Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на срочном рынке

ВВЕДЕНИЕ 2

1. ПОНЯТИЕ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 15

1.1 ПОНЯТИЕ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 15

1.2 СУБЪЕКТЫ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 31

ГЛАВА 2. ПРОЦЕДУРНЫЕ АСПЕКТЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 38

2.1. СПОСОБЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 38

2.2. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНТРОЛЬ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 58

ГЛАВА 3. ПРАВОВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА 69

3.1. ПРАВОВЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ И ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ ДОГОВОРОВ МИКРОЗАЙМА 69

3.2. ОСОБЕННОСТИ ОСПАРИВАНИЯ ДОГОВОРОВ МИКРОЗАЙМА 86

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 92

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 94

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативные правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // http://www.pravo.gov.ru, 04.07.2020.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 09.03.2021) // Российская газета, N 238–239, 08.12.1994.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410,

4. Федеральным законом от 02.12.1990 N 395–1  "О банках и банковской деятельности // Российская газета, N 27, 10.02.1996.

5. Федерального закона «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года N39-ФЗ // Российская газета, 25.04.1996 г. N 79.

6. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"// Российская газета, N 209–210, 02.11.2002.

7. Федеральный закон от 25.11.2009 N 281-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" // Российская газета, N 227, 30.11.2009.

8. Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"// Российская газета, N 127, 13.07.2002.

9. Федеральном законе от 27.07.2010 N 224-ФЗ "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"// Российская газета, N 168, 30.07.2010.

10. Федерального закона от 07.02.2011 N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» // Российская газета, N 29, 11.02.2011.

11. Федеральным Закон от 31.07.2020 N 306-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"// Российская газета, N 174, 07.08.2020.

12. Постановление Правительства РФ от 03.08.1996 N 936 "О комплексной Программе развития инфраструктуры товарных рынков Российской Федерации"// Российская газета, N 153, 14.08.1996

13. Постановления ФКЦБ от 05.11.1998 № 44 «О предотвращении конфликта интересов при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг» // Вестник ФКЦБ России, N 9, 11.11.1998.

14. Положения Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"// Вестник Банка России, N 7, 04.02.2004.

15. Положение Банка России от 01.11.2018 N 658-П (ред. от 28.09.2020) "О требованиях к квалифицированному центральному контрагенту, порядке признания качества управления центрального контрагента удовлетворительным, об основаниях и порядке принятия решения о признании качества управления центрального контрагента неудовлетворительным, порядке доведения информации о принятом решении до центрального контрагента" (Зарегистрировано в Минюсте России 06.02.2019 N 53703) // Вестник Банка России, N 11, 15.02.2019.

16. Указание Банка России от 16.02.2015 N 3565-У" О видах производных финансовых инструментов"// Вестник Банка России, N 28, 31.03.2015.

17. Инструкция Банка России от 28.12.2016 N 178-И "Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями// Вестник Банка России, N 32, 29.03.2017.

18. Инструкция Банка России от 14.11.2016 N 175-И (ред. от 27.02.2020) "О банковских операциях небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"(Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2016 N 44577) // "Вестник Банка России", N 109, 14.12.2016.

19. Положение Банка России от 3 декабря 2015 г. N 511-П "О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска"// Вестник Банка России, N 122, 31.12.2015.

20. Указание Банка России от 16.08.2016 N 4104-У (ред. от 11.01.2021) "О видах договоров, заключенных не на организованных торгах, информация о которых предоставляется в репозитарий, лицах, предоставляющих в репозитарий информацию о таких договорах, порядке, составе, форме и сроках предоставления ими информации в репозитарий, дополнительных требованиях к порядку ведения репозитарием реестра договоров, порядке и сроках предоставления информации репозитарием, а также порядке, составе, форме и сроках предоставления репозитарием в Банк России реестра договоров" (Зарегистрировано в Минюсте России 23.09.2016 N 43786) // "Вестник Банка России", N 87, 04.10.2016.

21. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 03.08.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008) // "Вестник Банка России", N 11–12, 30.01.2020.

22. Информационное письмо Банка России от 08.07.2021 № ИН-06-59/48 «Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)» // Вестник Банка России, № 45, 14.07.2021.

