Развитие потребительского кредита в современных условиях на примере АО «Газпромбанк»
ВВЕДЕНИЕ
В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает не только во все сферы хозяйственной жизни, но также и в жизнь семей.
При этом сектор потребительского кредитования в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению. Между ними долгие годы продолжается жесткая конкурентная борьба за физическое лицо как клиента, которому предлагаются различные кредитные продукты.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы (далее – ВКР) заключается в том, что потребительский кредит не теряет широкого распространения у населения, так как является удобным способом улучшения благополучия граждан, удовлетворения самых разнообразных их потребностей. Кроме того, потребительское кредитование позволяет существенно повысить объемы оборота товаров широкого потребления, а значит ускорить развитие экономики и ее рост.
Актуальность вопроса потребительского кредитования в последние год
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………....……....…....…….......8
Глава 1 Теоретические аспекты потребительского кредитования……….....11
1.1 Понятие, сущность и назначение потребительского кредитования….......11
1.2 Нормативно-правовая основа потребительского кредитования………..17
1.3 Система документационного обеспечения потребительского кредитования в банке…………………………………………………………22
Глава 2 Анализ эффективности потребительского кредитования на примере АО «Газпромбанк»………………………………………………..……………….29
2.1 Общая характеристика АО «Газпромбанк»……………………………….29
2.2 Оценка эффективности потребительского кредитования АО «Газпромбанк»….41
2.3 Проблемы потребительского кредитования в АО «Газпромбанк»………48
Глава 3 Направления совершенствования потребительского кредитования в АО «Газпромбанк»……………………………………………………………….....52
3.1 Основные предложения по повышению эффективности потребительского кредитования в АО «Газпромбанк»………………….…………………………52
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий……………………...58
Заключение……………………………………………………………………….62
Список литературы…………………………………………………………....64
Приложение А Лицензия АО «Газпромбанк»…………………………………69
Приложение Б Свидетельство о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов ……………….70
Приложение В Устав АО «Газпромбанк»…..……………………………....71
Приложение Г Выписка из единого реестра инвестиционных советников….72
Приложение Д Динамика финансовых результатов АО «Газпромбанк»……73
Приложение Е Рейтинг банков по кредитованию малого и среднего бизнеса………74
Приложение Ж Справка о доходах …………………………………………...75
Приложение З Отчет о совокупном доходе ………………………………76
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1 О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 249-ФЗ (ред. от 26.07.2022) // Собрание законодательства РФ. - 2016. - N 59. - Ст. 2954.
2 О Центральном банке Российской Федерации: Федеральный закон от 10.07.2002 N 333-ФЗ (ред. от 28.11.2015) // Собрание законодательства РФ. - 2020. - N 38. - Ст. 3859.
3 О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2005. - № 1. – Ст. 44.
4 О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 N 271-ФЗ (ред. от 02.08.2022) // Финансовая газета. - 2022. - N 31. - Ст. 1524.
5 О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 28 июня 2020 г. № 590-П // Вестник Банка России. – 2020. - № 65-66.
6 О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации: Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У // Финансовая газета. - 2021. - N 29. - Ст. 589.
Научная и методическая литература
а) основная литература
7 Дубинин, С. К. Российская банковская система – испытание финансовым кризисом / С. К. Дубинин // Деньги и кредит. – 2021. - №1. – 549 с.
8 Зеленкова, Н. М. Деньги . Кредит. Банки: учебник / Н. М. Зеленкова Е. Ф. Жуков Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жуков. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана, 2020. – 784 с.
9 Коршунов, В. В. Экономика организации (предприятия): Учебник и практикум / В. В. Коршунов. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 407 с.
10 Нешитой, А. С. Финансы и кредит: учебник / А. С. Нешитой. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и Ко, 2016. – 576 с.
11 Черкасов, Д. О. Роль малого предпринимательства в экономике России // Молодой ученый. – 2016. - №2. – 723 с.
12 Шаркова, А. В. Экономика организации: Практикум для бакалавров / А. В. Шаркова Л. Г. Ахметшина. – М.:Дашков и Ко, 2016. – 120 с.
13 Финансовый анализ: учебник / Под ред. Васильевой Л. С., Петровской М. В. – 2-е изд., перераб. и доп. М.: КноРус, 2016. – 816 с.
б) дополнительная литература:
14 Абрамова, М. А. Финансы, денежное обращение и кредит / М. А. Абрамова, Л. С. Александрова. – М.: Дело, 2016. – 358 с.
15 Агаян, Ш. А. Проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства в РФ / Ш. А. Агаян // Молодой ученый. 2021. – №3. – 246 с.
16 Балабанов, И. Т. Анализ и планирование финансов хозяйствующего субъекта. – М.: Финансы и ст
Дополнительное соглашение к кредитному договору может заключаться в период его действия.
С целью безошибочного заключения дополнительной к кредитному договору необходимо точно указать реквизиты кредитного договора, условия которого изменяются (номер договора, название договора, дата заключения, стороны договора, сумма договора).
При оформлении договора залога необходимо:
– обеспечить наличие в договоре залога детальной ссылки на кредитный договор, который обеспечивается залогом, то есть указать дату и номер кредитного договора, стороны кредитного договора, сумму кредита (лимит кредитной линии);
– указать в договоре залога, что настоящим договором обеспечивается не только возвращение кредита, но и уплата процентов за пользование им, а также уплата штрафных санкций в размерах и случаях, предусмотренных кредитным договором и договором залога;
– получить согласование (разрешение) соответствующих органов на заключение договора.
Неотъемлемой час