Деятельность банка по привлечению средств населения и пути ее совершенствования на примере АО «Тинькофф Банк»
Введение
Актуальность темы исследования обусловлена огромной значимостью депозитов в национальной экономике, поскольку они представляют значительную часть ресурсов коммерческих банков, которые размещают их, улучшая не только собственное состояние, но и экономику в целом в лице организаций, населения и государства. Для стабильного поддержания ресурсной базы и наращивания прибыли необходима грамотная депозитная политика, которая на современном этапе встречается с новыми, ранее отсутствующими, препятствиями. Рынок банковских услуг непрерывно меняется, появляются новейшие технологии и разработки, что кардинально сказывается на деятельности банковских структур. Поэтому коммерческие банки должны оперативно реагировать на любые изменения и идти в ногу со временем.
Целью выпускной квалификационной работы является теоретический и практический анализ депозитных операций в банковском секторе России и в АО «Тинькофф Банк», выявление проблем по привлечению средств населения и пути ее совершенство
Содержание
Введение 5
1. Теоретические и финансово-значимые основы формирования депозитной политики коммерческого банка по привлечению средств населения 9
1.1. Экономическое содержание и место депозитной политики в ресурсной базе банка 9
1.2. Классификация депозитных операций коммерческого банка по привлечению средств населения 16
1.3 Формирование депозитного портфеля банка как результат привлечения средств населения 26
2. Анализ эффективности деятельности АО «Тинькофф Банк» по привлечению средств населения 35
2.1. Место АО «Тинькофф Банк» на рынке банковских услуг 35
2.2. Виды депозитов АО «Тинькофф Банк» 44
2.3. Организация формирования и реализации депозитной политики АО «Тинькофф Банк» по привлечению средств населения 54
3. Проблемы и необходимость развития депозитной политики АО «Тинькофф Банк» 63
3.1. Основные проблемы привлечения средств населения и мероприятия по ее совершенствованию 63
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий по совершенствованию методов привлечения средств населения 73
Заключение 87
Список источников информации 90
Список источников информации
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) / Собрание законодательства Российской Федерации. - 2013. - №32.
2. Инструкция Банка России от 28.06.2017 №180-И (ред. от 06.05.2019) «Об обязательных нормативах банков» – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
3. Письмо ЦБ РФ от 10.02.2192 N 14-3-20(ред. от 29.11.2000) Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций». – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
4. Положение Банка России от 03.07.2018 N 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (зарегистрировано в Минюсте России 29.11.2018 N 52830) – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
5. Положение Банка России от 16.07.2012 N 385-П «О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017) – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.05.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2021) – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
7. Федеральный закон от 02.12.2190 N 395-1 (ред. от 30.05.2021) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020). – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
8. Федеральный закон от 12.01.2196 N 7-ФЗ (ред. от 30.05.2021) «О некоммерческих организациях» – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
9. Федеральный Закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О страховании вкладов в Банках Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2020). – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
10. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.05.2021) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
11. Федеральный Закон от 01.04.2020 N 102-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.05.2021)
12. Алексеева Д.Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин / – М. Гриф УМО ВО, 2019. – 156 с
13. Ашба А.А. Особенности конкурентного поведения коммерческих банков в условиях цифровизации экономики (на примере Сбербанка России) / А.А. Ашба / Теория и практика общественного развития. 2019. №1 (131). С. 67-71.
14. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2008.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра эконом. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономист, 2018.
16. Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В.И. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 536с
Правильно выстроенная депозитная политика банка обеспечит успешное функционирование банка в дальнейшем. Для банка важно не только привлечь средства, но и успешно их разместить для получения дохода.
Также следует сказать, что механизм осуществления депозитных операций в коммерческом банке имеет определенную структуру, позволяющую удовлетворить как потребность клиента в хранении денежных средств и получении дополнительного дохода в виде процентов, так и потребность банка в привлечении денежных средств.
2. Анализ эффективности деятельности АО «Тинькофф Банк» по привлечению средств населения2.1. Место АО «Тинькофф Банк» на рынке банковских услугГруппа компаний «Тинькофф» объединяет в единую экосистему различные направления бизнеса от финансовой и банковской сферы до разработки цифровых проектов и образовательных программ. Клиентами группы являются 11 миллионов человек по всей России. Головная компания TCS Group зарегистрирована н