23. Приказ Минэкономразвития России от 13.06.2012 № 332 «О Порядке выбора контрольным органом кандидатуры арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий в деле о банкротстве финансовой организации» // Российская газета, № 200, 31.08.2012.

24. Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ № 147. 

25. Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ № 65.

26. Программа подготовки арбитражных управляющих в делах о банкротстве микрофинансовых организаций утверждена Указом Банка России от 25.09.2015 № 3808-У «О программах подготовки арбитражных управляющих в делах о банкротстве отдельных видов финансовых организаций» // Вестник Банка России, № 107, 26.11.2015.

27. Указание Банка России от 02.04.2019 № 5114-У «Об установлении экономических нормативов для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов» (ред. от 29.09.2020) // Вестник Банка России, № 45, 12.07.2019.

28. Указание Банка России от 19.11.2020 № 5627-У «О ведении Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2021 № 62239) // Вестник Банка России, № 9, 17.02.2021.

29. Указание Банка России от 20.01.2020 № 5391-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам» // Вестник Банка России, № 21, 12.03.2020.

30. Указания Банка России от 19.11.2020 № 5627-У «О ведении Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2021 № 62239) // Вестник Банка России, № 9, 17.02.2021.

31. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 02.07.2021) // Собрание законодательства РФ, 05.07.2010, № 27, ст. 3435.

32. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 08.12.2020) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

33. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (ред. от 02.07.2021) // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3431.

34. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 02.07.2021) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.

35. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013, № 51, ст. 6673.

36. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (ред. от 02.07.2021) // Собрание законодательства РФ, 1996, № 17, ст. 1918.

37. Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» (ред. от 29.07.2017) // Собрание законодательства РФ, 29.07.2013, № 30 (Часть I), ст. 4084.

38. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 02.07.2021) // Собрание законодательства РФ, 2002, № 43, ст. 4190.

39. Федеральный закон от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при проведении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» (ред. от 11.06.2021) // Собрание законодательства РФ, 29.12.2008, № 52 (ч. 1), ст. 6249.

40. Федеральный закон от 29.07.2004 № 98-ФЗ «О коммерческой тайне» (ред. от 09.03.2021) // Собрание законодательства РФ, 09.08.2004, № 32, ст. 3283.

41. Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (ред. от 29.07.2017) // Собрание законодательства РФ, 04.01.2016, № 1 (часть I), ст. 27.

42. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 31.07.2020) // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.

Материалы судебной и арбитражной практики:

43. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019) // Бюллетень Верховного Суда РФ, № 10, 2019.

44. Обзора ВС РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) // Бюллетень Верховного Суда РФ, № 9, 2013.

45. Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2020 г. по делу № А40-197447/18 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения 02.09.2021); Постановление 9 ААС от 25.03.2020 по делу № А40-197447/18 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения 02.09.2021); 

46. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 08.07.2020 по делу № А40-197447/18 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения 02.09.2021).

47. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (ред. от 24.12.2020) // Бюллетень Верховного Суда РФ, № 12, 1998.

48. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Постановление Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской» (ред. от 25.12.2018) // Бюллетень Верховного Суда РФ, № 9, 1996; № 5, 1997.

49. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда № 15АП-2276/2015 от 11.03.2015 по делу № А53-28897/2014 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения 03.10.2021).

Книги, учебники, монографии и диссертации:

50. Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Белова Л.Г., Костюк И.В., Ротко С.В., Холкина М.Г., Рогалева М.А. Комментарий к Федеральному закону от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2020.

51. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 410 с

52. Бусыгин А. В. Кризис менеджмента. Очерки современной теории и текущей практики. – М.: Проспект, 2018–256 с.

53. Гладкова В. Е. Роль и место микрофинансирования в современной кредитной системе. Монография. – М.: АП «Наука и образование», 2020–99 с.

54. Гражданское право: учебник. В 2 т. / под ред. Б.М. Гонгало. Т. 2. – М.: Статут, 2017. С. 399.

55. Гузнов А.Г. Финансово-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации: дисс. ... доктора юридических наук. – М.: Изд-во МГЮА им. О.Е. Кутафина, 2016. С. 203.; 221–222.

56. Самойлова М. А. Условие о процентах в договоре микрозайма как акт недобросовестной конкуренции // Конкурентное право. – 2019. – № 2. – С. 35., 37.

