Совершенствование электронных систем в межбанковских расчётах на примере АО «Россельхозбанк»
Введение
Современная экономика является сетью cложных отношений миллионов входящих в нее субъектов. Основа этих отношений - расчёты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств.
Без оптимизации платежной системы никакие существенные перемены не смогут охватить все народное хозяйство в целом. Поэтому банки всегда используют последние достижения науки и техники для облегчения и ускорения выполняемых операций.
Операции по безналичному расчетному обслуживанию клиентов занимают центральное место в деятельности банков, выполняемые ежедневно, а по сути, ежечасно. Подавляющая часть платежей направляется от банков к другим банкам, и лишь меньшая доля относится к операциям внутри самого банка.
Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы. Критериями платежной системы, оптимально отвечающей потребностям экономики, является оперативность и скорость проведения платежей, степень автоматизации и надежность системы расчетов, а также уровень риска банковских операций.
Создание быстродействующей и безопасной платежной системы позволяет расширить возможность кредитных организаций по маневрированию денежными ресурсами и тем самым минимизировать риски, связанные с технологией проведения межбанковских расчетов.
Содержание
Введение………………………………………………………………….7
Глава 1. Банковская система России………………………………10
1.1 Сущность, функции, цели и задачи банковской системы…….... 10
1.2 Структура банковской системы………………………………….11
1.3 Основные виды расчетов с помощью электронных платежей…13
1.4 Электронные платежи как элемент платежной системы……….16
Глава 2. Анализ организации межбанковских расчетов в системе АО «Россельхозбанк» …………………………………19
2.1 Экономико-организационная характеристика АО «Россельхозбанк» ………………………………………19
2.2 Анализ межбанковских операций в АО «Россельхозбанка»…………………….20
2.3 Оценка эффективности работы коммерческого банка АО «Россельхозбанк»……………………………………………………………24
Глава 3. Рекомендации по повышению эффективности осуществления межбанковских расчетов в АО "Россельхозбанк"……………………………..
3.3 Пути совершенствования расчетной сети АО «Россельхозбанк»…………………………………………………..
Заключение………………………………………………………………
Библиография……………………………………………………………
Библиография
1. Липис А. Электронная система денежных расчетов. 2017. – 269с.
2. Финансы и кредит : Учебник / Под. Ред. А.Ю. Казака.- Екатеринбург: МП “ПИПП”, 2016. – 630с.
3. Сигова Е.М. Построение систем межбанковских расчетов / /Деньги и кредит 2017. – 29с.
4. Витвицкая Т. Электронные деньги в России: фантазия или реальность? / / Экономика и жизнь. 2019. – 316с.
5. Финансово-кредитный словарь. Т.I,II /Гл. ред. В.Ф. Гарбузов. - М.: Финансы и статистика, 2019. – 511с.
6. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие/ под ред. Калтырина А.В. Изд. 2-е, перераб. и доп.- Ростов н/Д: Феникс, 2015. – 400с.
7. Алякина А.А. Организация учетной работы банка. -М.: АО «ИНФРА-М», 2017. – 187с.
8. Березина М. П., Крупнов Ю. С. Проблемы организации безналичных расчетов//Финансы. – 1994. – №3. – 689с.
9. Березина М. П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты: Анализ практики//Деньги и кредит. – 2018. – №3. – 261с.
10. Березина М. П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. - М.: АО «Консалтбанкир», 2013. – 311с.
11. Арешонков В. Г. «Экономика» М.: Инфра 2018. – 124с.
12. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. «Экономика» М.: Дело, 2018. – 139с.
13. Косой А. М. Принципы безналичных расчетов//Деньги и кредит. – 2019. – 207с.
14. В.И. Колесников "Банковское дело" - М: Финансы и статистика, 2017. – 241с.
15. О.И. Лаврушин "Банковское дело" - М: Финансы и статистика, 2019. – 389с.
16. Маркелов К. Эволюция межбанковских расчетов // Банковские системы и оборудование 94 - 1995. - №5. - с.5-17. .
17. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты - М.: АО "Финста- тинформ", 1993. .
18. Финансово-кредитный словарь / Гл. Ред. В.Ф. Гарбузов. - М.: Финансы и статистика. - 1986. Т.2. .
19. Дитер В.Эльберских. Практика осуществления межбанковских операций // Деньги и кредит. - 1991. - №6 - С.41-49. .
20. Котельников С.Ф. Расчеты: противоречие должно быть преодолено // Деньги и кредит. - 1993. - №1 - С. 24-28.
Интернет-ресурсы:
21. Официальный сайт АО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс] https://www.rshb.ru/
22. Статья «Электронные платежные системы в России [Электронный ресурс] https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Электронные_платежные_системы_в_России
23. Яндекс.Картинки [Электронный ресурс] https://yandex.ru/images/
24. Официальный сайт АО «Россельхозбанк». Годовой бухгалтерский отчет [Электронный ресурс] https://www.rshb.ru/investors/reports_year/
25. Портал банковского аналитика [Электронный ресурс] https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=rossel-hozbank-3349&BankMenu=analiz_dohodnosti&fform=rentabelnost
26. Показатель деятельности банка и его рейтинг. [Электронный ресурс] https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=4725
Анализ платежеспособности (ликвидности). Ликвидность банка - способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Ликвидными активами банка считаются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная ликвидность может привести к неплатёжеспособности банка, а чрезмерная может неблагоприятно повлиять на его доходность. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней. В течение данного времени увидим будет ли банк в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.