Порядок осуществления переводов денежных средств: проблемы и перспективы
Введение
В связи со стремительным развитием информационных технологий, компьютерных сетей, развитием онлайн платежных систем, а также процессами общемировых интеграции и иммиграции, проблемы функционирования платежных систем выходят на передний план развития порядок осуществления перевода денежных средств. Бесперебойное функционирование и правовое регулирование национальной платежной системы внутри страны необходимо для защиты национальных интересов и устойчивости финансовой системы государства в целом, так как она является ее неотъемлемой частью. Работа национальной платежной системы определяет процесс и технологии, используемые для осуществления переводов (перемещения) денежных средств, не только частных, но и государственных, следовательно, государство должно особое внимание уделять регулированию данной сферы. Надежное функционирование национальной платежной системы в государстве и наличие сформированного, и сбалансированного, позволяющего использовать новейшие технологии, правов
Содержание
Введение……………………………………………………………………..……3
1 Теоретические основы осуществления перевода денежных средств…...6
1.1 Нормативная база осуществления перевода денежных средств……….…6
1.2 Виды денежных переводов…………………………………………….…….9
1.3 Порядок осуществления перевода денежных средств………………..….……17
2 Организация денежных переводов на примере АО «Россельхозбанк» 31
2.1 Анализ организации переводов в банке……………………………..…..…31
2.2 Виды, условия и порядок осуществления денежных переводов…….…39
2.3 Проблемы и перспективы развития перевода денежных средств……..…44
Заключение…………………………………………………………………..…47
Список использованных источников………………………………………50
Список использованных источников
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 14.07.2022).
2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 28.04.2023).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 28.11.2015).
4. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 28.12.2022).
5. Положение Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (ред. от 04.08.2016).
6. Положение Центрального Банка России от 29.06.2021г. № 762-П «О правилах осуществления денежных переводов» (в ред. от 25.03.2022)
7.Абрамова М.А. Современная денежно-кредитная политика : учебник / под ред., Аболихина Г.А., Александрова Л.С., Афанасьева О.Н. и др. — Москва : КноРус, 2020. — 330 с.
8. Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы: учебное пособие / Абрамова М.А., под ред., Александрова Л.С., под ред., Бычков В.П., Зайцева Е.В., Афанасьева О.Н., Батырева С.В., Захарова О.В. — Москва : КноРус, 2021. — 325 с.
9. Басс, А. Б. Тенденции развития финансовых услуг коммерческих банков в России / А. Б. Басс. - М.: Русайс, 2017. - 176 с.10. Бобыль, В. В. Тенденции развития концепции антикризисного управления банковскими рисками / В. В. Бобыль // Финансы и кредит. - 2017. - № 38. - С. 2258-2273.11. Бычков, В.П. Банковское дело. Практикум : учебное пособие / Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. — Москва : КноРус, 2021. — 260 с.
12. Васильев, И.И. Модели и технологии банковской деятельности : учебник / Васильев И.И., Лаврушин О.И., Ушанов А.Е. - Москва : КноРус, 2020.- 179 с.
13. Воронцова, С.В. Обеспечение информационной безопасности в банковской сфере (Законность и правопорядок) : монография / Воронцова С.В.
Достаточность денежных средств на всех банковских счетах, включенных в соответствии с договорами в группу банковских счетов, определяется при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика, включенном в указанную группу банковских счетов.
Достаточность денежных средств на совместном счете определяется исходя из принадлежащей плательщику доли в праве на денежные средства (исходя из общих прав на денежные средства, принадлежащих супругам), находящиеся на совместном счете, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством не предусмотрено изменение указанной последовательности. При приостановлении операций по банковскому счету плательщика в соответствии с федеральными законами указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций по банковскому счету плательщика (далее - очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций).
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица, плательщика - индивидуального предпринимателя или плательщика - физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, плательщика - кредитной организации после осуществления контроля достаточности денежных средств