57. Гузнов А. Г. Финансово-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации: диссертация... доктора Юридических наук: 12.00.04 / Гузнов Алексей Геннадьевич; [Место защиты: Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)], 2016. - 495 с.

58. Гусева, И. А. Финансовые рынки и институты: учебник и практикум для академического бакалавриата / И. А. Гусева. — М.: Издательство Юрайт, 2016. —347 с. — Серия: Бакалавр. Академический курс. ISBN 978-5-9916-7859-9 http://www.library.fa.ru/ve_files/works/Guseva.pdf .

59. Правовые основы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций : учебное пособие для вузов / Д. Г.Алексеева, С. В. Пыхтин.— Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 90 с.

60. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 6-е изд., перераб. и доп. - М." ИНФРА-М, 2011) // СПС «КонсультантПлюс».

61. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г. Частное банковское право: учебник. Москва: Проспект, 2020 // СПС «КонсультантПлюс».

62. Российское гражданское право: учебник: в 2 т. Т.1: Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права. / отв. Ред. Е.А.Суханов. М.:, 2010. - 958 с.

63. Ручкина, Г. Ф. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 471 с.

64. Фельдман А.Б. Производные финансовые и товарные инструменты: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2003. – 300 с.

65. Янина, О.Н. Деятельность банков на рынке ценных бумаг : учебное пособие / Янина О.Н. — Москва : Русайнс, 2019. — 197 с. 

Научные статьи:

66. Александрова Л. С. Вопросы просроченной задолженности рынка микрофинансирования // Экономика. Бизнес. Банки. – 2016. – № 4. – С. 94–95.

67. Балачевская О.Н., Петрова А. А. Понятие, виды и форма сделок. Условия их действительности // Вестник науки. – 2020. – № 5. – С. 240.

68. Брова С. П., Некрасов М. С. Договор микрозайма в Российской Федерации: вопросы теории и практики в условиях современного времени // Эпомен. – 2019. – № 32. – С. 37–39.

69. Васюра С.А. Правовое регулирование микрофинансовых организаций // Экономика и управление в современных условиях: проблемы и перспективы: сборник статей. – 2017. – С. 242.

70. Верведа В.В. Способ правового регулирования: понятие, особенности и место в системе гражданско-правового регулирования // Наука и общество - 2020. – 2020. – С. 40.

71. Витрянский В.В. Недействительность договора и оспаривание договора: проблемы судебного толкования // Вестник гражданского права. – 2019. – № 6. – С. 40–41.

72. Гимадиева Ю. Р. Договор микрозайма физических лиц // Взаимодействие науки и общества: проблемы и перспективы: сборник статей. – 2018. – С. 113–114.

73. Гришина Е. А. Кредитная деятельность микрофинансовых организаций в современных условиях экономического развития // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2018. – Т. 5. – С. 39

74. Демченко А. А., Криводёрова А. Ю. Проблема банкротства юридических лиц в России // Научный вестник Крыма. – 2018. – № 2. – С. 32.

75. Зайцева Е. С. К вопросу о соотношении понятий "сфера правового регулирования" и "предмет правового регулирования" // Право и политика: история и современность. – 2017. – С. 45.

76. Исаева Т. Развитие законодательства и надзора над рынком микрофинансирования // Микроfinance. – 2015. – № 2. – С. 14.

77. Ковалев Н. Ю., Ковалев А. Ю. Основные способы правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций в России и за рубежом // Приоритетные направления развития правовой системы общества: сборник статей. – 2018. – С. 102.; 100.

78. Коробкова Д. С. Сравнительно-правовой анализ договора займа и кредитного договора // Наука. Общество. Государство. – 2017. – № 1. – С. 137–138.

79. Лаврушкина А.А. Соотношение ничтожных и оспоримых сделок // Контентус. – 2018. – № 2. – С. 67.

80. Лакербаяц Э.Л. Понятие, признаки и составные элементы системы органов государственной власти // Закон и право. – 2017. – № 11. – С. 41.

81. Лановая Г.М. Механизм правового регулирования: понятие и содержание // Аграрное и земельное право. – 2019. – № 3. – С. 16–17.

82. Платонова Н. В. Государственный контроль в России и русское общество в первой четверти XVIII века: дис. ... канд. ист. наук. – Москва, 2000. С. 44.

83. Пугинский Б.И. Теория и практика договорного регулирования. – М.: Зерцало-М, 2018. С. 121–122., 143.

