Перспективы развития кредитования различных категорий населения в деятельности коммерческого банка
ВВЕДЕНИЕ
В последние несколько лет кредитование различных категорий населения в России является неотъемлемой частью как для населения, так и для стабильности экономики страны. Потребительский кредит является более востребованным кредитом, который позволяет гражданам решать вопросы, связанные с потребностью в товарах, необходимый вещах и нехваткой денежных средств Главной задачей кредитования различных категорий населения служит повышение доходов банков, кредитных организаций, а также в увеличение потребностей населения в товарах и услугах. Его роль значительно возрастает в России в нестабильных современных условиях, в том числе под влиянием кризисных и макроэкономических ситуаций.
Актуальностью данной темы является то, что, несмотря на кризисные ситуации в стране, развитие и совершенствование кредитования различных категорий населения может способствовать расширению потребительского рынка, а также банковского сектора экономики России.
На сегодняшний момент рынок кредитования разли
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ РАЗЛИЧНЫХ КАТЕГОРИЙ НАСЕЛЕНИЯ 10
1.1 Сущность кредитования различных категорий населения и его особенности 10
1.2. Механизм банковского кредитования и его организационно-экономические элементы 18
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОЦЕНКА КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ АО «АЛЬФА-БАНК» 28
2.1 Характеристика деятельности банка 28
2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка 37
2.3 Оценка кредитования различных категорий населения в банке 44
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ РАЗЛИЧНЫХ КАТЕГОРИЙ НАСЕЛЕНИЯ В АО «АЛЬФА-БАНК» 56
3.1 Рекомендации по улучшению организации кредитования различных категорий населения банка 56
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 Ковригина, П.С. Виды банковских продуктов и услуг для физических лиц [Текст] / П.С. Ковригина, Т.В. Фурсова // Научные известия. – 2018. - № 13. - С. 21-24.
2 Куделина, Т. Ю. Особенности банковского кредитования юридических лиц в 2018–2021 гг. [Текст] / Т. Ю. Куделина, А. А. Крюкова, О. В. Диброва // Молодой ученый. - 2021. - № 45 (387). - С. 158-160.
3 Волков, А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация [Текст] / А.А. Волков // Вестник Академии знаний. – 2020. - № 3 (38). - С. 324-334.
4 Зубов, С.А. Ипотечное кредитование в 2020 Г. [Текст] / С.А. Зубов // Экономическое развитие России. – 2021. - vol. 28, № 2. - С. 51-54.
5 Зубов, С.А. Депозиты населения в январе-ноябре 2021 Г. [Текст] / С.А. Зубов // Экономическое развитие России. – 2022. - vol. 29, № 1. - С. 33-35.
6 Шевченко, А.А. Анализ современного рынка банковских карт в российской Федерации [Текст] / А.А. Шевченко // Наука, техника и образование. – 2020. - № 1 (65). - С. 41-43.
7 Альфа-Банк [Электронный ресурс]. – URL:https://www.sravni.ru/bank/alfa-bank/
8 Альфа-банк [Электронный ресурс]. – URL:https://finance.rambler.ru/financial-promo/bank/alfabank
9 АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]. – URL:https://www.rusprofile.ru/id/7786102
10 Структура корпоративного управления [Электронный ресурс]. – URL:https://alfabank.ru/about/corporate_governance/structure/
11 Специальная оценка условий труда [Электронный ресурс]. – URL:https://alfabank.ru/about/annual_report/sout/
12 АО «Альфа-банк» [Электронный ресурс]. – URL:https://b2b.house/company/AO-ALFA-BANK_8aa35d62-dfd5-453f-8987-8ebaae27a97b/?backUrl=%2Fcompanies%2F&search=7728168971
13 Малясова, М. М. Методические аспекты сегментации бизнес-среды на основе метод PEST-анализа [Текст] / М. М. Малясова // Вестник Российского университета кооперации. – 2021. - № 1 (43). – С. 82-85.
14 Дефолт неизбежен. «Альфа-Банк», «Газпромбанк» и другие крупные банки подготовили неприятный сюрприз [Электронный ресурс]. – URL:https://akket.com/raznoe/259899-defolt-neizbezhen-alfa-bank-gazprombank-i-drugie-krupnye-banki-podgotovili-nepriyatnyj-syurpriz.html
15 Санкции против Сбербанка и Альфа-Банка: что нужно знать [Электронный ресурс]. – URL:https://www.finam.ru/publications/item/sankcii-protiv-sberbanka-i-alfa-banka-chto-nuzhno-znat-20220506-175400/
16 Статистика
Важным моментом при принятии решения о выдаче потребительского кредита является оценка кредитоспособности заемщика. Разработано и существует множество различных систем оценки кредитоспособности отдельного заемщика, позволяющих провести анализ и с высокой долей вероятности оценить риск возможного невозврата суммы кредита. Принципиально эти системы изучения кредитоспособности частного заемщика не отличаются и обычно направлены на получение следующей информации:
- профессия и получаемые доходы;
-стаж работы, в том числе и непрерывный;
-продолжительность проживания на данном месте;
-семейное положение;
-имеющееся имущество, например, банковские счета, ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, кредитные карты;
- наличие обязательств перед третьими лицами;
- качество кредитной истории.
Источниками информации являются