Банковские потребительские кредиты: виды и особенности
ВВЕДЕНИЕ
Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов, особенно банковских кредитов. Важное место в их структуре приходится на кредиты физическим лицам, так называемые потребительские кредиты. Развитие данного сектора во многом определяет потребительский спрос на продукты длительного пользования и способность населения удовлетворять свои потребности в данных продуктах.
Потребительское кредитование является одной из наиболее удобных форм кредитования физических лиц. В связи с ростом объемов выдачи потребительских кредитов в современной России особенно актуальным становится вопрос управления портфелем потребительского кредитования и его государственного регулирования.
Банки всегда могут предложить своим клиентам широкий спектр услуг по предоставлению потребительского кредита, под которым следует понимать кредит, предоставляемый населению для оплаты своих потребительских нужд (квартиры, мебели, автомобиля, бытовой техники, путешествия и т.д.)
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ 6
1.1Понятие потребительского кредитования, участники рынка кредитования, сущность и принципы потребительского кредитования 6
1.2Виды, классификация потребительских кредитов, их особенности 11
1.3. Методики определения кредитоспособности заемщиков 14
1.4Формы обеспечения возвратности кредитов, выданных физическим лицам 19
1.5Порядок формирования банком РВПС 23
2.ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ» 27
2.1 Основные условия и параметры кредитования физических лиц в АО «Россельхозбанк» 27
2.2 Кредитные программы АО «Россельхозбанка» 28
2.3. Процедура выдачи и погашения кредита 34
2.4 Сопровождение кредита 40
3.СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 46
3.1 Современное состояние рынка потребительского кредитования 46
3.2. Проблемы и тенденции развития рынка потребительского кредитования 52
3.3. Новые подходы банков при кредитовании физических лиц, новации рынка 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 62
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 АНКЕТА-ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА 65
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 ДИНАМИКА СТАТЕЙ АКТИВОВ 68
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 ДИНАМИКА СТАТЕЙ ПАССИВОВ 69
ПРИЛОЖЕНИЕ 4 ДОГОВОР ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 5 РАСПОРЯЖЕНИЕ НА ВЫДАЧУ КРЕДИТА 77
ПРИЛОЖЕНИЕ 6 РАСПОРЯЖЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ ЛИЦЕВЫХ СЧЕТОВ 78
ПРИЛОЖЕНИЕ 7 СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ 79
ПРИЛОЖЕНИЕ 8 СОГЛАСИЕ НА ЗАПРОС В БКИ 80
ПРИЛОЖЕНИЕ 9 ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ 10 ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ ПО КРЕДИТУ 82
ПРИЛОЖЕНИЕ 11 МЕМОРИАЛЬНЫЙ ОРДЕР НА ПРИНЯТИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ 83
ПРИЛОЖЕНИЕ 12 МЕМОРИАЛЬНЫЙ ОРДЕР НА НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ 84
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Российская Федерация. Закон. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) Электронный ресурс: офиц. текст от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ. - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон от 21.12.2013. No353 –ФЗ// (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите(займе)».
3. Российская Федерация. Закон. О банках и банковской деятельности Электронный ресурс: офиц. текст от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ. - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
4. Центральный Банк Российской Федерации Положение О порядке
формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности. Электронный ресурс: офиц. текст от 28.06.2017 г. № 590-П. - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
5. Центральный банк Российской Федерации. Положение Банка России от 24 ноября 2022 г. N 809-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения".- Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
6. Российская Федерация. Закон. О кредитных историях. Электронный ресурс: офиц. текст от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ. - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
7. Портал банковского аналитика.[Электронный ресурс] : Режим доступа: https://analizbankov.ru/
8. Что происходит с рынком кредитов: итоги 2022 года и прогноз на 2023-й. [Электронный ресурс]:Режим доступа : https://www. banki.ru/news/research/?id = 10982916
9. Официальный сайт АО «Россельхозбанк»[Электронный ресурс]– Режим доступа: www.rshb.ru
10. Годовой отчет о деятельности АО «Россельхозбанк» за 2021-2022 год [Электронный ресурс]– Режим доступа:www.rshb.ru/download-file/157682/
11. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование [Электронный ресурс]: учебник и практикум для СПО / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 128 с.— Режим доступа: ЭБС «Юрайт».
12. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022.
13. Агеева А.И. Потребительское кредитован
Анкета-заявление на получение Карты и установление кредитного лимита или заявление об увеличение кредитного лимита (ПРИЛОЖЕНИЕ 1);
Паспорт гражданина РФ или удостоверение военнослужащего;
Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу, об отсрочке службы в армии - для студентов);
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость [9].
АО «Россельхозбанк» предоставляет кредиты на выше представленных условиях. Данный список не является конечным и может быть дополнен в зависимости от типа заемщика, его индивидуальных особенностей, финансового положения и т.п.
2.2 Кредитные программы АО «Россельхозбанка»Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России, созданный в 2000 году для развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации, и сегодня это универсальный банк, предлаг