Цифровая трансформация в страховании
ВВЕДЕНИЕ
Усиленное формирование и расширение цифровых технологий в последние годы существенно изменяют образ главных отраслей экономики и социальной сферы. Большинство организаций стремятся вынести бизнес-процессы в цифровую среду, тем самым кардинально снижая транзакционные издержки и существенно повышая размеры экономической деятельности. В Интернете создается огромный, практически безбарьерный, рынок с по-настоящему глобальной конкуренцией и очень большой динамикой всех своих элементов (компании, продукты и услуги, потребители). В таких условиях значительным условием конкурентного преимущества становится способность обработки и анализа больших объемов данных. Устойчивость и возможности развития бизнеса обуславливаются способностью в разы быстрее, чем еще каких-нибудь 20–30 лет назад, реагировать на изменяющиеся потребности покупателей и моментально выводить на рынок новую продукцию и услуги через электронные каналы продаж. На данный момент рыночная стоимость многих компаний во многом определяется «цифровыми активами» (размеры и лояльность интернет-аудитории, узнаваемость и репутация бренда в киберпространстве и т.п.).
Цифровое страхование – это способ удовлетворения потребностей клиента в страховой защите, посредством использования цифровых технологий. В наши дни электронные страховые продукты представляют содержательную основу цифровой экономики. Страховые продукты стремительно развиваются в электронном формате, а также происходит смена уже устоявшимся формам и способам взаимодействия с клиентом. На рынке страхования происходит активный процесс цифровой трансформации, связанный с использованием цифровых технологий страховщиками.
СОДЕРЖАНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ В СТРАХОВАНИИ 5
1.1 Сущность и особенности цифровой трансформации на современном этапе. 5
1.2 Бизнес-процессы в страховании и их цифровизация. 10
1.3 Цифровые технологии, применяемые в страховании 21
2 РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ 27
2.1 Анализ показателей и уровня цифровизации российского страхового рынка. 27
2.2 Использование цифровых технологий страховой компанией «РЕСО-Гарантия» 33
2.3 Основные тенденции цифровизации в страховании. 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 57
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Об организации страхового дела в Российской Федерации (электронный ресурс): федеральный закон от 27 ноября 1992 года №4015-1 (последняя редакция) // режим доступа: справочно-правовая система Консультант Плюс.
2. Бабурина Н.А. Страхование. Страховой рынок России: учебное пособие для вузов / Н.А. Бабурина, М.В. Мазаева. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 127 с. – (Университеты России). - ISBN 978-5-534-09991-1.
3. Белоусова Т.А. Гудкова В.С. Дюжиков Е.Ф. и др. Современные проблемы регулирования страховой деятельности. / Москва: Издательство КноРус, 2019. – 234 с. // ISBN 978-5-406-07076-5
4. Организация страхового дела: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / И.П. Хоминич (и др.); под редакцией И.П. Хоминич, Е.В. Дик. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 231 с. – (Бакалавр. Прикладной курс). - ISBN 978-5-534-01370-2.
5. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Л.Г. Скамай. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 322 с. – (Профессиональное образование). – ISBN 978-5-534-06634-0.
6. Страховое дело: учебник и практикум для СПО / ответственный редактор А.Ю. Анисимов. – 2-е изд., испр. И доп. – Москва – Издательство Юрайт, 2020. – 218 с. (Профессиональное образование). - ISBN 978-5-534-08138-1.
7. Суринов А.Е. Экономическая статистика в страховании: учебник для академического бакалавриата / А.Е. Суринов. – 2-е изд, перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 276 с. – (Бакалавр. Академический курс). - ISBN 978-5-534-05414-9.
8. Тарасова Ю.А. Страховое дело: учебник и практикум для СПО / Ю.А. Тарасова. – 2-е изд. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 253 с. – (Профессиональное образование). - ISBN 978-5-534-14274-7.
9. Алешин В.А., Савенко О.Л. Управление бизнес-процессами в страховании в контексте устойчивого развития экономики. В сборники: Актуальные проблемы менеджмента в Российской федерации; качественное совершенствование управления экономикой / Материалы междунаррдной практической конференции. 2015. – 187-190 с. // режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=27197875.
10. Болдырев Б.М. Телемедицина в страховании (электронный ресурс) / Страховое дело, 2017 №6. – 35-45 с. – режим доступа: http://elib.fa.ru/art2017/bv1498.pdf.
11. Василенко Н.В., Линьков А.Я. Цифровая экономика: потребитель vs наемный работник / Цифровая экономика и «Индустрия 4.0»: проблемы и перспективы // Труды научно-практической конференции с международным участием. РГПУ им. А.И. Герцена. 2017. 34-40 с. // режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=28986546.
12. Гребенщиков Э.С., Злобин Е.В., Сарычева Т.В. Страхование через призму цифровой экономики / Финансы. 2018. - №7. – 46-47 с. // режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=35297113.
