Разработка бизнес – плана на новый вид услуги для банка
ВВЕДЕНИЕ
В условиях жесткой конкуренции современный коммерческий банк вынужден всегда бороться за своих клиентов и их ресурсы предлагать новые банковские продукты и услуги, которые обеспечили бы ему и его клиентам достаточную прибыль, при этом демонстрируя свою стабильность, надежность и способность очень быстро реагировать на неожиданные изменения рыночной конъюнктуры. Все это заставляет банк хеджировать риски, возникающие в процессе его деятельности.
Приход планирования в кредитную сферу был вызван конкуренцией в банковском деле. Несколько лет назад банковская конкуренция вышла на международный уровень, появились новые финансовые рынки, которые изменили характер финансирования. Банки стали диверсифицировать свои услуги и продукцию. Меры финансовой либерализации, проводимые сегодня во многих странах, в том числе в России, укрепляют названные тенденции, и банки вынуждены разрабатывать конкурентные стратегии и планы.
Планирование является одной из важнейших функций банковского
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЯ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ11
1.1 Сущность, цели и задачи бизнес-планирования в кредитных организациях11
1.2 Структура, содержание и принципы разработки бизнес-плана17
1.3 Методика расчета основных показателей эффективности бизнес-плана22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «АК БАРС» БАНК ДЛЯ ОБОСНОВАНИЯ ВНЕДРЕНИЯ БИЗНЕС-ПЛАНА27
2.1 Краткая характеристика ПАО «АК БАРС» Банк и предлагаемых продуктов27
2.2 Анализ финансовых показателей ПАО «АК БАРС» Банк за 2018-2020 годы34
ГЛАВА 3. БИЗНЕС-ПЛАН НА НОВЫЙ ВИД ПРОДУКЦИИ ПАО «АК БАРС» БАНК39
3.1 Обоснование бизнес-плана39
3.2 Бизнес-план кредитного продукта «Образовательный кредит» ПАО «АК БАРС» Банк41
3.3 Основные показатели эффективности бизнес-плана47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ49
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ52
ПРИЛОЖЕНИЯ56
Приложение А. Структура бизнес-плана коммерческого банка56
Приложение Б. Ключевые свойства проектных рисков58
Приложение В. Организационная структура ПАО «АК БАРС» Банк59
Приложение Г. Сравнительный анализ кредитных продуктов банков59
Приложение Д. Анкета для опроса61
Приложение Е. Результаты проведенного исследования62
Приложение Ж. Сравнительный анализ образовательных кредитов64
Приложение З. График платежей по образовательному кредиту65
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон принят от 26 апреля 1995 г. № 86- ФЗ (ред. от 02.07.2021 г.) // Российская газета. – 2002. – № 127.
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон принят от 02 декабря 1996 г. № 395-1 (ред. 02.07.2021 г.) // Российская газета. – 1190. – № 485.
О порядке составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации и критериях его оценки: Указание Банка России от 30 сентября 2019 г. № 5275-У // Вестник Банка России. – 2019. – № 84.
Научная и методическая литература
а) основная литература
Абаева, Н.П. Конкурентоспособность банковских услуг / Н.П. Абаева, Л.Т. Хасанова. – Ульяновск: УлГТУ, 2012. – 174 с.
Волков, А.С. Бизнес-планирование : учебное пособие / А.С. Волков. – Москва : ИЦ РИОР, ИНФРА-М, 2017. – 81 c.
Герасимов, Б.И. Организация планирования на предприятии : учебное пособие / Б.И. Герасимов, В.В. Жариков, В.Д. Жариков. – Москва : Форум, 2017. –240 c.
Дубровин, И.А. Бизнес-планирование на предприятии : учебник / И.А. Дубровин. – Москва : ИТК Дашков и К, 2016. – 432 с.
Жариков, В.Д. Основы бизнес-планирования в организации / В.Д. Жариков, В.В. Жариков, В.В. Беспалов. – Москва : КноРус, 2020. – 200 c.
Куницына, Н.Н. Бизнес-планирование в коммерческом банке : учебное пособие / Н.Н. Куницына, Л.И. Ушвицкий, А.В. Малеева. – Москва : Магистр, 2019. – 288 c.
Лопарева, А.М. Бизнес-планирование : учебно-методический комплекс / А.М. Лопарева. – Москва : Форум, 2016. – 176 c.
б) дополнительная литература
Балабанов, А.И. Банки и банковское дело / А.И. Балабанов. – Санкт-Петербург : Питер, 2019. – 741 с.
Банковское дело : учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – Москва : Юнити, 2016. – 687 c.
Бейт, Н. Как преодолеть экономический спад. План выживания в бизнесе / Н. Бейт. – Москва : Олимп-Бизнес, 2017. – 208 c.
Бронникова, Т.С. Разработка бизнес-плана проекта : учебное пособие /
Для того чтобы определить, возможно ли достичь таких результатов в инвестиционной деятельности, важнейшей задачей является оценка эффективности любого бизнес-плана. Ценность результатов зависит как от совершенного и надежного источника данных, так и от правильности методов, используемых для их анализа. Опыт и подготовка практиков и консультантов также играют важную роль в обеспечении правильной интерпретации результатов расчета [23, с. 59].
Далее рассмотрим основной интегральный показатель, который используется при экономической оценке эффективности.
Рассмотрим процесс расчета ставки дисконтирования. Ставка дисконтирования определим через модель капитальных активов (Capital Assets Pricing Model – САРМ) по формуле (1):
R = Rб + β ∙ (Rm–Rб) + ∆R, (1)
где Rб – безрисковая ставка доходности, %; β – коэффициент «бета», который измеряет относительный уровень дохода проекта по сравнению со средним доходом аналогичных проектов;