Особенности и роль системно-значимых банков в современных условиях
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы обусловлена тем, что системно значимые кредитные организации в значительной степени определяют динамику всего банковского сектора, а потенциальная потеря финансовой устойчивости этих банков сопряжена со значительными системными рисками. Поэтому ЦБ РФ предпринимает значительные усилия при определении системной значимости кредитных организаций, чтобы снизить возможные риски потери устойчивости финансовой системы.
Системная значимость означает повышенную ответственность кредитных организаций и вызывает необходимость соблюдения такой кредитной организацией дополнительных регулятивных требований (в частности, поддержание более высокого уровня капитала за счет надбавки) с целью минимизации системных рисков.
Принципы определения системно значимых кредитных организаций, закрепленные в российском банковском регулировании, в целом соответствуют международным подходам, однако изменение внешних условий функционирования банковского сектора Российской Федерации,
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………. 3
1.Особенности системно-значимых банков и их роль в современных условиях…………………………………………………….. 6
1.1 Понятие системно-значимых банков и их влияние на устойчивость банковской системы………………………………………… 6
1.2 Методика определения системно-значимых кредитных организаций…………………………………………………………………. 11
1.3 Анализ деятельности системно-значимых банков……………… 17
2 Анализ деятельности и финансового состояния ПАО Сбербанк, как лидера банковской системы………………………………………………… 25
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО Сбербанк……… 25
2.2 Анализ финансового состояния ПАО Сбербанк………………... 30
2.3 Анализ эффективности деятельности ПАО Сбербанк и его место на рынке финансовых услуг………………………………………… 47
3. Основные направления укрепления финансовой устойчивости и надежности ПАО Сбербанк как системно-значимого банка…………… 54
3.1 Оптимизация системы оценки надежности банка……………… 54
3.2 Основные мероприятия, направленные на повышение надежности и устойчивости кредитной организации…………………... 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….. 74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИНТЕРНЕТ ИСТОЧНИКОВ…………………………………………………………….. 78
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………….. 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТРЕСУРСОВ
1. Федеральный закон РФ «Гражданский кодекс РФ. Часть 1» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. Федерального закона РФ от 10.01.2003 № 15-ФЗ) // Консультант Плюс– URL: (дата обращения 20.11.2021 г.) - Режим доступа http://www.consultant.ru/popular/gkrf.
2. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года // Консультант Плюс– URL: (дата обращения 20.11.2021 г.) - Режим доступа http://www.consultant.ru/popular/gkrf.
3. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года // Консультант Плюс – URL: (дата обращения 20.12.2021 г.) - Режим доступа http://www.consultant.ru/popular/gkrf.
4. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 590-П от 28.06.2017 г.// Информационно-правовой портал «Гарант» (дата обращения 2.12.2021) – Режим доступа http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71621612/
5. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» № 283-П от 20.03.2006 г. (в ред. 4.08.2016) // Информационно-правовой портал «Гарант» (дата обращения 2.12.2021) – Режим доступа http://base.garant.ru/586260/
6. Положение Банка России от 03.09.2018 № 652-П (ред. от 27.02.2021) "О порядке расчета размера операционного риска" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.11.2018 N 52705) // Консультант Плюс – URL: (дата обращения 20.12.2021 г.) - Режим доступа http://www. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_311859/
7. Положение Банка России от 6 августа 2015 года № 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов" (с изменениями и дополнениями) // Консультант Плюс – URL: (дата обращения 10.11.2021 г.) - Режим доступа http://www.consultant.ru/
8. Указание Банка России от 13 ноября 2017 года № 4604-У «Об обязательных резервных требованиях» // Консультант Плюс – URL: (дата обращения 15.11.2021 г.) - Режим доступа http://www.consultant.ru/
9. Указание Банка России от 13 апреля 2021 г. N 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» // Консультант Плюс – URL: (дата обращения 15.11.2021 г.) - Режим доступа http://www.consultant.ru/
Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.
Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.
Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.
Помимо банковских операций Сбербанк осуществляет следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в де