84. Рыков Д. А. Недействительность сделок должника в деле о банкротстве: гражданско-правовые аспекты: дисс... канд. юрид. наук. Иркутск: Изд-во БГУ, 2018. С. 104.

85. Семешин Ю.Н. Правовое регулирование деятельности микрофинансовых организаций // Юридические науки: проблемы и перспективы: Материалы VI Междунар. научной конф. – 2017. – С. 32

86. Терехова В. В. Основные способы правового регулирования микрофинансовых организаций в соответствии с действующим законодательством // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. – 2020. – № 4.– С. 165.

87. Фомина А. О., Копытова Е. П. Необходимость правового регулирования функционирования микрофинансовых организаций // Наука в исследованиях молодежи: Материалы научной конференции. – 2017. – С. 97–98.

88. Францева В. Купленные МФО займы обложат резервами. Газета «Коммерсантъ» № 49: 2018–8 с.

89. Чирков А.В. Особенности правового регулирования микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций: монография. – М.: Проспект, 2018. С. 54., 597., 134.

90. Юнус М., Жоли А. Создавая мир без бедности. Социальный бизнес и будущее капитализма – М.: Альпина Паблишер, 2010 – 312с.

91. Губин Е.П. Государство и бизнес в условиях правовых реформ // Журнал российского права. 2015. N 1. С. 23–30.

92. Калинина Ю.В. Понятие и признаки инсайдерской информации // Информационное право. 2017. №1. С 39–45.

93. Колесников Ю. А., Бутко Ю.Б., О классификации банков и сегментировании банковского сектора: зарубежный и российский опыт правового регулирования // NB: Административное право и практика администрирования, 2017-3 С.18-28.

94. Лаутс Е.Б. Преимущества и недостатки введения в законодательство запрета для банков осуществлять инвестирование и иные виды предпринимательской деятельности // Вестник Московского университета. Серия 11: Право. 2016. № 2. С. 66–76.

95. Самигулина А.В. Правовой аспект инвестиционных отношений на рынке ценных бумаг // Вестник арбитражной практики. 2017. № 1. - С.22-28.

96. Синицын С. А. Экономический смысл сделки: вопросы юридической квалификации // Журнал российского права. 2017. № 12. С. 110–121.

Электронные ресурсы:

97. Мамута М. Государственная поддержка микрофинансирования: принципы и перспективы. Финансы.ru. Банковское дело – URL: http://www.finansy.ru/ (дата обращения: 15.05.2021).

98. Метелица Е., Титова Ю. Скандальные кредиты: решит ли проблему микрозаймов ограничение их числа. Статья РБК. URL: http://www.rbc.ru/ (дата обращения: 15.05.2021).

99. Рекомендации аудиторским организациям, индивидуальным аудиторам, аудиторам по проведению аудита годовой бухгалтерской отчетности организаций за 2015 год» приложение к письму Минфина России от 22.01.2016 № 07-04-09/2355) // Документ опубликован не был. Доступ из СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 01.10.2021).

100. Титова Ю. ЦБ РФ предложил ограничить число микрокредитов одному заемщику. Статья РБК. URL: http://www.rbc.ru/ (дата обращения: 15.05.2021).

101. Официальный сайт Банка России // [Электронный ресурс] URL: https://cbr.ru.

102. СПС «КонсультантПлюс» // [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru.

103. Федеральные Арбитражный суды России // [Электронный ресурс] URL: http://arbitr.ru.

Всех условиях получения микрозайма, так и обо всех обязанностях и правах заемщиков;- осуществлять информирование лиц, которыми было подано заявление на получение микрозайма, о включении данной МФО в государственный реестр МФО (в том числе предоставлять по требованию данных лиц копию соответствующего документа);- гарантировать заемщикам соблюдение тайны всех осуществляемых ими финансовых операций и прочих сведений, устанавливаемых МФО (исключение составляют законодательно установленные случаи).Здесь следует пояснить, что сведения, которые составляют тайну, имеют право предоставлять исключительно сами клиенты МФО (заемщики). Законодатель допускает возможность предоставления этих сведений в бюро кредитных историй (при соблюдении законодательно установленных условий, оснований и порядка предоставления). Должностным и другим лицам, органам государства данные сведения предоставляются в ис