Проблемы оценки и обеспечение надежности банка (на примере ПАО Банк «ФК Открытие»)
ВВЕДЕНИЕ
От уровня развития банковского сектора, его способности предоставлять комплекс операций, отвечающих мировым стандартам банковского сервиса, зависит как развитие экономики страны в целом, так и конкурентная позиция самого банковского сектора России в мировой финансовой системе. Российские банки все больше приближаются к международным требованиям по управлению рисками и качеству банковских продуктов. В связи с этим возрастают проблемы оценки банков и обеспечение надежности всей банковской системы России в целом.
Глубокие качественные преобразования, которые произошли в правовом регулировании банковской деятельности в результате проводимой в стране экономической реформы, вызвали большой интерес к изучению проблем банковского права как со стороны юридической науки, так и со стороны правоприменительной практики.
Прозрачность банковского сектора, качественный надзор за деятельностью кредитных организаций, их эффективное взаимодействие с Центральным банком Российской Федерации (
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ИССЛЕДОВАНИЮ ПРОБЛЕМ ОЦЕНКИ И ОБЕСПЕЧЕНИЯ НАДЕЖНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 11
1.1 Сущность проблем оценки и обеспечения надежности банка 11
1.2 Методологические подходы к оценке надежности и устойчивости банка в РФ 19
1.3 Сравнительный анализ методик оценки надежности банка 30
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ НАДЕЖНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПАО БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» 40
2.1 Краткая характеристика ПАО «Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» 40
2.2 Оценка надежности деятельности банка 44
2.3 Основные проблемы, препятствующие более эффективному развитию банка 61
ГЛАВА 3. ПУТИ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ ОЦЕНКИ И ОБЕСПЕЧЕНИЯ НАДЕЖНОСТИ ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» 67
3.1 Направления совершенствования деятельности банка в области решения проблем оценки и обеспечения надежности 67
3.2 Предложения по совершенствованию деятельности банка по повышению его надежности 80
3.3 Расчет экономической целесообразности выдвинутых предложений 87
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 95
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 98
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
2.Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) принят 30.11.1994 N 51-ФЗ / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
3.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
4.Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
5.Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
6.Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021) / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
7.Федеральный Закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
8.Федеральный Закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru
9.Указание Банка России от 16.01.2004 N 1379-У (ред. от 25.10.2013) "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" (Зарегистрировано в Минюсте России 23.01.2004 N 5485 / Доступ из справ.-правовой системы КонсультантПлюс. – URL: https://www.c
Как правило, средства размещаются в инструменты, приносящие наибольший доход и являющиеся наиболее рискованными. При этом важно, чтобы была достигнута сбалансированность между уровнем получаемых кредитной организацией доходов и принимаемых ею рисков.
4) Сопоставить уровень административно-управленческих расходов с уровнем по группе родственных кредитных организаций. В случае, если уровень административно-управленческих расходов кредитной организации значительно ниже, чем по группе родственных кредитных организаций, это может быть следствием использования кредитной организацией так называемых «зарплатных» схем. Последнее требует не только пересмотра оценки коммерческой эффективности кредитной организации, но и предполагает осуществление мер надзорного реагирования, так как такого рода действия банка свидетельствуют о дефектах в управлении и порождают серьезный репутационный и регулятивный риски.
5) Оценить качество доходов банка. Доходы могут быть признаны каче