 24.07.2007 N 221-ФЗ (последняя редакция).
15. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21.07.1997 N 122-ФЗ (последняя редакция).
16. Федеральный закон "О государственной регистрации недвижимости" от 13.07.2015 № 218-ФЗ.
17. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями).
18. Постановлени
В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.
Сбербанк России — это один из крупнейших банков в России, который имеет долгую историю. Эта история начинается с императорского указа Николая I в 1841 году, который учредил сберегательные кассы. Первая касса была открыта в Санкт-Петербурге в 1842 году. Через полтора века, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан Сбербанк СССР. Этот специализированный банк предоставлял услуги по трудовым сбережениям и кредитованию населения, а также работал с юридическими лицами. Сбербанк СССР включал в себя 15 республиканских банков, включая Российский республиканский банк.
На данный момент несмотря на далеко не выдающееся качество обслуживания в большинстве отделений (за исключением услуг для VIP-кл