Разработка предложений по совершенствованию современных кредитных технологий на основе проведенного анализа статистических данных банка “ВТБ” (ПАО)
Введение
Одной из основных тенденций развития коммерческих банков сегодня являются использование различных кредитных технологий. Кредитование служит инструментом построения долгосрочных партнерских отношений между банками и их клиентами и расширения спектра предлагаемых клиентам банковских продуктов и услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание, валютно-обменные операции, векселя и банковские карты. Установление долгосрочных партнерских отношений с клиентами и повышение сложности предоставления услуг снижают риск колебаний остатков на счетах клиентов банка, повышают предсказуемость и снижают кредитный риск банка. Поэтому совершенствование используемых кредитных технологий банками является необходимым условием успеха их деятельности.
Банки сталкиваются с серьезной проблемой возврата кредитов корпорациями, а также физическими лицами, при этом растет число просроченных кредитов.
Одной из ключевых проблем банковского кредитования в стране является недостаточное использование пр
Оглавление
Введение...................................................................................................................3
Глава 1 Теоретические и организационные аспекты кредитных технологий банка.............................................................................................................6
1.1 Понятие и сущность кредитных технологий...................................6
1.2 Кредитные технологии как способы организации процесса кредитования .............................................................................................10
1.3 Инновационные кредитные технологии........................................20
Глава 2 Организация и анализ кредитного портфеля в Банке ВТБ (ПАО)......29
2.1 Характеристика Банка ВТБ (ПАО)..................................................29
2.2 Анализ использования кредитных технологий в Банке ВТБ (ПАО)..........................................................................................................33
2.3 Совершенствование кредитных технологий на современном этапе в банке ВТБ (ПАО)....................................................................................39
Заключение.............................................................................................................50
Список использованных источников и литературы...........................................52
Приложение АТестирование по теме "Кредитование" Банк ВТБ (ПАО)......55
Список используемых источников и литературы
Нормативно-правовые акты и другие нормативные документы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ)
2. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)
3. Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" от 29.10.1998 N 164-ФЗ (последняя редакция)
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
Электронные ресурсы
5. Банк ВТБ (ПАО)[Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/
6. Банк ВТБ (ПАО) Кредит для недропользователей[Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditovanie-nedropolzovateley/
7. Банк ВТБ (ПАО) Кредит на госзаказ для малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kredit-na-goszakaz/
8. Банк ВТБ (ПАО) Кредит на финансирование капитальных затрат для малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/investicionnyy/
9. Банк ВТБ (ПАО) Кредитные продукты крупного бизнеса — Режим доступа: https://www.vtb.ru/krupnyj-biznes/kreditovanie/
10. Банк ВТБ (ПАО) Кредитные продукты малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/
11. Банк ВТБ (ПАО) Оборотный кредит для малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/oborotnyy-kredit/
12. Банк ВТБ (ПАО) Продукты для крупного бизнеса[Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/krupnyj-biznes/
13. Банк ВТБ (ПАО) Продукты для малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/
14. Банки.ру Этапы кредитования
Анализ кредитного портфеля Банк ВТБ (ПАО) показал, что наибольшая доля кредитов приходится на кредиты юридических лиц, что составляет (5 859 846 679 тыс.руб.), это 59,91% от всех выданных кредитов. Данная ситуация не изменялась на следующий отчетный год, но произошло незначительное повышение выдаваемых кредитов на 2,72 %.
Кредиты, выдаваемые физическим лицам,составляют 40,08% (3 920 205 094тыс. руб.). С 2022 года выдача кредитов частным лицам увеличилась на 25,16% по сравнению с 2021 годом.
Просроченные кредиты юридических лиц, на момент 1 января 2022 года увеличились на 36,73%, просроченные кредиты у физических лиц, по данным таблицы, показали снижение на 7,18%, общее количество просроченных ссуд увеличилось на 14,05% [2]. Более наглядно увеличение и уменьшение предоставленных и просроченных кредитов