Мошенничество в банковской сфере
ВВЕДЕНИЕ
В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2012 года № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» законодатель дифференцировал уголовную ответственность за мошенничество. В дополнение к ст. 159 в Уголовный кодекс Российской Федерации (далее – УК РФ) были включены шесть статей, предусматривающих ответственность за специальные виды мошенничества, в том числе мошенничество с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) . Далее Федеральный закон от 23 апреля 2018 года № 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» меняет наименование данной статьи на «мошенничество с использованием электронных средств платежа», увеличивая тем самым круг деяний, охватываемых данным составом. Инициатива законодателя о внедрении в УК РФ ст. 159.3 легко объяснима и понятна: в современном мире электронные средства платежа, в частности платежные карты, получили широкое распространение. Платежная карта выступает в качестве способа снятия денег со счетов в банке путем использования банкомата, с их помощью через POS-терминалы осуществляют оплату в торговых организациях, также с использованием электронных денежных средств осуществляется оплата в интернет магазинах.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..3
ГЛАВА 1. ОБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА…….…………..7
1.1. Объект мошенничества с использованием электронных средств платежа……………………………………………………………………………….7
1.2. Объективная сторона мошенничества с использованием электронных средств платежа………………………………………………………8
ГЛАВА 2. СУБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ МОШЕННИЧЕСТВА С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА……………….25
2.1. Субъективная сторона мошенничества с использованием электронных средств платежа…………………………………………………………………….25
2.2. Субъект мошенничества с использованием электронных средств платежа……………………………………………………….…………….……….29
ГЛАВА 3. ОТГРАНИЧЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА ОТ СМЕЖНЫХ СОСТАВОВ………35
3.1. Отграничение от иных видов хищения………………………………………35
3.2. Отграничение от неправомерного оборота средств платежей.……………..38
3.3. Отграничение от иных мошеннических посягательств……………………..41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..46
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ…….……..50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
I. Нормативные акты
1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 01.07.2021) // СЗ РФ. 17.06.1996. № 25. Cт. 2954.
2. Федеральный закон «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» от 28.12.2009 № 381-ФЗ // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_95629/
3. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/
II. Материалы судебной практики
1. Обобщение практики рассмотрения судами Республики Башкортостан уголовных дел о преступлениях, предусмотренных ст. 159.1 - 159.6 УК РФ (утв. Президиумом Верховного Суда Республики Башкортостан от 12 февраля 2014 г.) // URL: files.sudrf.ru/2642/docum_sud/doc20140220-153537.doc
2. Приговор мирового судьи судебного участка № 2 по г. Белорецк Республики Башкортостан от 07 ноября 2013 года // URL: https://rospravosudie.com/court-sudebnyj-uchastok-2-po-g-beloreck-respubliki-bashkortostan-s/act-212428309/
3. Приговор по уголовному делу № 1-156/2012. Октябрьский районный суд г. Самары // URL: https://63.xn--b1aew.xn--p1ai/document/11318510
4. Приговор Старооскольского городского суда Белгородской области от 13 марта 2013 г. по делу № 1-124/2013 // URL: https://bsr.sudrf.ru/
5. Приговор Кинешемского городского суда от 15 декабря 2016 года по делу С. и Ч. // URL: https://rospravosudie.com/court-kineshemskij-gorodskoj-sud-ivanovskaya-oblast- s/act-536629564/
6. Решение по делу № 1-85/2012. Нальчикский гарнизонный военный суд. // URL: https://rospravosudie.com/court-nalchikskij-garnizonnyj-voennyj-sud-kabardino-balkarskaya-respublika-s/act-474778474/
III. Литература
1. Актуальные уголовно-правовые проблемы борьбы с финансовым мошенничеством: монография / О.Г. Карпович. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2012. C. 122.
2. Балябин В.Н., Кулешов В.В. О разграничении сбыта поддельных платежных карт и мошенничества с их использованием // URL: http://отрасли-права.рф/article/9312
3. Баркалова Е.В. К вопросу об определении вреда при расследовании преступлений против собственности // КриминалистЪ, 2013. № 1 (12). С. 69-70.
4. Барышников Д.А., Шарипкулова А.Ф. Некоторые теоретические и практические проблемы уголовной ответственности за мошенничество с использованием платежных карт // Наука и современность. 2014. № 34. С.193.
5. Безверхов А.Г. Имущественные преступления. – М.: Юрлитинформ, 2021. С.259-260.
6. Бойцов А.И. Преступления против собственности. – М.: СПб., 2021. С. 278.
7. Боровых Л.В., Корепанова Л.А. Проблема квалификации хищения с использованием банковских карт // Российский юридический журнал. 2014. № 2. С. 84-86.
8. Боровых Л.В., Корепанова Е.А. Указ. Соч. С. 87.
9. Владимиров В.А. Квалификация похищений личного имущества. – М.: Норма, 2021. С. 78.
10. Владимиров В.А. Указ. соч. С. 78.