13. Злобин Е.В., Юлдашев Р.Т. Страхование в системе цифровой экономик – возможности по трансформации (к итогам 19 международной научно-практической конференции по страхованию) // Страховое дело. 2018. - №7 (304). – 59-64 с..
14. Ильиных Ю.М., Щербакова Н.А. Страхование в эпоху цифровых и интернет-технологий / Экономика Профессия Бизнес, 2019. - №1. – 83-86 с. // режим доступа: http://journal.asu.ru/ec/article/view/201912.
15. Колмыкова Т.С. Исследование тенденций развития цифровой экономики в России на основе международных рейтингов (электронный ресурс) / К.Ю. Халамеева, А.В. Зеленов // Инновации и инвестиции. – 2019. - №3. – 29-31 с. – режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/issledovanie-tendentsiy-razvitiya-tsifrovoy-ekonomiki-v-rossii-na-osnove-mezhdunarodnyh-reytingov.
16. Никулина Н.Н. Березина С,В, Шашина М.Е. Новая парадигма цифрового маркетинга в страховании / Страховое дело. 2018. - №6 (33)ю. – 285-290 с
17. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков / Центральный Банк Российской Федерации. (электронный ресурс). // режим доступа: https://cbr.ru/analytics/insurance/overview_insurers/.
18. Обухова А.С. Проблемы и перспективы развития современного страхового рынка в условиях кризиса / А.С. Обухова, А.С. Корнева / Известия Юго-Западного государственного университета. Экономика. Социология. Менеджмент. – 2017. – т. 7. - №4 (25). – 211-217 с. // режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=32465562.
19. Пашкова Е.Н. Тенденции интернет – страхования в условиях цифровизации экономики / Е.Н. Пашкова // Международный научно-исследовательский журнал. // режим доступа: : https://research-journal.org/economical/tendencii-internet-straxovaniya-v-usloviyaxcifrovizacii-ekonomiki.
20. Савенко О.Л. Бизнец-процессы в страховании: содержание и эффективность в современных условиях / Интернет журнал «Науковедение», 2016. - №6 – том 8. // режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/145EVN616.pdf.
21. Цыганов, А. А. Перспективы цифровизации страхового дела в России. / А. А. Цыганов, Д. В. Брызгалов, Ю. В. Грызенкова // 12-я Международная научно-практическая конференция «Искусственный интеллект: техногенность против социальности», сборник материалов (Электронный ресурс). — Красноярск: Сибирский федеральный ун-т, 2019 // режим доступа: http://conf.sfu-kras.ru/1015/participant/19919.
22. Шепелин Г.И. Современные киберриски и страхование: состояние и перспективы / Страховое дело, 2017. - №9. – 21-29 с. // режим доступа: http://elib.fa.ru/art2017/bv1680.pdf.
23. Юдина Т.Н. Осмысление цифровой экономики / Теоретическая экономика. 2016. - №3. – 12-16 с. // режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/osmyslenie-tsifrovoy-ekonomiki.
24. Якушин А.Б. Страховая телематика и ее роль в развитии рынка добровольного страхования в Российской Федерации / Страховое дело, 2016. - №5. – 25-29 с. // режим доступа: http://elib.fa.ru/art2016/bv1881.pdf.
25. https://www.asn-news.ru – АСН – Агентство Страховых Новостей.
26. http://www.sluchay.ru – Портал о страховании «Страховой случай».
27.https://www.insur-info.ru - Страхование сегодня.
28. https://raexpert.ru – общий обзор страхового рынка.
29. https://cbr.ru – Официальный сайт Банка России.
30. https://www.reso.ru – Официальный сайт страховой компании «ресо-Гарантия».
В страховой компании «Ресо-Гарантия» применяется такая технология как: Big Data, так как она позволяет выявлять мошенников среди клиентов, а также обрабатывать массив данных страховой компании и, оформлять и заключать страховые договоры. Компания также использует в своей деятельности искусственный интеллект, который представлен в виде чат-ботов в приложении, а также на сайте страховой компании.
Также в страховой компании «Ресо-Гарантия» используется технология Smart Engines для распознавания паспорта, водительских прав и СТС. Распознавание этих документов необходимы для того, чтобы оформить страховой полис через Интернет. На базе решения этой технологии в Единой информационной системе «Ресо-Гарантия» реализована функциональность извлечения данных паспортов Российской Федерации, водительских прав, и свидетельство о регистрации транспортного средства. Технология работает в информационном контуре страховой компании и обеспечивает безопасность обработки данных клиента, так как в процессе распознавания изображения не передаются в сторонние сервисы.
Для оформления полиса онлайн в страховой компании «Ресо-Гарантия», действующим и новым клиентам предлагается зарегистрироваться в личном кабинете, где нужно вводить свою персональную информация. Для покупки полиса онлайн, нужно также ввести данные о страхователе и данные о страхуемом объекте. При этом нужно загрузить изображения подтверждающих документов. Это могут быть либо фотографии, либо копии документы.