Совершенствование деятельности банка по привлечению средств во вклады на основе применения современных маркетинговых технологий (на примере АО «Россельхозбанк»)
Введение
Тема квалификационной дипломной работы была выбрана исходя из сложившейся ситуации с депозитами. Актуальность данной темы исследования. В современном мире банки играют ведущую роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Недостаточная капитальная база банков, слабость банковского сектора в целом неблагоприятно влияют на структуру сбережения населения. Осознание негативных последствий кризиса банковской системы требует изменения работы банков по привлечению средств и проведению более гибкой и продуманной политики размещения средств. Выбор в качестве предмета исследования депозитной политики банка во взаимоотношениях с населением обусловлен необходимостью новых подходов к организации банковского обслуживания населения в условиях рынка, а так же формирование и реализация маркетинговых инструментов в депозитной политике банка.
Оглавление
Введение ……………………………………………………………………….. 3
Глава 1 Теоретические основы депозитной политики банка
1.1 Экономическая сущность, классификация и организация вкладов…………………………………………………………………..5
1.2 Технология и инструменты привлечения средств во вклады … 11
Глава 2 Применение современных маркетинговых технологий на примере АО «Россельхозбанк»……………………………………………………….. ..17
2.1 Общая характеристика АО «Россельхозбанк» ……….………….. 17
2.2 Анализ деятельности банкапо привлечению средств населения……………………………………………………………… 22
2.3 Перспективы использования маркетинговых технологийдля привлечения средств в депозиты на примере АО «Россельхозбанк». 26
Заключение …………………………………………………………………… 29
Список использованных источников и литературы ……………………….. 31
Список использованных источников и литературы
Нормативно-правовые и другие официальные документы
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: Федеральный закон № 51-ФЗ: офиц. (в ред. от 25.02.2022 г.) // СПС Гарант, 2022.
2. О банках и банковской деятельности [Текст]: Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1(в ред. от 25.02.22 г.): // СПС Гарант, 2022.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
Литература
4. Аещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка. М: ИНФАРМ, 2021г.
5. Бабич А.М. Финансы: Учебник / Бабич А.М., Павлова Л.Н. – М.: НД ФБК – ПРЕСС, 2000. – 760с.
6. Банковское дело: Сборник структурно-логических схем / Сост. З.Ф. Боботкова; УрСЭИАТиСО. – Челябинск, 2020.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2018
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и Статистика, 2020, 592с.: ил.
9. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экономических наук, проф. Г.Г. Коробова. -М .:Юристь, 2022.-751с.
10. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И.- М.:"Проспект", 1999.- 496 с.
11. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005г. 672с.
12. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. И доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 464с.: ил.
13. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.
14. Основы банковской деятельности (банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь мир", 2003.
15. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка Учебное пособие – М.: ИНФРА – М, 2001г. – 320с. (Высшее образов)
16. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ "Март" Ростов н/Д: Издательский центр "Март", 2004г. 480с. (Серия "Экономика и управление").
17. Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник для нач.проф. образования / Ольга Ивановна Семибратова. – М.: Издательский центр "Академия" 2003. – 224с.
18. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент)/ Под ред. д-ра экономических наук, проф. О.И.Лаврушина. – М.: Юристь, 2002г. – 668с.
19. Усачев С. Кредитоспособность заемщика – основа для управления кредитным риском // Аналитический банковский журнал. – 2003. - № 5.
20. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2001. – 784с.
21. Финансы: Учеб. Пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. 384с.: ил.
22. Жуков Е. Ф. Менеджмент и маркетинг в банках - М., 2017г.
23. Букато В. И. Банки и банковские операции в России. М: Финансы и статистика, 2019г
Периодическая печать
24. Башкатов Е. //Бум в центре дефицита на местах// Экономика и жизнь. – 2017г.
Электронные ресурсы
25. Бюллетень банковской статистики № 7 2022 г.(электронный ресурс: www.cbr.ru)
26. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет – версия): Аналитические показатели № 35 сентябрь 2021 г. (www.cbr.ru)
27. Словарь по экономике и финансам. Глоссарий.ру (http://slovari.yandex.ru)
28. Бюрократы.RU(http://www.bank-klient.ru/stat/about/2022)
29. Финансовые обзоры (http://www.kazna.ru/info/financial_news/?n=13)
30. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. АО «Россельхозбанк» // [Электронный ресурс] режим доступа: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450039042
31. Официальный сайт АО «Россельхозбанк» виды вкладов // [Электронный ресурс] режим доступа: https://www.rshb.ru/natural/deposits/
Кроме того, существуют экономические факторы, в частности, инфляция, из-за которой вкладчики вовсе не заинтересованы в длительном хранении средств на счетах банка, а стремятся ускорить их оборачиваемость. Пополнить ресурсы с помощью вкладов населения проблематично, поскольку количество свободных средств на руках уменьшается. Ведь за 2022 год доходы населения снизились на 1,2 %.
Деятельность кредитных организаций в большей степени ориентируется на потребности реальной экономики. Сохраняется устойчивая тенденция роста кредитных вложений, согласно отчетности кредитных организаций качество их кредитных портфелей остается в основном удовлетворительным. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц.
При этом банку особое внимание следует уделить тому, что сроки депозитов должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых они могут быть направлены.
Каждое конкурентное преимущество банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы, а также выгодно отличаться от предложений конкурентов.