Проблема просроченной задолженности по потребительским кредитам и пути ее решения (на материалах ПАО «Ак Барс» Банк)
ВВЕДЕНИЕ
Рынок потребительского кредитования населения представлен как одна из составляющих роста экономики. С помощью данного вида кредитования возникает спрос населения на качественные банковские услуги. С помощью кредита население может получить какие-либо товары и услуги уже сейчас, а не в далеком будущем посредством накопления какой-то суммы денежных средств, на которые будет осуществлена необходимая покупка. Для большей части населения России предоставление кредита остается единственной возможностью, с помощью которой оно может осуществить свои потребности.
Актуальность темы исследования заключается в том, что в банковской среде проблема просроченной задолженности по потребительскому кредитованию с каждым годом динамично растет. Чаще на практике используется не ситуационный, а лишь предупреждающий подход предотвращения возникновения просроченной задолженности
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1 Теоретические основы взыскания просроченной задолженности
1.1 Понятие просроченной задолженности в коммерческом банке
1.2 Причины возникновения просроченных задолженностей в коммерческих банках
1.3 Взыскание просроченной задолженности как составляющая кредитной деятельности банка
2 Практика работы с просроченной задолженностью по потребительским кредитам в ПАО «Ак Барс» Банк
2.1 Общая экономическая характеристика ПАО «Ак Барс» Банк
2.2 Анализ просроченной задолженности по потребительским кредитам в коммерческом банке
2.3 Пути совершенствования взыскания просроченной задолженности по кредитам в ПАО «Ак Барс» Банк
Заключение
Список использованных источников
Приложения
5
7
7
11
15
22
22
31
36
41
43
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (в ред. от 03.08.2018); Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1992 № 395-I (ред. от 30.12.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5.Федеральный закон «О кредитных историях» / Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 30.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6.Федеральный закон от 21.12.2013 N 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
7.Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие [Текст] / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 c.
8.Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц [Текст] / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. - 2020. - № 1 (151). - С. 97-100.
В частности, С.К. Соломин отмечает, что при передаче банком долга коллекторскому агентству, нарушаются интересы заемщиков-должников, поскольку процесс сбора долгов выходит за рамки сферы, контролируемой государством в лице Банка России, что ведет к «криминализации сектора экономики». В судебной практике имеются решения, согласно которым уступка банком права (требования) может осуществляться только в отношении кредитной организации. Переход права по кредитному договору к иному субъекту гражданских правоотношений нарушает ст. 382, 384, 388 ГК РФ, что влечет за собой признание договора ничтожным согласно ст. 168 ГК РФ [2]. С.К. Соломин считает, что уступка банком права (требования) к третьему лицу