11. Клепицкий И.А. Мошенничество и правонарушения гражданско-правового характера //Законность. 2015. № 7. С. 43.
12. Кочои С.М. Новые нормы о мошенничестве в УК РФ: особенности и отличия // Криминологический журнал Байкальского государственного университета экономики и права. 2013. № 4. С. 106.
13. Лопашенко Н.А. Посягательства на собственность: Монография. – М.: Норма, Инфра-М, 2021. С. 151.
14. Мусьял И.А. Мошенничество с использованием платежных // Проблемы правоохранительной деятельности. 2017. С. 149.
15. Окружко В.Ю. Современное мошенничество: криминологическая характеристика и предупреждение: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. – Ростов-на-Дону, 2019. С. 19.
16. Российское уголовное право. Общая часть / Под ред. В. С. Комиссарова. – СПб.: Питер, 2015. С. 219.
17. Сабитов Р.А., Сабитова Е.Ю. Уголовно-правовая оценка обманов и действий, совершенных с документами. – М.: Юрлитинформ, 2021. С. 19.
18. Сафонов О.М. Проблемы оптимизации российского уголовного законодательства, регламентирующего ответственность за преступления, совершаемые с использованием компьютерных технологий // Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики. 2013. № 4 (30). В 3 ч., ч. II. С.164.
19. Сравнительное уголовное право. Особенная часть: монография / В.Н. Додонов, О.С. Капинус, С.П. Щерба; Под общ. и науч. ред.: С.П. Щерба. – М.: Юрлитинформ, 2019. С. 22.
20. Степанов М.В. Особенности квалификации преступлений, предусмотренных ст. ст. 159.1-159.6 УК РФ: Методические рекомендации. Н. Новгород: Нижегородская академия МВД России, 2014. С. 23.
21. Тимошин Н.В. Новые нормы о мошенничестве в УК РФ: рекомендации по применению // Уголовный процесс. 2013. № 1. С. 13.
22. Уголовное право России. Особенная часть / Под ред. Б.В. Здравомыслова. – М.: Норма, 2020. С. 95.
23. Харламова А.А. Проблемные вопросы квалификации мошенничества с использованием платежных карт. / Вестник Уральского юридического института МВД России. 2017. С. 44.
24. Южин А.А. Уголовно-правовая характеристика и проблемы квалификации мошенничества с использованием платежных карт // Социально-экономические явления и процессы. 2016. Т. 11. № 1. С. 142- 145.
25. Яни П.С. Специальные виды мошенничества // Законность. 2015. № 5. С. 44.
IV. Монографии и диссертации
1. Медведев С.С. Мошенничество в сфере высоких технологий: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Краснодар, 2020. С. 15.
2. Осокин Р.Б. Уголовно-правовая характеристика способов совершения мошенничества: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. С. 8.
3. Розенцвайг А.И. Преступления против собственности, совершаемые путем обмана и злоупотребления доверием, в уголовном праве России: автореф. дис. ... канд. юр. наук. Самара, 2012 // URL: http://lawtheses.com/prestupleniya-protiv- sobstvennosti-sovershaemye-putem-obmana-i-zloupotrebleniya-doveriem-v-ugolovnom-prave-rossii.
4. Хмелёва М.Ю. Уголовная ответственность за мошенничество: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Омск. 2018. С. 15.
5. Южин А.А. Мошенничество и его виды в Российском уголовном праве: дис. ... канд. юр. наук, 2016. C. 133.
V. Электронные ресурсы
1. Платежный рынок в Российской Федерации в 2017 году краткий обзор // URL: https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/platezhnyj-rynok-rossijskoj-federatsii-v-2017-godu-kratkij-obzor/
2. Электронные средства платежа// Финансовая культура – информационно-просветительский ресурс, созданный Центральным банком Российской Федерации // URL: https://fincult.info/article/elektronnoe-sredstvo-platezha/.
Таким образом, с учетом существования ст. 159.3 УК РФ представляется, что как сбыт поддельных расчетных и кредитных банковских карт по ст. 187 УК РФ можно квалифицировать, во-первых, выпуск их в обращение при отсутствии обмана относительно их сути, например изготовление партии подделок и её продажа заинтересованным лицам, которые планируют так или иначе их использовать, и, во-вторых, ситуации, в которых с помощью обмана и поддельных (либо чужих) платежных карт виновный незаконно получает не вещи, а услуги, которые по сути своей не подпадают под признаки предмета мошенничества . Примером первого варианта может служить уголовное дело, приговор по которому был вынесен 6 июля 2012 года Октябрьским районным судом г. Самары . Так, в соответствии со сговором один соучастник изготовил поддельную банковскую карту (выглядевшую неотличимо от подлинной) на имя реально существующего лица, а другой сбыл вышеуказанную поддельную расчетную карту гражданину С. за 100 000 рублей, сообщив при этом, что на данной карте находятся денежные средства в сумме более 150 000 рублей, а также о том, что она является поддельной, но имеет свойства расчетной и ею можно воспользоваться только в качестве оплаты за приобретенный товар в магазинах.